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Alles über die Autoversicherung verstehen
Die Schweizer Autoversicherung weist einige Besonderheiten auf. Bestimmte Garantien sind zum Beispiel obligatorisch. Unser Team nimmt Sie mit auf eine Entdeckungsreise durch die Besonderheiten der Fahrzeugversicherung im Land. Wir verraten Ihnen auch einige wertvolle Tipps, um den bestmöglichen Vertrag zu finden. Während für manche der Preisvergleich absolut unerlässlich ist, sind für andere die Qualität des Kundenservice oder der Garantien weitaus wichtiger.
Stufen der Autoversicherung in der Schweiz
In der Schweiz ist eine Autoversicherung obligatorisch, sobald man plant, mit einem Fahrzeug unterwegs zu sein. Unabhängig davon, ob es sich um ein eigenes oder ein gemietetes Fahrzeug handelt, sind bestimmte Garantien unumgänglich.
Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung ist die einzige Pflichtversicherung, wenn man in der Schweiz ein eigenes Fahrzeug besitzt. Sie deckt Sach- und Personenschäden ab, die durch das Fahrzeug gegenüber Dritten verursacht werden.
Mit anderen Worten: Wenn das Fahrzeug des Versicherten mit dem Fahrzeug eines anderen Verkehrsteilnehmers zusammenstößt, erhält das Opfer dank dieser Versicherung eine Entschädigung in Höhe des erlittenen Schadens. Dies kann die Erstattung der Reparaturkosten des Autos oder auch die Zahlung von Schadensersatz umfassen.
Beachten Sie, dass in den meisten Verträgen eine maximale Garantiesumme genannt wird. Es ist wichtig, diese zu überprüfen, um festzustellen, ob sie im Falle eines Unfalls ausreichend ist. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten eine Deckungssumme von bis zu 100 Millionen Schweizer Franken an.
Teilkasko
Die Teilkasko ist eine Versicherung, die nicht obligatorisch ist. Sie ermöglicht es dem Fahrzeugbesitzer, sich gegen Schäden abzusichern, die durch externe Ursachen verursacht werden können. Dies sind Situationen, die nicht durch die Haftpflicht der anderen Verkehrsteilnehmer abgedeckt werden können. Zu den gedeckten Situationen gehören:
- Zusammenstöße mit Tieren,
- Schäden durch die Natur, insbesondere durch Unwetter,
- Brände,
- Fahrzeugdiebstahl,
- Schäden an den Fenstern des Autos,
- Vandalismus.
Kollisionskasko
Die Kollisionskasko deckt den Autobesitzer im Falle eines von ihm verschuldeten Kollisionsschadens
Wenn ein Versicherter die Teilkasko und die Kollisionskasko kumuliert, spricht man von einer Vollkasko. Diese wird normalerweise verlangt, wenn es sich um ein gemietetes Fahrzeug handelt. Damit ist der Fahrzeughalter gegen möglichst viele Situationen abgesichert, wenn das Auto zur Verfügung gestellt wird.
Außerdem wählen viele Menschen diese Art der Absicherung, wenn das Fahrzeug mit einem Kredit gekauft wurde. Kredit und Autoversicherung passen in der Tat gut zusammen, um zu vermeiden, dass man für ein beschädigtes Fahrzeug einen Kredit zahlen muss.
Unfall- und Pannenhilfe
Es ist auch wichtig zu prüfen, ob der Schweizer Autoversicherungsvertrag bestimmte Optionen wie Unfall- und Pannenhilfe vorsieht. In einigen Billigverträgen sind solche Leistungen nämlich nicht vorgesehen. Dies kann dazu führen, dass der Fahrzeughalter für das Abschleppen des Autos aufkommen muss, was mit erheblichen Kosten verbunden sein kann.
Es ist auch möglich, dass die Zahlung einer Selbstbeteiligung erforderlich ist, um diese Dienstleistung in Anspruch nehmen zu können. Das eifrige Lesen des Vertrags scheint also unumgänglich zu sein, um allen Situationen zuvorzukommen.
Insassenversicherung
Schließlich kann der Kfz-Versicherungsvertrag mit einer sogenannten Insassenversicherung ausgestattet werden. Damit ist der Fahrzeughalter gegen Schäden abgesichert, die von den Insassen des Autos erlitten werden können.
