Comparer les assurances complémentaires
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Sommaire
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Qu’est-ce qu’une assurance complémentaire ?
L'assurance complémentaire fournit certaines prestations qui ne sont pas couvertes ou partiellement couvertes par l'assurance de base (assurance maladie obligatoire). Cela comprend notamment la médecine alternative, les traitements, les soins dentaires, les frais de sauvetage, les frais de lunettes ou lentilles de contact ainsi que les mesures de santé préventives.
Ajustez correctement vos couvertures vous permet de cibler correctement vos besoins. Voici quelques exemples :
- L'assurance complémentaire peut vous couvrir si vous portez des lunettes ou des lentilles de contact. Ainsi, de fortes économies sont possibles.
- Au même titre, les médecines douces et naturelles sont couvertes par l'assurance complémentaire, vous permettant d'avoir recours à ces médecines sans vous ruiner.
- Enfin, l'assurance complémentaire vous propose une couverture mondiale, afin de vous suivre durant vos voyage et vous permettre de bénéficier des meilleurs soins à l'étranger ainsi que d'un rapatriement en Suisse.
- Il est également profitable de souscire à une assurance complémentaire perte de gain dans le cas d'un travailleur indépendant. En effet, la complémentaire assure un revenu en cas de soucis de santé empêchant la personne de travailler.
Pourquoi souscrire une assurance complémentaire ?
Les prestations cités ci-dessus ne sont pas proposées par l'assurance-maladie de base. L'assurance complémentaire peut vous offrir une couverture et une sécurité optimale en comblant l'intégralité des lacunes de l'assurance maladie de base. En ajustant correctement la couverture de votre assurance complémentaire, vous faites en sorte qu'elle corresponde au mieux à vos besoins présents et futurs.
Suis-je obligé de souscrire à une assurance complémentaire ?
A l’inverse de l’assurance de base, il n’y a pas d’obligation à souscrire une assurance complémentaire . A noter que la caisse maladie peut même vous refuser une souscription, dans le cas d’antécédents médicaux tel que certaines maladie, ou dans le cas d’une personne d’un certain âge.
Pourquoi est-il important de souscrire à une assurance complémentaire ?
Comme dit, les assurance complémentaires vous permettent de combler l'intégralité des lacunes de votre assurance maladie de base, mais vous apportent également plusieurs avantages :
- Diminution des frais de santé
- Accès facilité à des soins dont vous avez besoin
- Plus de sécurité
- Une assistance en cas de problème
Suis-je forcément accepté lors de la souscription d'une complémentaire ?
Un questionnaire de santé vous sera demandé lors de la souscription d'une assurance complémentaire. L'acceptation de la compagnie d'assurance-maladie va dépendre des réponses au questionnaire de santé.
Attention
En cas de fausse déclaration ou d'informations erronés, la caisse pourra refuser de payer ou pourra résilier vos complémentaires.
Comment résilier une assurance complémentaire ?
Il est important de mûrement réfléchir à la résiliation d'une assurance complémentaire. La prochaine caisse d'assurance-maladie pourrait vous refuser, vous laissant sans assurances complémentaires. Prêtez attention aux délais de résiliation indiqués sur votre contrat, ou en vous adressant à votre assureur.
Comment trouver une complémentaire santé par chère ?
Comme nous l'avons mentionné, il est possible de payer moins cher pour des assurances maladie complémentaires. Mais comment trouver une complémentaire pas chère et adaptée à mes besoins ?
Comment ? Très simplement grâce à un comparateur de complémentaires santé. C'est simple, rapide et gratuit.
Il vous suffit de remplir un formulaire lié à vos besoins et à votre profil, le comparateur vous donnera différentes offres. Parcourez les garanties, comparez les prix et choisissez celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix pour une protection parfaite contre les dommages de la vie.
A quel moment souscrire à une assurance complémentaire ?
Comme dit plus haut, la caisse maladie proposant l’assurance-maladie complémentaire n’est pas forcée de vous accepter. De ce fait, il est important de souscrire à des assurances complémentaires le plus tôt possible afin d’être couvert en cas de problème de santé. C'est le cas par exemple, de l'assurance hospitalisation.
