Calculateur d'hypothèque
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Hypothéque
Hypothèque nécessaire:CHF 650’000
Taux d‘entettement:29.85%
Acceptable
Sommaire
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Le coût d'une hypothèque doit impérativement être calculé, pour connaître la viabilité de votre dossier. Pour savoir combien coûte votre hypothèque, vous pouvez passer par un calculateur, qui vous indiquera aussi le taux éventuel du prêt. L'appel à un conseiller financier peut vous permettre d'obtenir des données beaucoup plus précises.
En Suisse, le prêt hypothécaire est une démarche fréquente, pour pouvoir accéder à la propriété. Il permet de souscrire un prêt, en mettant un bien déjà détenu par l'emprunteur en garantie du crédit. Très rassurante pour les banques, cette démarche reste néanmoins parfois difficile à appréhender.
Quels sont les frais liés à l’hypothèque ?
Pour anticiper toutes les dépenses liées au prêt hypothécaire, il est important de comprendre de quoi se composent les coûts de l'opération. Certains peuvent par ailleurs être négociés auprès des banques ou encore des compagnies d'assurances. Pour d'autres, il faudra éventuellement effectuer des montages financiers, pour faire des économies.
L’amortissement du prêt
La plupart du temps, la mensualité est principalement composée de l'amortissement du prêt. C'est véritablement ce que vous remboursez, pour acquérir le bien pour lequel vous avez fait le crédit. Il existe néanmoins des exceptions. Si vous avez opté pour un remboursement, vous ne rembourserez ce montant qu'à l'échéance du prêt. Vos mensualités seront principalement composées des intérêts.
Le taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire
Le taux d'intérêt est en quelque sorte la rémunération que vous versez à l'organisme prêteur en échange de l'empreinte. Il s'exprime en pourcentage. Il suit les directives de la Banque nationale suisse et sera aussi le reflet de la politique commerciale de votre banque. En d'autres termes, il est possible de négocier ce taux d'intérêt, dans la limite des indications données par la Banque nationale suisse.
Le taux d'intérêt est mensualisé. Cela signifie que son paiement s'étale sur la totalité de la durée du crédit.
Les frais de notaire
Si vous achetez un bien grâce au prêt hypothécaire, vous aurez aussi à vous acquitter des frais de notaire. Il se compose de la taxe de publicité foncière, de la contribution à la sécurité immobilière ou encore des émoluments du notaire. Le coût des recherches d'État hypothécaire est la TVA s'ajoute enfin à la totalité de ce qu'on appelle les frais de notaire.
En général, ces derniers sont payés au moment de l'acquisition du bien. Il est aussi possible de les comprendre dans la somme empruntée.
Le coût de l’assurance pour une hypothèque
L'assurance n'est pas toujours une obligation, quand vous choisissez l'hypothèque. En effet, les remboursements sont garantis, grâce à la mise en gage du bien dont vous souhaitez devenir propriétaire.
Il reste néanmoins conseillé de souscrire à une assurance pour d'autres raisons. Cela peut notamment vous couvrir, en cas de décès, de chômage ou encore d'incapacité de travail. Il s'agit aussi de protéger votre patrimoine, en assurant le remboursement de votre emprunt s'il vous arrivait quelque chose. Vous protégez et aussi vos proches.
À titre indicatif, l'assurance peut coûter entre 4 et 5 % du prix du bien. Le coût de l'assurance peut être réparti sur la totalité de la durée de l'emprunt.
Pourquoi calculer combien coûte une hypothèque ?
Prévoir son budget
Le calcul du coût de l'hypothèque est une étape absolument indispensable pour déterminer votre projet. Cela vous permettra de savoir concrètement à combien revient votre investissement, au moment de l'achat. Vous pourrez aussi calculer précisément le coût mensuel de votre acquisition, pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Vous l'aurez compris, il s'agit donc d'une étape essentielle, qui doit être réalisée avec la plus grande attention.