Diese Garantie ist überflüssig, wenn das Auto nur Staatsangehörige in der Schweiz befördert. Diese sind nämlich bereits gegen diese Art von Schäden versichert. Wenn das Auto jedoch Ausländer befördern soll, ist diese Garantie relevant.
Bei der Firmenwagenversicherung für Taxiunternehmen oder öffentliche Verkehrsmittel ist der Abschluss in der Regel systematisch.
Autoversicherung Schweiz: Was Sie wissen sollten
Wenn Sie nach Informationen über die Autoversicherung Schweiz suchen, sollten Sie vor dem Abschluss einige Dinge beachten. So können Sie eventuell etwas Geld sparen oder auch die richtigen Versicherungsleistungen wählen.
Bonus und Malus in der Schweizer Autoversicherung
Der Preis der Versicherung in der Schweiz wird zum Teil nach dem Grad des Bonus des Versicherten berechnet. Für jedes Jahr, in dem ein versichertes Fahrzeug unfallfrei gehalten wird, erhält man tatsächlich einen Bonus, der den Preis der Grundprämie senkt.
Es gibt auch ein Malus-System, wenn ein Schadensfall gemeldet wird. Es wird geschätzt, dass ein Versicherter bei jeder Schadensmeldung im Durchschnitt 10 % mehr für seine Versicherungsprämie zahlen muss als vorher.
Sie haben also verstanden, dass es sich lohnt, auf den Straßen der Schweiz vorsichtig zu sein, um möglichst wenig für seine Autoversicherung zu bezahlen.
Das System der Selbstbeteiligung
Je nach dem verursachten oder erlittenen Schaden kann es sein, dass ein Teil der Reparaturen des Fahrzeugs oder auch der zu zahlenden Schäden vom Versicherten selbst getragen werden muss. Dies wird als Selbstbehalt bezeichnet.
Bei der Wahl einer Kfz-Versicherung ist es sinnvoll, sich für jede Art von Schadensfall anzusehen, wie hoch der Selbstbehalt sein könnte, den der Versicherte zu zahlen hat. Generell gilt: Je höher die Selbstbeteiligung, desto günstiger ist der Versicherungsvertrag für den Versicherten.
Es wird also eine Wahl zu treffen sein, zwischen kleinen monatlichen Raten und der Möglichkeit, im Schadensfall möglichst wenig Selbstbeteiligung zahlen zu müssen.
Wie werden die Kosten einer Autoversicherung berechnet?
Der Preis einer Autoversicherung wird vom Versicherer in Abhängigkeit von folgenden Faktoren berechnet:
- Der Versicherte und sein Fahrerprofil,
- Der Fahrzeugtyp und die Kosten, die bei einem Bruch entstehen können,
- Das vom Versicherten gewählte Deckungsniveau,
- Eine Gesamtbewertung der Chancen, dass die gedeckten Risiken eintreten werden.
Nach einer multifaktoriellen Analyse sind die Versicherer also in der Lage, einen Kostenvoranschlag für eine Autoversicherung zu erstellen. Je nach den geforderten Leistungen können einige Versicherer günstiger sein als andere oder umfassendere Leistungen anbieten.
Bei Versicherten mit einem hohen Malus ist es auch möglich, dass die Versicherungsgesellschaften es ablehnen, einen Vertrag anzubieten.
Wie findet man eine günstige Autoversicherung in der Schweiz?
Das Budget für eine Autoversicherung kann für Privatpersonen beträchtlich sein. Daher ist es legitim, nach der günstigsten Autoversicherung in der Schweiz zu suchen. Dafür ist es wichtig, im Detail zu verstehen, welche Elemente vom Versicherer berücksichtigt werden. Es gibt auch einige Tricks, um den attraktivsten Vertrag zu finden.
Das Profil des Versicherten
Die Untersuchung des Profils des Versicherten beschränkt sich oft auf eine Analyse des Bonus oder Malus des Versicherten. Dabei geht es insbesondere darum, zu beurteilen, ob sein Verhalten ein zusätzliches Risiko darstellt, das die Wahrscheinlichkeit eines Schadensfalls erhöhen kann. Um eine günstige Autoversicherung in der Schweiz zu finden, ist also ein gutes Verhalten im Straßenverkehr gefragt.
