L'offre 3ème pilier Postfinance
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Chacun d’entre nous possède des attentes différentes en matière de prévoyance individuelle. Certains souhaitent avant tout la sécurité d’un capital retraite, d’autres préfèrent bénéficier d’un rendement élevé. Dans le cadre d’un pilier 3A comme dans celui d’un pilier 3B, Postfinance vous propose différentes solutions qui s’adaptent aux besoins de tous.
Compte prévoyance 3A
Parmi l’offre de 3e pilier chez Postfinance, ce produit représente la solution idéale si vous voulez construire un capital retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux chaque année. Avec le compte prévoyance du pilier 3A, vous choisissez librement le montant à verser et le moment pour le faire. De plus, la gestion du compte est totalement gratuite. Il peut également vous permettre de financer un achat immobilier à titre personnel, en procédant à un retrait anticipé du capital.
Par ailleurs, ouvrir un compte prévoyance chez Postfinance vous fait aussi profiter des privilèges suivants :
- vous pouvez déduire le montant des versements de votre revenu imposable tous les ans ;
- l’avoir de prévoyance n’est pas imposable sur la fortune ;
- les intérêts et les revenus du capital sont exonérés des impôts sur le revenu et anticipé, durant la période de placement ;
- au moment du versement, le capital bénéficie d’un taux d’imposition réduit, indépendamment des autres revenus.
Fonds de prévoyance de pilier 3B Postfinance
Si vous voulez plutôt orienter votre épargne retraite vers des objectifs de rendement, vous pouvez investir une partie ou l’intégralité de votre capital présent sur le compte 3A dans les fonds de prévoyance PF Pension. Ces derniers appartiennent à l’offre de pilier 3B de Postfinance et vous permettent de participer aux évolutions des marchés financiers. Là encore, la flexibilité est de mise puisque vous avez la possibilité d’effectuer des versements de façon libre et de changer de fonds sans aucun frais supplémentaire.
Les opportunités de rendement sont plus intéressantes sur le long terme avec les fonds PF Pension qu’avec le compte de prévoyance du pilier 3A. Quatre fonds de placement sont proposés chez Postfinance avec des parts en actions variables, allant de 25 % à 100 %, afin de répondre aux différents profils d’investisseurs en termes d’horizon de placement et de disposition à prendre des risques.
Assurance-vie épargne
Chez Postfinance, cette solution d’épargne porte également le nom de plan de prévoyance SmartFlex et fait partie du pilier 3A autant que du pilier 3B. Il s’agit d’une prévoyance vieillesse qui apporte une couverture de risques intéressante et qui vient compléter les 1er et 2e piliers. Vous pouvez choisir entre trois thèmes de placement : Dividendes, Global et Durabilité, en fonction de vos besoins et de votre profil. Les avantages de l’assurance-vie épargne sont nombreux :
- des frais de placement peu élevés ;
- une solution tournée vers le rendement et qui offre une fiscalité attractive ;
- une flexibilité quant au choix de répartition de la prime ;
- différentes options de couverture en cas de décès ;
- la possibilité de stopper le paiement des primes en cas d’incapacité de gain ;
- en cas de décès, la prestation d’assurance-vie est reversée aux bénéficiaires sans faire partie de la masse successorale.
Du reste, il existe une différence majeure entre le pilier 3A et le pilier 3B en ce qui concerne les bénéficiaires dans le cadre d’une assurance-vie. Ces derniers sont désignés par la loi dans le cas du pilier 3A, et au choix de l’assuré pour le pilier 3B.
Assurances risques
Grâce aux assurances risques de Postfinance, vous pouvez vous protéger financièrement si vous n’êtes plus en mesure de travailler, et également protéger vos proches. Le versement des primes peut s’effectuer de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle selon vos préférences.
En cas d’accident ou de maladie, vous percevez tout de même une rente garantie grâce à l’assurance incapacité de gain. Le montant varie en fonction du degré d’incapacité, à partir de 25 % minimum.
En cas de décès, votre famille ou votre partenaire professionnel perçoit un revenu régulier garanti. Le capital peut alors être constant jusqu’à la fin du contrat d’assurance ou dégressif s’il doit servir à couvrir une hypothèque.
L’assurance-risques peut être souscrite avec un pilier 3A ou un pilier 3B chez Postfinance.
En conclusion, l’offre de 3e pilier chez Postfinance comprend deux principaux types de produits : le compte de prévoyance 3A et les fonds PF Pension d’un côté et l’assurance vie-épargne ainsi que les assurances risques de l’autre. Il est tout à fait envisageable de les combiner entre eux, en fonction de vos besoins d’épargne et de protection. Pour davantage d’informations, n’hésitez pas à contacter un conseiller.
Mise à jour le : 31.01.2024Écrit par Joffrey MaitreResponsable du pôle prévoyance privée chez CompareaPour en savoir plus sur notre équipe cliquez ici.