L'offre 3ème pilier UBS
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La plupart du temps, le 1er pilier et le 2ème pilier ne sont pas suffisants pour prétendre à un niveau de vie à la retraite semblable à celui que vous aviez pendant votre vie active. C’est la raison pour laquelle la prévoyance individuelle est si importante. Découvrez l’offre de 3e pilier chez UBS, qui se compose essentiellement d’un compte et d’un dépôt de prévoyance.
Le compte de prévoyance 3e pilier UBS
Ce modèle de prévoyance individuelle privée offre la possibilité de constituer un capital retraite intéressant, pour vous assurer un avenir financier confortable. Avec le compte de prévoyance Fisca UBS, vous bénéficiez de nombreux avantages :
- vous êtes libre de définir les montants à verser sur le compte de 3e pilier, ainsi que la fréquence des versements ;
- le montant annuel versé sur votre compte est déduit de votre revenu imposable et vous êtes exonéré d’impôts sur la fortune ;
- les intérêts perçus sont non imposables ;
- un taux d’imposition réduit est appliqué sur votre avoir de prévoyance au moment du versement ;
- l’ouverture, la tenue et le relevé de compte sont gratuits ;
- vous pouvez utiliser votre compte 3e pilier UBS pour acquérir un bien immobilier à usage personnel.
Le compte de prévoyance Fisca vous concerne si vous exercez une activité lucrative en Suisse et que vous cotisez au 1er pilier ou au 2e pilier. En 2024, les montants qu’il est possible de verser au maximum à l’année sont de 7 056 francs pour les personnes affiliées à une caisse de pension et de 20 % du revenu net des travailleurs indépendants, sans toutefois dépasser 35 280 francs.
Le dépôt de prévoyance 3e pilier UBS
Avec le dépôt Fisca 3e pilier UBS, vous pouvez viser des perspectives de rendement plus élevées qu’avec le compte de prévoyance, sur le long terme. Les deux solutions se complètent à merveille puisque cela vous permet de combiner une épargne de prévoyance et ses avantages fiscaux, à des fonds de placement durables UBS Vitainvest. Ces derniers sont choisis en fonction de critères environnementaux, sociaux et sociétaux. Les fonds de placement UBS vous permettent donc de promouvoir des entreprises qui accordent de l’importance au développement durable, tout en profitant des fluctuations des marchés financiers. Les fonds de placement peuvent être à gestion passive ou active, à choisir en fonction de votre stratégie de placement. Par ailleurs, il est important de souligner le fait que des risques de perte d’argent sont tout à fait possibles lorsqu’il est question d’investissement.
En règle générale, les parts de fonds de placement de 3ème pilier doivent être vendues lorsque vous prenez votre retraite. Cependant, cela ne concerne pas les fonds de placement Vitainvest, qui peuvent être transférés dans votre fortune libre. Vous disposez ainsi d'une plus grande flexibilité et du choix du moment de la revente.
L’assurance-vie
Cette solution de prévoyance proposée par Swiss Life, partenaire de la banque UBS, peut être complémentaire avec le compte et le dépôt de prévoyance de 3e pilier chez UBS. En revanche, ce type de contrat vous engage généralement sur une durée assez longue, alors que le compte de prévoyance vous offre davantage de flexibilité.
Néanmoins, l’assurance-vie présente de multiples atouts, étant donné qu’elle permet de couvrir les risques liés à un décès ou à une invalidité et de percevoir des rentes garanties à vie. De plus, la couverture d’assurance prend effet dès la date de souscription du contrat et une garantie de l’amortissement est possible en cas de propriété au logement.
Quatre assurances-vie différentes sont disponibles :
- Swiss Life Protection, une solution assez souple qui protège vos proches en cas de décès et vous assure un revenu en cas de maladie ou d’accident ;
- Swiss Life Flex Uno et Duo, si vous souhaitez surtout garantir l’amortissement de vos prêts immobiliers, vous constituer une épargne et participer à un panier de placements composé d’indices variés ;
- Swiss Life Calmo, pour vous assurer un niveau de vie correct après la retraite et avoir le choix d’une rente temporaire ou à vie ;
- Zurich Immo-Protect, pour réduire votre dette hypothécaire s’il vous arrivait quelque chose et obtenir le versement du capital en cas de décès ou d’invalidité.
Pour avancer en toute sérénité vers votre avenir, penchez-vous sur la question d’une solution de prévoyance de 3e pilier chez UBS. Le compte Fisca vous permet d’épargner en toute sécurité alors que le dépôt de prévoyance est idéal pour investir dans des fonds de placement. Enfin, si vous souhaitez une couverture de risques plus importante, choisissez l’assurance-vie qui vous convient le mieux. Pour obtenir des informations supplémentaires, selon votre propre situation, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller.
Mise à jour le : 31.01.2024Écrit par Joffrey MaitreResponsable du pôle prévoyance privée chez CompareaPour en savoir plus sur notre équipe cliquez ici.