L'évolution des primes d'assurance maladie en 2024
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Comme chaque année, la sortie des nouvelles primes d'assurance maladie suisses est attendue pour la rentrée. En 2024, une nouvelle hausse des tarifs est annoncée par les spécialistes du secteur. L'augmentation du coût de la santé explique en grande partie cette augmentation. Il est impératif pour les particuliers d'anticiper cette dépense, en envisageant de comparer les prix entre les assureurs. Il faudra aussi savoir dans quelle mesure les prix vont réellement augmenter.
Primes Lamal 2024 : une hausse des prix inévitable
Malgré la stabilité des primes santé pendant de nombreuses années, les augmentations successives de 2023 et 2024 ne sont pas étonnantes. En effet, le contexte actuel explique assez simplement la nécessité pour les assureurs de changer les prix.
L’impact du Covid-19 sur le prix de la santé en Suisse
En Suisse, l'assurance obligatoire fonctionne grâce au paiement des primes par les particuliers. Les assureurs établissent des réserves financières, qui sont utilisées pour financer les différents soins remboursés à ces derniers.
Avec la crise mondiale du covid 19, les réserves de tous les assureurs ont été mises à mal. On a observé une hausse croissante des dépenses de santé, à cause notamment des hospitalisations. De nombreux actes médicaux et soins ont également été reportés pendant cette crise.
Si les acteurs du domaine de l'assurance sont parvenus à maintenir leur prix en 2021 puis en 2022, l'augmentation est donc logiquement survenue en 2023.
La réduction des réserves des assureurs
En Suisse, la loi oblige les assureurs à disposer de réserves financières suffisantes pour couvrir les dépenses de santé des assureurs. Le taux de couverture atteint doit être de 100 %, pour répondre à ce qu'on appelle le devoir de solvabilité.
Les événements survenus ces dernières années ont incité les assureurs à changer de stratégie vis-à-vis de cette réserve. Ils sont désormais nombreux à vouloir constituer des réserves à 150 ou 200 %, pour pouvoir faire face à une éventuelle future crise.
Pour les assurer, cela se traduit par la hausse des tarifs des primes de santé suisse, constatée depuis 2023. Cette information laisse présager que les hausses devraient se poursuivre dans les années à venir.
En finalité, quelles sont les raisons de l'augmentation des primes pour 2024 ?
Plusieurs raisons sont avancées pour expliquer cette situation : tout d'abord, on observe une croissance de la bureaucratie qui prend de l'ampleur. Ensuite, il y a une pénurie de médicaments bon marché disponibles sur le marché. De plus, on constate une augmentation des traitements psychologiques proposés. En outre, la mise en œuvre de l'initiative sur les soins a également contribué à cette situation. Enfin, on remarque une augmentation du nombre de consultations pour des cas de santé mineurs.
Santésuisse prévoit une hausse des primes maladie de 8 à 9%
Verena Nold, directrice de Santésuisse estime que les primes d'assurance maladie devraient augmenter de 8 à 9% pour 2024 afin de palier à la hausse des frais de santé.
Interviewée il y a quelques jours à la radio SRF, Mme Nold souligne le fait que les résèrves des caisses-maladie sont trop faibles pour maintenir une faible augmantation des primes, malgré la pression de l'OFSP.
Après une augmentation de 6 à 7% en 2023, cette année l'aumgentatin des primes est de nouveau inévitable : "Les résèves sont épuisées" déclare Mme Nold.
Des solutions à long terme afin de diminuer les primes
Selon Verena Nold, la diminution des coûts de santé entraînera une chute des primes d'assurance maladie à long terme. Afin d'appuyer ses propos Mme Nold précise que les génériques sont deux fois plus chers en Suisse qu'à l'étranger.
Il est toutefois possible de faire face à l'augmentation
Mme Nold a également soulignée le fait qu'il est possible de palier à l'augmentation des primes d'assurance maladie en choisissant un modèle moins honéreux tel que le médecin de famille.
La hausse des primes maladie : qui est concerné ?
Les articles se multiplient pour évoquer les hausses de tarifs à l'occasion de la sortie des nouvelles primes d'assurance maladie en 2024. Il est important de souligner que tout le monde ne sera pas concerné de la même manière.
La cantons où les tarifs augmentent
Les prix des primes d'assurance sont déterminés par canton. De l'un à l'autre, les Suisses n'auront donc pas les mêmes montants à payer, pour des garanties équivalentes. Pour la hausse des prix, la logique est la même. Il est donc possible que certains cantons soient soumis à des augmentations plus importantes qu'ailleurs.
Pour le moment, les informations manquent pour tenter d'anticiper les zones où les tarifs vont le plus augmenter. il faudra attendre la rentrée, pour cartographier les évolutions tarifaires.
Les profils concernés
Lamal est aussi calculée en fonction du profil de l'assuré. Chez les différents assureurs, il est donc possible que la hausse des prix soit davantage répercutée sur un type de profil que sur un autre. Cela pourra dépendre de l'âge, de la situation professionnelle ou encore des antécédents médicaux. Ici aussi, il est assez difficile de cibler ceux qui seront les plus impactés par la hausse des tarifs des primes en 2024.
La hausse des prix de Lamal : qu’en est-il pour les frontaliers ?
L'assurance maladie obligatoire en Suisse, c'est aussi pour les étrangers qui travaillent sur le territoire. Par exemple, les Français qui viennent travailler en Suisse ont le choix entre Lamal ou la CMU qui correspond au régime français.
Ces derniers seront aussi impactés par la hausse des primes annoncées en 2024. Pour ceux qui n'ont pas encore choisi entre Lamal et la CMU, la réflexion s'engage donc à la lumière de ces tarifs qui devraient croître.