Darüber hinaus können je nach Gesellschaft bestimmten Profilen attraktivere Verträge angeboten werden. Gesellschaften wie AXA entscheiden sich zum Beispiel dafür, Jungfahrer mit erschwinglichen Lösungen zu begleiten.
Ideal ist es daher nach wie vor, mehrere Angebote einzuholen, um herauszufinden, welcher Versicherer das attraktivste Paket für das eigene Profil anbietet.
Das versicherte Fahrzeug
Das versicherte Fahrzeug wird sich ebenfalls stark auf den Preis der Versicherungsprämie auswirken. Zunächst einmal gilt: Je teurer ein Fahrzeug ist, desto höher wird die Prämie sein. Es besteht ein direkter Zusammenhang zwischen den Kosten eines Fahrzeugs und den potenziellen Reparaturkosten bei einem Unfall. Daher ist es normal, dass sich dies auf den Vertrag auswirkt.
Über den Geldwert des Autos hinaus wird der Versicherer auch die Kosten für die Teile untersuchen. In der Regel kosten europäische Fahrzeuge, für die Teile leicht zu beschaffen sind, weniger als Fahrzeuge von außerhalb der Europäischen Union. Die Leistung des Autos und seine Zuverlässigkeit werden schließlich vom Versicherer unter die Lupe genommen, der erneut das Risiko abwägen muss, dass ein Schadensfall eintritt.
Man kann also ganz einfach ein Fahrzeug auswählen, das von den Gesellschaften potenziell für wenig Geld versichert wird. Darüber hinaus ist es wichtig zu betonen, dass sich immer mehr Versicherungsunternehmen dafür entscheiden, ökologische Autos, die z. B. elektrisch fahren, durch Sonderangebote bei ihren Tarifen aufzuwerten.
Der Vergleich von Angeboten
Um eine günstige Fahrzeugversicherung in der Schweiz zu finden, ist natürlich ein Vergleich von Angeboten notwendig. Es lohnt sich, den eigenen Vertrag regelmäßig herauszufordern und mit dem zu vergleichen, was andere Versicherer anbieten könnten.
Denken Sie auch daran, dass die Versicherer, um neue Kunden zu gewinnen, meist Sonderangebote für das erste Versicherungsjahr anbieten. Dies kann zu wertvollen Einsparungen führen, wenn Sie regelmäßig die Versicherungsgesellschaft wechseln.
Das Versicherungsniveau
Schließlich kann das Versicherungsniveau die Höhe der Prämie, die für die Versicherung gezahlt werden muss, stark variieren. Wie bereits erwähnt, ist nur die Haftpflichtversicherung wirklich obligatorisch für die Versicherung eines Privatfahrzeugs. Es ist daher möglich, sich damit zu begnügen, um so wenig wie möglich zu bezahlen.
Bei anderen Bedürfnissen kann man in der Regel eine maßgeschneiderte Versicherung wählen, die nur die Leistungen enthält, die man benötigt.
Beispielsweise stellt die Insassenversicherung oft eine überflüssige Garantie dar, insbesondere für Schweizer. Es wird daher möglich sein, sie aus dem Vertrag auszuschließen, um weniger zu bezahlen.
Wie wähle ich meine Autoversicherung aus?
Es gibt einige Tricks, um die richtige Autoversicherung zu wählen. Dabei geht es nicht immer nur um den Preis. Auch die Optionen, die das Unternehmen anbietet, spielen eine wesentliche Rolle bei der Wahl eines Vertrags.
Kostenvoranschläge für Schweizer Autoversicherungen erstellen
Die Kostenvoranschläge für Versicherungen sind kostenlos. Es gibt also keine Grenzen, die Sie sich auferlegen müssen, wenn Sie Versicherer in der Schweiz ausschreiben. Als Privatperson können Sie also Ihre Anfragen vervielfachen, um die Ihnen angebotenen Verträge vergleichen zu können. Denken Sie daran, dass es wichtig ist, die Angebote unter Berücksichtigung der Qualität der Garantien oder auch der Selbstbeteiligungsbeträge, die im Schadensfall verlangt werden können, zu vergleichen.