Bon à savoir
La majorité des primes d’assurances complémentaire évoluent en fonction de l’âge, parmi des tranches d’âge définies par les assureurs.
Quelle-est la meilleure assurance complémentaire ?
Choisir des complémentaires vous lie à un prestataire souvent pour de nombreuses années car :
- Les délais de résiliation sont plus contraignants que pour les assurances de base
- Une demande d’affiliation auprès d’un nouvel assureur peut être refusée sans justification.
Voici une liste des points à comparer afin de sélectionner les meilleures assurances complémentaires :
- Les prestations proposées
- Les montants couverts
- Les limitations définies
- Les montants des primes
- Les délais de résiliation
TOP 5 des caisses d'assurance maladie
Top 5 des assureurs maladie classés par pourcentage de satisfaction client :
- Swica - 76.7% de satisfaction client
- Sanitas - 74.7%
- Concordia - 65.9%
- KPT/CPT - 64.3%
- CSS - 63.9%
Source : ktipp.ch
Pour l'année 2021; Swica occupe la première place du classement avec plus de 76% de satisfaction client. Durant le sondage, 60% des Suisses intérogés se disent très satisfaits de leur caisse d'assurance maladie. Assura quant à lui, occupe la dernière place du classement, avec 39% de satisfaction client.
Swica, Leader de la satisfaction client
Swica se trouve sur la première marche du podium, suivie par Sanitas puis Concordia. Ces caisses d’assurance maladie attirent les clients par la qualité de leurs prestations, la rapidité des remboursements et la qualité du service client.
Comment trouver la meilleure assurance complémentaire ?
Trouver la meilleure assurance complémentaire n’est pas chose aisée. Au moment de faire un choix sur le comparatif, il est important d’étudier précisément toutes les offres. Toutes les offres conviennent à des types de profils différents. Pour trouver la meilleure assurance complémentaire, procédez en deux étapes :
- Identifier vos besoins de santé
- Comparer les offres grâce à notre comparateur d’assurance en ligne
Afin d’identifier clairement vos besoins de santé, vous devez d’abord évaluer votre couverture maladie actuelle pour estimer vos besoins futurs. Il est important également de prioriser vos besoins : Êtes-vous davantage à la recherche de couverture dentaire ? De couverture optique ? Le listing précis de vos besoins vous permettra d’identifier précisément la meilleure assurance complémentaire.
Au besoin, consultez notre comparateur de complémentaire santé, celui-ci vous permettra d’économiser dans certains cas plusieurs centaines de francs.
Un comparateur d’assurance complémentaire vous permettra de cibler précisément vos besoins, évaluer les garanties, les franchises et les remboursements afin d’opter pour la complémentaire santé adaptée à vos besoins et votre budget.
En sélectionnant précisément vos besoins sur notre comparateur, un certain nombre d’offres vous seront proposées. Faites ensuite le point sur les couvertures, les garanties et les franchises de chacune afin de cibler l’offre qui vous correspond.
Notre comparateur d’assurance maladie est gratuit et sans engagement. Il vous fait également bénéficier du meilleur rapport qualité/prix, accompagné d’un service client dédié.
Comment choisir la meilleure assurance complémentaire ?
Contrairement aux idées reçues, la meilleure assurance complémentaire n’est pas celle qui occupe la première place du classement, mais celle qui correspond à votre profil. Mais comment trouver l’assurance complémentaire qui répond à vos besoins ?
Dans un premier temps, listez vos dépenses habituelles de santé afin de déterminer précisément vers quelle assurance complémentaire vous tourner en priorité.
Comparatif des primes d’assurances maladie complémentaires en Suisse
Pour y voir plus clair parmi toutes les offres proposées sur le marché, nous vous proposons un comparatif des assurances maladie complémentaires en Suisse. Les chiffres indiqués dans cet article sont valables pour l'année 2024. Ils vous permettront, à travers la comparaison de grands groupes, de mieux cerner la compagnie qui vous correspond.
Il peut tout d'abord être utile de comparer les tarifs des assurances maladie complémentaires suisses. La plupart du temps, les assurés comparent les prix, pour trouver une solution cohérente avec leur budget.