Evolution des primes mensuelles moyennes
Qui décide du prix des primes Lamal ?
La difficulté à anticiper les prix des primes pour 2024 s'explique par la façon dont ils sont fixés. Les assureurs sont presque souverains en la matière.
Les caisses d’assurance maladie
Chaque caisse d'assurance fixe ses tarifs en fonction de ses besoins. Il s'agit d'assurer une récolte de fonds suffisante pour faire face aux dépenses de santé de l'année à venir. Il faut aussi remplir les fameuses réserves, qui servent à anticiper les crises.
Les caisses n'ont ensuite qu'un devoir d'information auprès de leurs clients. Les tarifs sont donc communiqués à la rentrée 2024, pour permettre aux assurés de pouvoir éventuellement changer de caisse avant l'échéance du contrat.
L’office fédéral de la santé publique
L'Office fédéral de la santé publique, aussi connu sous le nom de OFSP, dispose d'un rôle de contrôle de budget des caisses d’assurance maladie. Il ne fixe pas à proprement dit les prix des primes maladie pour 2024. Il va néanmoins s'assurer de la cohérence entre les budgets des caisses maladie et les primes demandées. Il est donc le garant de la cohérence des budgets.
Ma prime 2024 augmente : que faire ?
L'augmentation des primes 2024 semble inévitable pour la quasi-totalité des particuliers en Suisse. Si l'impact sur votre budget est trop important, certaines astuces peuvent vous aider.
Changer d’assurance obligatoire
Chaque année, à l'échéance de l'engagement auprès d'une caisse d'assurance maladie, chaque particulier a la possibilité de changer d'assurance. Pour cela, il faut envoyer une lettre de résiliation avant le 30 novembre.
Selon les obligations prévues par la loi, chaque Suisse doit disposer d'un engagement avec une caisse d'assurance maladie. Les particuliers auront donc jusqu'au 30 décembre, pour souscrire un nouveau contrat.
Vous l'aurez compris, vous n'êtes pas engagé ad vitam æternam avec votre assureur. Vous avez tout le loisir de changer à la rentrée 2024, au moment de l'annonce des nouveaux tarifs.
Changer d’assurance complémentaire
L'assurance obligatoire n'est en principe pas le seul contrat détenu par les particuliers. La plupart d'entre eux disposent d'une assurance complémentaire, qui vient compléter les remboursements prévus Lamal.
Quand les tarifs des primes maladie obligatoire augmentent, de nombreux particuliers choisissent de réduire leur budget à louer aux assurances complémentaires. C'est effectivement une bonne solution pour maîtriser ses dépenses de santé.
Avant de résilier purement et simplement ce genre de contrat, n'hésitez pas à comparer les tarifs. En général, les assureurs proposent des tarifs préférentiels à leurs nouveaux clients. En changeant simplement d'interlocuteur, vous pourrez donc éventuellement faire de précieuses économies.
Comparer les prix des primes 2024
À l'annonce des tarifs pour l'année 2024, il sera ainsi crucial de bien comparer les différents tarifs pratiqués par les assureurs. Attention, pour un comparatif efficace, il convient de confronter des garanties égales. Le prix ne doit pas être la seule information qui guide votre choix.
Ce conseil est d'autant plus pertinent quand il s'agit de choisir une assurance maladie complémentaire. En effet, chaque assureur propose différentes options, qui peuvent correspondre à votre profil. Le montant des franchises à payer pour obtenir le déclenchement des garanties peut aussi fortement varier, en fonction du prix de la prime payée pour l'année.
Les mesures pour freiner l’augmentation des prix
Pour permettre aux Suisses de conserver du pouvoir d'achat, on a vu différentes propositions émergées. Si certaines sont d'ores et déjà en place, d'autres restent simplement à l'état de projet. Elles pourraient néanmoins changer la donne dans les mois à venir.
La limite des prix en fonction des revenus
Le Parti Socialiste a proposé de limiter la part de l'assurance obligatoire occupée dans le revenu des particuliers. Il s'agirait de limiter le prix des primes à 10 % des revenus. Le tarif proposé serait ainsi adapté au profil, mais aussi aux moyens financiers effectifs de la personne.
Si cette idée permettrait de répartir le coût du système de santé, en fonction des richesses, des calculs doivent être effectués pour mesurer la viabilité de cette solution. Il faut effectivement que les assureurs parviennent à réunir suffisamment de fonds pour répondre à leurs obligations.
La réduction des réserves des caisses d’assurance
La réduction des réserves des caisses d'assurance a déjà été proposée. C'est à cause de cela que les réserves de certaines caisses étaient insuffisantes pour faire face aux dépenses de santé croissante de ces dernières années. En cas de nouvelles limitations, il faudra donc prendre en compte la possibilité qu'une nouvelle crise survienne.
La déduction fiscales des primes maladie 2024
Le Conseil fédéral propose d'augmenter les déductions fiscales des primes d'assurance maladie. Il invite aussi à augmenter les déductions fiscales relatives à l'épargne. Chaque canton dispose de ses propres limitations en la matière. Par exemple, dans le canton de Zurich, la limite est fixée à 2600 francs.
Cela permettrait effectivement aux Suisses de faire face aux augmentations de prime prévues pour 2024. Il s'agit aussi de permettre à chacun de pouvoir continuer à financer la couverture santé dont il a besoin. Les augmentations répétées des prix laissent effectivement craindre une baisse de la qualité des soins reçus, faute de moyens pour financer les assurances adéquates. Il est donc naturel que les propositions du gouvernement s'articulent autour d'une vision long terme.
Mise à jour le : 01.02.2024Écrit par Alexis MilonResponsable du département assurance maladie chez Comparea.Pour en savoir plus sur notre équipe cliquez ici.