L'offre 3ème pilier Raiffeisen
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Trouver la prévoyance retraite la plus adaptée n’est pas toujours évident. Chez Raiffeisen, l’offre de prévoyance retraite est répartie en plusieurs solutions. Pour vous aider à y voir plus clair, découvrez à quoi correspond le compte de prévoyance, quel est le taux du 3ème pilier de Raiffeisen ou encore à quoi sert le fonds de prévoyance.
Le troisième pilier 3A Raiffeisen ou compte de prévoyance
Grâce au compte de prévoyance Raiffeisen, vous préparez votre retraite en plaçant des fonds sur votre 3ème pilier. Le compte de prévoyance représente un parfait supplément à votre 1er pilier et 2ème pilier, autrement dit à l’AVS et à la caisse de retraite.
Avantages du compte de prévoyance Raiffeisen
Ouvrir un compte de prévoyance (ou troisième pilier 3A) présente de nombreux bénéfices :
- tous les versements pour votre retraite sont déductibles des impôts ;
- le compte de prévoyance n’est pas pris en compte dans votre patrimoine ;
- vous bénéficiez d’un taux d’intérêt préférentiel par rapport à un compte épargne ;
- des garanties financières sont prévues pour couvrir vos proches en cas de décès ou d’invalidité ;
- chez Raiffeisen, la tenue du compte est entièrement gratuite ;
- la méthode de financement est libre puisque vous avez le choix des fonds à verser sur votre compte retraite tant que le montant total n’est pas dépassé.
Montant maximal du compte prévoyance et taux du 3ème pilier Raiffeisen
En 2022, si vous êtes assuré auprès d’une caisse de retraite, vous pouvez verser des fonds sur votre compte prévoyance Raiffeisen à hauteur de 7'056 francs.
En revanche, si vous n’êtes pas dépendant d’une caisse de retraite, vous pouvez verser sur votre 3ème pilier jusqu’à 20 % de votre revenu, sans dépasser la somme de 34 416 francs.
L’établissement bancaire suisse Raiffeisen propose un taux d’intérêt de 0,1000 % en novembre 2022, qui devrait passer à 0,2500 % dès le 1er décembre 2022 pour le compte de prévoyance retraite.
Les fonds de prévoyance Raiffeisen
Maximiser votre prévoyance retraite chez Raiffeisen grâce à des investissements est possible sur un fonds de prévoyance.
Avantages du fonds de prévoyance Raiffeisen
Ce produit financier vous permet de :
- profiter de rendements intéressants grâce au financement de marché ;
- adapter votre fonds de prévoyance selon différentes stratégies de placement ;
- bénéficier de titres sélectionnés par Raiffeisen pour leur durabilité ;
- placer des capitaux fréquemment avec le plan d'épargne en fonds de placement prévoyance de Raiffeisen.
Le fonds de prévoyance constitue une option à ne pas négliger et qui peut s’avérer plus profitable sur le long terme que le compte de prévoyance Raiffeisen pour prétendre à une belle retraite.
Les stratégies de placement Raiffeisen
Chez Raiffeisen, il existe quatre stratégies de placement différentes pour que votre fonds de prévoyance puisse être adapté à votre profil.
- La stratégie Revenu : investisseur axé sur le développement durable, risques modérés, placement sur du moyen à long terme, 25 % des actifs disponibles sur le fonds de prévoyance placés dans des actions.
- La stratégie Équilibre : similaire à la stratégie Revenu, 45 % des actifs du fonds de prévoyance investis en actions.
- La stratégie Croissance : convient pour un horizon de placement à long terme, prise de risques plus élevée, 65 % des actifs du fonds de prévoyance placés en actions.
- La stratégie Actions : semblable à la stratégie Croissance, risques élevés, 95 % des actifs du fonds de prévoyance placés en actions pour Pension Invest et 100 % pour Systematic Invest.
Le troisième pilier 3A digital
Le pilier 3A digital de Raiffeisen permet de gérer votre compte de prévoyance et vos investissements sur le fonds de prévoyance de manière simple et rapide.
Avantages du 3ème pilier 3A digital de Raiffeisen
La solution e-banking proposée par Raiffeisen offre de multiples atouts :
- vous disposez d’un seul et même espace pour avoir la main sur vos opérations bancaires et votre prévoyance retraite ;
- le 3ème pilier digital est très facile d’utilisation et permet de placer vos capitaux de prévoyance en bourse ;
- plus besoin de vous déplacer jusque dans nos agences pour obtenir des conseils sur votre compte de prévoyance ;
- la possibilité, même si vous pouvez gérer votre prévoyance retraite de façon digitale, de demander des conseils par téléphone ou directement en agence Raiffeisen.
Comment souscrire au troisième pilier 3A digital ?
La procédure à suivre est très simple pour adhérer à un pilier 3A digital chez Raiffeisen.
Connectez-vous sur votre espace e-banking Raiffeisen et cliquez sur «Prévoyance».
Suivez les indications sur votre écran pour ouvrir votre compte de prévoyance facilement, puis effectuez votre premier versement.
Si vous voulez investir vos fonds de prévoyance dans des titres boursiers, il ne vous reste qu’à répondre à quelques questions pour obtenir des conseils sur la stratégie de placement Raiffeisen qui correspond le mieux à vos besoins.
En résumé, le taux du 3ème pilier de Raiffeisen s’élève à l’heure actuelle à 0,1000 % mais devrait augmenter d’ici peu. Leur offre variée offre le privilège de choisir entre plusieurs options : le compte de prévoyance, le 3ème pilier 3A digital, ainsi que le fonds de prévoyance. Chacune de ces solutions de financement dispose de ses propres avantages.
Mise à jour le : 31.01.2024Écrit par Joffrey MaitreResponsable du pôle prévoyance privée chez CompareaPour en savoir plus sur notre équipe cliquez ici.