Comparatif des assurances maladie complémentaires en fonction du profil
La plupart des compagnies d'assurances adaptent leurs tarifs et leurs offres au profil de l'assuré. Il reste donc primordial d'effectuer une demande de tarif sur-mesure, en fonction des garanties dont vous souhaitez souscrire, de votre âge ou encore de vos antécédents médicaux.
Les compagnies d'assurances proposent désormais presque toutes des services de devis en ligne. Rendez-vous directement sur le site de ces assureurs, pour calculer la prime associée à votre potentiel futur contrat.
Tableau comparatif des primes d’assurance complémentaires en Suisse
Pour comparer les tarifs des assurances complémentaires en Suisse, nous avons choisi de créer un profil type d'assuré. Voici donc les tarifs mensuels proposés à Julie, une jeune femme de 25 ans, résident à Genève, pour une franchise de CHF 2 500.-. Pour obtenir ces tarifs, nous avons sélectionné les options les plus économiques, pour disposer d'une couverture complémentaire pour :
- Les hospitalisations,
- Le transport,
- L’optique,
- Les soins dentaires,
- L’accès à la médecine alternative.
| Caisse maladie | Prime mensuelle de Julie | Lien vers le calculateur |
|---|---|---|
| Helsana | CHF 114,65 | Obtenir une offre |
| Visana | CHF 98,40 | Obtenir une offre |
| Swica | CHF 105,1 | Obtenir une offre |
| KPT | CHF 138,7 | Obtenir une offre |
| Sanitas | CHF 74,65 | Obtenir une offre |
| Groupe Mutuel | CHF 33,60 | Obtenir une offre |
Comparatif des remboursements d’assurances maladie complémentaires en Suisse
Pour comparer 6 grands assureurs suisses, nous avons choisi de nous baser sur les prestations qui sont le plus souvent sélectionnées par les assurés. Qu'il s'agisse d'optique, de soins dentaires ou de participation aux frais d'hospitalisation, vous trouverez dans les lignes suivantes les montants maximum pouvant être couverts par chaque organisme.
Comparatif des montants remboursés en cas d’hospitalisation
En cas d'hospitalisation, les assurances de base prennent généralement en charge une chambre partagée, avec des prestations classiques. Pour tout dépassement, permettant par exemple de profiter d'une chambre individuelle, l'appel à une complémentaire peut être utile.
Dans ce tableau comparatif des montants remboursés en cas d'hospitalisation, on peut observer une grande disparité, concernant les montants couverts. Certains indiquent un forfait journalier, tandis que d'autres prévoient une enveloppe globale annuelle.
| Caisse maladie | Montant maximum remboursé en cas d’hospitalisation |
|---|---|
| Helsana | Jusqu'à CHF 400 par jour |
| Visana | Jusqu'à CHF 8 000 par an |
| Swica | Jusqu'à CHF 300 par jour |
| KPT | Jusqu'à CHF 300 par jour |
| Sanitas | - |
| Groupe Mutuel | Jusqu'à CHF 700 par an + CHF 200.-/ cas |
Comparatif des montants remboursés pour le transport
Le transport peut aussi être un poste de dépenses de santé important, quand on ne dispose pas d'une complémentaire santé. Il peut s'agir d'une ambulance, permettant d'être transporté pour effectuer des examens médicaux ou recevoir des soins.
Ici, chaque compagnie est libre de proposer un montant maximum de couverture. La plupart du temps, ce dernier est plus important pour les transports à l'étranger et les rapatriements, que pour les transports au sein même de la Suisse.
| Caisse maladie | Montant maximum remboursé pour le transport en Suisse | Montant maximum remboursé pour le transport depuis l’étranger |
|---|---|---|
| Helsana | Jusqu'à CHF 100 000 | - |
| Visana | Jusqu'à CHF 5 000 | Jusqu'à CHF 25 000 |
| Swica | Jusqu'à CHF 5 000 | Jusqu'à CHF 50 000 |
| KPT | Jusqu'à CHF 5 000 | Jusqu'à CHF 20 000 |
| Sanitas | Jusqu'à CHF 5 000 | Jusqu'à CHF 30 000 |
| Groupe Mutuel | Jusqu'à CHF 5 000 | - |
Comparatif des montants remboursés pour l’optique
Pour ceux qui en ont besoin, le remboursement des lunettes et des lentilles de la part de la compagnie d'assurances peut influencer le choix du contrat. Attention à bien lire les petites lignes du contrat. Certains assureurs prévoient un forfait annuel, permettant éventuellement de changer régulièrement ses équipements. Il est aussi possible que la somme allouée le soit pour une durée de 3 ans.