Die Berechnung einer Autoversicherung dauert für einen Versicherer in der Regel nur wenige Minuten. Aus der Sicht einer Privatperson ist der Vorgang recht einfach. Die Informationen, die Sie angeben müssen, sind immer die gleichen. Sie betrifft das Profil des Versicherten und das Fahrzeug.
Kostenvoranschläge für Kfz-Versicherungen online erstellen
Früher war es notwendig, eine Agentur aufzusuchen, um einen Kostenvoranschlag für eine Kfz-Versicherung zu beantragen. Die meisten Gesellschaften bieten nun die Möglichkeit, einen Kostenvoranschlag online, auf ihrer Website zu erstellen.
Diese Vereinfachung der Verfahren ermöglicht es Privatpersonen, den Vergleich von Versicherungen, aber auch Vertragswechsel leichter ins Auge zu fassen.
Meistens sind die Versicherer, die Online-Angebote anbieten, auch diejenigen, die den Abschluss und die papierlosen Verfahren anbieten. Dies ermöglicht also eine wertvolle Zeitersparnis, sowohl beim Abschluss als auch bei der Verwaltung des Vertrags.
Der Autoversicherungsvergleich
Die Simulation einer Autoversicherung war noch nie so einfach wie seit dem Aufkommen der neuen Technologien. Es gibt nämlich zahlreiche Autoversicherungsvergleiche, die direkt im Internet verfügbar sind.
Durch die Eingabe einiger Informationen über das Profil des Versicherten und das zu versichernde Fahrzeug erhält man also die Angebote, die potenziell von den Versicherern formuliert werden können. Die Lösungen können einen einfachen Vergleich von Verträgen ermöglichen, um die Unterschiede in den angebotenen Garantien zu verstehen.
Dies ist in der Regel eine bevorzugte Lösung, um zu versuchen, die für die eigenen Bedürfnisse am besten geeignete Versicherung unter Berücksichtigung eines Preisvergleichs zu finden.
Wie kann man seine Autoversicherung in der Schweiz kündigen?
Um Ihren Autoversicherungsvertrag in der Schweiz zu kündigen, müssen Sie in der Regel eines der folgenden Ereignisse abwarten:
- Das Ende des Vertrags,
- Die jährliche Fälligkeit des Vertrags,
- Die Erhöhung der Prämien durch den Versicherer,
- Das Auftreten eines Schadens,
- Der Wechsel oder der Verkauf des Autos,
- Der Ablauf des Vertrags nach drei Jahren.
Die Kündigung einer Fahrzeugversicherung ist recht einfach. Sie müssen lediglich einen Brief per Einschreiben an den Versicherer schicken, der die Vertragsnummer, die Kontaktdaten des Versicherten und den Kündigungsgrund enthält. Der Vertrag kann eine Kündigungsfrist vorsehen.
Immer mehr Versicherer bieten auch eine papierlose Kündigung des Versicherungsvertrags an. Es wird also eventuell möglich sein, diesen Schritt online durchzuführen, um ihn noch einfacher zu gestalten.
Top 5 der besten Autoversicherungen in der Schweiz
Unser Team bietet Ihnen einen Vergleich der Autoversicherungen an. Wir haben uns dafür entschieden, die Vorzüge einiger der kultigsten Gesellschaften auf dem Markt hervorzuheben. Der Preis ist nicht immer das einzige Argument.
Axa: Eine günstige Autoversicherung
AXA gehört zu den Schweizer Versicherungsgesellschaften, die Autoversicherungen anbieten, die zu den günstigsten auf dem Markt gehören. Daher war es für uns selbstverständlich, sie hervorzuheben, damit diejenigen, die eine günstige Autoversicherung suchen, sich an diesen Ansprechpartner orientieren können.
Es wird tatsächlich möglich sein, eine Haftpflichtversicherung für weniger als 40 Schweizer Franken zu finden.
In der Regel umfassen die Verträge systematisch die Pannenhilfeversicherung sowie die Ausleihe eines Ersatzfahrzeugs. Es wird daher davon ausgegangen, dass AXA umfassende Lösungen zu sehr erschwinglichen Preisen anbietet.
Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, je nach den Bedürfnissen des Versicherten stärkere Garantien abzuschließen.