Respecter le taux d’endettement pour un prêt hypothécaire
Si vous vous êtes déjà renseigné sur le prêt hypothécaire, vous devez savoir que le taux d'endettement maximum accepté est de 33 %. Cela signifie que le cumul de la totalité de vos crédits ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus annuels. Attention, quel que soit votre niveau de vie ou vos revenus, ce seuil ne devra pas être franchi.
Le calcul du coût de l'hypothèque est donc une étape indispensable, pour vous assurer de respecter ce critère. Si ce n'est pas le cas, votre projet sera probablement refusé par les organismes bancaires.
Fort heureusement, il existe des solutions. Vous pouvez notamment apporter des fonds propres à votre projet, pour réduire la somme empruntée. Vous pouvez utiliser votre épargne ou encore les montants garantis par votre 3e pilier de prévoyance.
Comment calculer le coût de l'hypothèque ?
Le calculateur d’hypothèque
Il existe des calculateurs Suisse, pour vous permettre de savoir combien coûte l’hypothèque. Les plus belles et qui prennent en compte un taux d'intérêt moyen, observé sur le marché. En saisissant la somme que vous souhaitez emprunter, ou encore le montant de vos apports personnels, vous pourrez donc obtenir une simulation du budget à prévoir pour votre hypothèque.
Le calculateur peut aller encore plus loin, en vous permettant d'obtenir une estimation plus proche de la réalité. La plupart du temps, ce sont les calculateurs utilisant des données propres à votre projet, qui vous permettront d'obtenir ce type d'information. Par exemple, si vous devez répondre à un questionnaire relatif à votre situation professionnelle, à vos revenus ou encore aux caractéristiques du produit, vous obtiendrez potentiellement un taux personnalisé.
Attention, les simulations effectuées via ce type d'outils n’ont pas la valeur d'une estimation effectuée par un professionnel de la finance. Elle ne se substitue pas à l'analyse du dossier par une banque ou un organisme prêteur.
L’appel à un conseiller financier pour connaître le coût
Un conseiller financier peut véritablement vous permettre d'obtenir des données beaucoup plus factuelles. Grâce à différents partenariats avec des organismes bancaires, il connaît et les taux qui peuvent véritablement vous être proposés en agence. Il effectue par ailleurs une analyse profonde de votre profil et de votre projet.
Il peut aussi vous permettre d'obtenir une assurance utile au meilleur prix. Il vous renseignera aussi sur la viabilité de votre projet, avant même d'avoir déposé votre dossier dans une banque.
Le conseiller financier pour constituer le projet d'hypothèque
À quoi sert un conseiller financier ?
Conseiller financier a bien plus qu'un rôle d'anticipation des coups de l'hypothèque. Pour cette opération, il va bien sûr bien au-delà de ce que peut vous proposer un simple calculateur en ligne.
Il peut aussi véritablement vous faire profiter de son expertise, pour analyser votre dossier et l'optimiser. Cela vous permettra de mettre un maximum de chances de votre côté pour que votre projet soit accepté. Il est aussi possible qu'ils connaissent des montages financiers qui vous permettent de faire des précieuses économies.
Par ailleurs, l'appel à un conseiller financier vous évite de perdre du temps à démarcher plusieurs organismes bancaires encore à constituer votre dossier. En général, ce type de professionnels vous propose une solution clé-en-main, et reviendra vers vous avec de véritables propositions.
Notre expertise
Si vous souhaitez demander une hypothèque, n'hésitez pas à faire appel à nos services. Nous pourrons vous aider à calculer le coût de votre hypothèque ou encore à négocier le taux de votre emprunt. Si les calculateurs peuvent vous permettre d'avoir une première estimation, il ne se substitue pas à l'expertise d'un professionnel de la finance. Nous nous tenons à votre disposition pour vous proposer un accompagnement personnalisé, du début à la fin ²de votre projet.
Mise à jour le : 31.01.2024Écrit par Valery ChantepyResponsable du pôle hypothécaire chez CompareaPour en savoir plus sur notre équipe cliquez ici.