Sachez néanmoins qu'avec la plupart des assureurs, un changement important du besoin de correction peut justifier le renouvellement de ce forfait optique, selon une échéance plus courte. N'hésitez pas à vous renseigner avant de vous engager, si vous avez des problèmes de vue.
| Caisse maladie | Montant maximum remboursé pour l’optique |
|---|---|
| Helsana | Jusqu'à CHF 300.-/an |
| Visana | Jusqu'à CHF 250.-/3 ans |
| Swica | Jusqu'à CHF 200.-/3 ans |
| KPT | Jusqu'à CHF 200 par an |
| Sanitas | Jusqu'à CHF 300.-/3 ans |
| Groupe Mutuel | Jusqu'à CHF 200.-/3 ans |
Comparatif des montants remboursés pour les soins dentaires
Les soins dentaires peuvent rapidement représenter des sommes conséquentes. Il s'agit donc généralement d'une priorité pour ceux qui sont à la recherche d'une assurance maladie complémentaire en Suisse.
Dans le tableau suivant, vous découvrirez les montants maximums garantis par les compagnies d'assurances suisses les plus en vue. Attention, les montants maximum sont généralement réservés à des soins d'orthodontie. Le détail des soins couverts doit donc attirer votre attention, lorsqu'un assureur vous propose un contrat.
| Caisse maladie | Montant maximum remboursé pour les soins dentaires |
|---|---|
| Helsana | Jusqu'à CHF 10 000 |
| Visana | Jusqu'à CHF 10 000 |
| Swica | Jusqu'à CHF 10 000 |
| KPT | Jusqu'à CHF 10 000 |
| Sanitas | Jusqu'à CHF 100.-/ dent |
| Groupe Mutuel | Jusqu'à CHF 8 000.- /cas |
Comparatif des montants remboursés en médecine alternative
Les consultations et les soins de médecine alternative ne sont pas pris en charge par LAMal. Pour profiter de remboursements, il est donc incontournable de souscrire à une assurance maladie complémentaire , prévoyant ce genre de garantie. À titre d'exemple, il peut s'agir d'acupuncture, d'ostéopathie ou encore d'homéopathie.
Beaucoup de particuliers choisissent désormais de privilégier ce type de soins, qui peuvent être complémentaires à la médecine classique. L'assureur peut néanmoins émettre certaines conditions, pour que vous puissiez profiter d'un remboursement. Il peut notamment y avoir une liste exhaustive des praticiens reconnus dans le canton dans lequel vous habitez. Vous devez donc lire attentivement les conditions de remboursement avant de vous engager.
| Caisse maladie | Montant maximum remboursé en médecine alternative |
|---|---|
| Helsana | Jusqu'à CHF 750 par jour |
| Visana | Jusqu'à CHF 10 000 par an |
| Swica | Jusqu'à CHF 80.-/h |
| KPT | Jusqu'à CHF 2 000 par an |
| Sanitas | Jusqu'à CHF 5 000 par an |
| Groupe Mutuel | Jusqu'à CHF 4 000 par an |
Comparatif des délais de carence pour les assurances maladie complémentaires en Suisse
En rédigeant cet article, nous tenions tout particulièrement à attirer votre attention sur les délais de carence qui sont parfois appliqués par les assureurs. Il s'agit du délai qui s'écoule entre votre souscription et la date à laquelle vous serez réellement couvert. En d'autres termes, l'assureur peut prévoir une période pendant laquelle vous ne disposez pas encore des remboursements prévus par le contrat.