Bonusschutz durch Helvetia
Helvetia gehört ebenfalls zu den Akteuren, die Verträge zu erschwinglichen Tarifen anbieten. Dies ist insbesondere auf die Fähigkeit dieser Gesellschaft zurückzuführen, neuen Versicherten attraktive Angebote zu machen. Beispielsweise kann ein Online-Abschluss zu einem Rabatt von 10 % auf die Gesamtprämien berechtigen, die im ersten Jahr zu zahlen sind.
Zu den Stärken dieser Versicherungsgesellschaft gehört auch die Möglichkeit, im Schadensfall von einem Bonusschutz zu profitieren. Versicherte, die innerhalb eines Jahres einen Schaden melden, werden also nicht mit einem Malus belegt. Die Option ist daher besonders für junge Führerscheine interessant, die noch keinen Bonus gesammelt haben.
Exzellente Garantien mit der Allianz
Die Allianz ist eine Versicherungsgesellschaft, die als Vorbild gilt, wenn es darum geht, umfassende Garantien anzubieten. Zwar sind diese Tarife in der Regel höher als bei AXA oder auch Helvetica, dafür findet man aber auch attraktive Optionen.
Der Versicherte kann zum Beispiel eine zusätzliche Deckung für einen selbstverschuldeten Unfall wählen.
Der Kundenservice der Mobiliar
Die Website Comparis.ch vergleicht regelmäßig die Noten für den Kundenservice von Versicherern. Im Bereich der Autoversicherung gehört die Mobiliar zu den besten Schülern im Ranking. Sie verfügt tatsächlich über eine Note von 5,5 von 6, womit sie die Rangliste im Jahr 2024 anführen wird.
Laut den Meinungen der Kunden des Unternehmens ist der Kundendienst reaktionsschnell, egal ob es darum geht, einen neuen Vertrag abzuschließen oder einen Schadensfall zu bearbeiten.
Smile: 100 % Online-Autoversicherung
Zum Schluss konnten wir diese Rangliste nicht beenden, ohne einen der symbolträchtigsten Online-Versicherer der Schweiz zu erwähnen. Die Versicherung Smile, die es sich zur Aufgabe gemacht zu haben scheint, den Abonnenten von Autoversicherungen ein Lächeln ins Gesicht zu zaubern, bietet 100 % Online-Formulare an.
Neben der Vereinfachung der Formalitäten kann man dadurch auch von einer besseren Reaktionsfähigkeit im Falle von administrativen Schritten profitieren. Außerdem sind die Preise dank der papierlosen Abwicklung attraktiver, da bestimmte Kosten, insbesondere für den Betrieb von physischen Filialen, entfallen.
Zu merken
In der Schweiz ist die Kfz-Haftpflichtversicherung für alle Besitzer von motorisierten Fahrzeugen obligatorisch. Diese Versicherung deckt Schäden ab, die Sie bei einem Verkehrsunfall Dritten zufügen könnten. Es ist wichtig zu beachten, dass Vollkaskoversicherungen, die Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug abdecken, in der Schweiz nicht obligatorisch sind, aber je nach Ihrer persönlichen Situation empfehlenswert sein können.
Aktualisiert am : 01/02/2024Geschrieben von Joffrey MaitreLeiterin des Bereichs Private Vorsorge bei CompareaErfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.
Häufig gestellte Fragen
Nicht versichert sind Schäden oder Verkehrsunfälle, die Sie als Fahrer oder Fahrerin verursacht haben (nicht erschöpfende Aufzählung):
- Betrunken (Blutalkoholgehalt über dem gesetzlich festgelegten Grenzwert),
- Fahruntüchtig,
- Aufgrund einer schweren Geschwindigkeitsüberschreitung
- Ohne Führerschein
Die internationale Versicherungskarte bestätigt im Ausland, dass Ihr Fahrzeug gegen Haftpflichtschäden versichert ist. Sie können die Karte direkt bei Ihrer Versicherungsgesellschaft beantragen. In Ländern, die in der Nähe der Schweiz liegen, ist diese Karte nicht vorgeschrieben.
Die Parkschadenversicherung deckt Schäden an Ihrem geparkten Fahrzeug ab, wenn Sie den Verursacher oder die Verursacherin des Schadens nicht finden können. Es handelt sich um eine zusätzliche Deckung, die zu Ihrem Vertrag hinzugefügt werden kann.