Nous avons choisi de vous indiquer les délais maximums de carence pratiqués par chacun des assureurs comparés dans ce guide. Les délais peuvent être réduits en fonction des formules que vous choisissez. Un coup d'œil peut néanmoins vous permettre d'éviter les mauvaises surprises, en cas de besoin d'un remboursement.
| Caisse maladie | Délais de carence |
|---|---|
| Helsana | Jusqu'à 6 mois |
| Visana | Jusqu'à 730 jours |
| Swica | Jusqu'à 12 mois |
| KPT | Jusqu'à 270 jours |
| Sanitas | Jusqu'à 9 mois |
| Groupe Mutuel | Jusqu'à 12 mois |
Les autres arguments des assureurs pour vous convaincre
Quand il s'agit de choisir l'assureur qui fournira votre complémentaire santé, d'autres arguments que le prix ou les montants remboursés peuvent influencer votre choix. Il existe par exemple certaines compagnies qui prennent des engagements écologiques forts, qui parviennent à convaincre les clients d'un point de vue éthique. Si par exemple le cas d’Agrisano, une mutuelle dédiée à l'accompagnement des agriculteurs, qui prend des mesures pour défendre l'environnement.
Par ailleurs, certaines compagnies d'assurances choisissent de proposer des offres attractives pour les nouveaux adhérents. N'hésitez pas à vous renseigner sur les offres en cours, avant de choisir votre nouvel assureur.
Comment comparer des assurances maladie complémentaires ?
Après lecture de cet article, vous vous lancerez peut-être dans l'édition de devis pour une assurance maladie complémentaire auprès de plusieurs assureurs. Vous l'aurez compris, le montant des primes ne doit pas être le seul facteur à influencer votre décision.
Quels sont vos besoins ?
L'une des premières étapes avant même de comparer les contrats d'assurances est de vous questionner sur vos différents besoins en matière de santé. Vous devez établir la liste des personnes susceptibles de se joindre à vous sur ce contrat.
Qu'il s'agisse de vous, de votre conjoint ou encore de vos enfants, vous devrez ensuite établir une liste des priorités. Si vous avez des problèmes de vue, un contrat avec de bons remboursements optiques sera nécessaire. Si votre enfant est susceptible d'avoir besoin de soins orthodontiques, vous pourrez aussi choisir une assurance maladie complémentaire adaptée.
Quelles sont les garanties et les conditions ?
Pour comparer deux contrats, il est absolument primordial que les garanties proposées soient équivalentes.
Vous devrez aussi vous pencher sur les conditions de remboursement, qui peuvent parfois réserver quelques surprises au moment où vous avez besoin de faire appel à vos garanties. L'appel à un comparateur indépendant peut donc être utile pour vous guider dans le choix de la meilleure complémentaire santé en fonction de votre profil et de vos attentes.
Les tarifs pour les ressortissants étrangers
Les ressortissants étrangers comme les travailleurs frontaliers français peuvent profiter d'une assurance complémentaire en Suisse. Comme pour les locaux, cette dernière vient se cumuler aux remboursements de l'assurance obligatoire. Que l'on choisisse la CMU ou LAMal, il sera donc possible de souscrire librement à ce type de contrat.
En général, les garanties et les tarifs proposés par les assureurs sont les mêmes, que le client soit suisse ou non. Certaines garanties seront néanmoins davantage conseillées à des ressortissants étrangers. On parle notamment de la possibilité d'être rapatriés en Suisse, en cas de problème de santé à l'étranger.
Comment changer de complémentaire santé en Suisse ?
Ce comparatif vous aura peut-être donné envie de changer de complémentaire santé en Suisse. Si vous disposez déjà de ce type de garantie, il faudra au préalable résilier votre contrat en cours. Vous pouvez choisir de résilier votre contrat au 30 novembre de chaque année. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation à l'assureur.
Les démarches sont donc relativement simples, si vous souhaitez obtenir un meilleur tarif pour votre complémentaire santé. Elles peuvent aussi être entamées pour vous permettre d'accéder à des garanties plus adaptées à vos besoins.
Peut-on souscrire une complémentaire santé auprès de n’importe quel assureur ?
Dès lors qu'une compagnie d'assurances suisse propose des contrats de complémentaires santé, vous pourrez vous orienter vers ses services pour vous couvrir. Il faudra néanmoins que cette dernière accepte de vous couvrir. Certains refus peuvent se baser sur votre profil, suite à la réponse au questionnaire médical. Votre localisation peut aussi influencer l'acceptation de votre dossier.
Sachez aussi qu'il est parfaitement possible de souscrire votre complémentaire santé, auprès d'un autre organisme que celui assurant vos remboursements au titre du régime de base. Plusieurs contrats de complémentaires santé ne peuvent néanmoins pas être cumulés pour les mêmes garanties auprès de plusieurs assureurs.
Notre méthode pour comparer les assurances maladie complémentaires en Suisse
Notre comparatif des assurances maladie complémentaires en Suisse est actualisé pour l'année 2024. Les tarifs et les montants de remboursement indiqués sont donc ceux pratiqués par les assureurs pour cette année.
Pour vous proposer un guide complet, sans aucune influence, nous avons choisi de nous émanciper de tout partenariat avec des compagnies d'assurances pour son écriture. Il s'agit pour nous de la meilleure façon de vous garantir l'objectivité des informations renseignées.
Pour finir, cet article est rédigé selon les informations publiées par les assureurs. Nous avons également effectué plusieurs séries de devis, afin de vous fournir les informations les plus fiables possibles.
Comment bien choisir ses assurances complémentaires ?
En fonction de ses besoins
Les caisses maladie proposent toutes des prestations complémentaires diverses et variées. De ce fait, avant toute souscription, il est important de cibler précisément ses besoins afin de sélectionner le produit d’assurance optimal.
En fonction du prix et des prestations
Une fois vos besoins clairement définis et afin de bénéficier des meilleures prestations, nous vous recommandons de comparer les offres d'assurances complémentaires afin de pouvoir choisir optimalement l’offre qui vous convient.
Satisfaction client
La satisfaction cliente peut largement contribuer au choix d’une assurance complémentaire. De ce fait, avant toute souscription, il est important de vérifier la satisfaction cliente ainsi que les différents avis concernant la caisse maladie en question.
Combien coûte une assurance complémentaire ?
Il y a une grande variation des coûts des assurances complémentaires entre les différentes caisses-maladies. Les prestations proposées varient également considérablement, contrairement à celles de l'assurance de base.
À retenir
Les caisses-maladies proposent souvent des forfaits comprenant différents types d'assurances complémentaires, le coût augmentant avec l'augmentation des prestations proposées.
Mise à jour le : 22/01/2024Écrit par Alexis MilonResponsable du département assurance maladie chez Comparea.Pour en savoir plus sur notre équipe cliquez ici.
Questions les plus fréquentes
L’assurance maladie de base est obligatoire pour toutes les personnes résidant sur le territoire Suisse. Les assureurs ont l’obligation d’accepter l’intégralité des demandes, peu importe leur âge, ou leur état de santé.
Les assurances complémentaires sont à l’inverse, facultatives. Elles ont été mises en place dans le but de combler les lacunes de l’assurance maladie de base. Dans la majorité des cas, les assurances complémentaires sont proposées sous forme de packs comprenant diverses prestations telles que la couverture dentaire, optique ou l’hospitalisation. A noter qu’à l’inverse de l’assurance de base, les assureurs ne sont pas tenus d’accepter un nouvel assuré, en fonction de son âge ou de son état de santé.
Les assurances complémentaires sont à l’inverse, facultatives. Elles ont été mises en place dans le but de combler les lacunes de l’assurance maladie de base. Dans la majorité des cas, les assurances complémentaires sont proposées sous forme de packs comprenant diverses prestations telles que la couverture dentaire, optique ou l’hospitalisation. A noter qu’à l’inverse de l’assurance de base, les assureurs ne sont pas tenus d’accepter un nouvel assuré, en fonction de son âge ou de son état de santé.
Les assurances maladie complémentaires ont été créées dans le but de combler les lacunes de l’assurance maladie de base dans des domaines pouvant s’avérer onéreux tel que les frais dentaires ou optiques. Les assurances complémentaires ont donc pour but de couvrir ces frais afin de vous éviter des dépenses de santé excessives. Il est également possible de souscrire à des assurances complémentaires si vous souhaitez plus de confort en cas d’hospitalisation, notamment par le biais des divisions demi-privées ou privées
