Was ist eine Hypothek: Ein umfassender Leitfaden
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Um einen Immobilienkredit aufzunehmen, muss man dem Kreditgeber häufig solide Sicherheiten anbieten. Immer mehr Privatpersonen entscheiden sich für ein Hypothekendarlehen. Es ist jetzt möglich, Ihren Antrag direkt online zu stellen, wie bei den meisten Bankgeschäften. Das kann sogar dazu führen, dass Sie einen attraktiven Zinssatz erhalten. Sie sollten jedoch die Funktionsweise dieses Sicherungssystems beherrschen, bevor Sie sich auf den Weg machen. Einige Tricks können Ihnen insbesondere bei der Zusammenstellung Ihrer Unterlagen helfen.
Was ist ein Hypothekendarlehen?
Das Hypothekendarlehen ist ein Bankkredit, der durch die Verpfändung einer oder mehrerer Immobilien gesichert ist. Mit anderen Worten, im Falle von Rückzahlungsschwierigkeiten hat Ihre Bank die Gewissheit, dass sie den Kredit ganz oder teilweise mithilfe ihrer Immobilien, die Ihnen bereits gehören, zurückzahlen kann. Es gibt drei Hauptarten von Hypothekenkrediten, zwischen denen Sie wählen müssen.
Hypothekenkredit mit Tilgung
Der Hypothekenkredit mit Tilgung ist der Kredit, der einem herkömmlichen Immobilienkredit am nächsten kommt. Jeden Monat zahlen Sie eine monatliche Rate, die die Tilgung des Kapitals und die Zinsen für das Darlehen umfasst. Hier dient die hypothekarisch gesicherte Immobilie nur als Sicherheit, falls Sie Zahlungsschwierigkeiten haben.
Hypothekenkredit In Fine
Der Hypothekenkredit kann ein Darlehen sein, bei dem Sie jeden Monat nur die Zinsen zahlen. Am Ende der gesamten Zinszahlung zahlen Sie das noch ausstehende Kapital zurück.
Es kann sich auch um eine Zinskapitalisierung handeln, mit der Möglichkeit, während der gesamten Laufzeit des Kredits nichts zu zahlen. Am Ende der Kreditlaufzeit zahlen Sie sowohl das Kapital als auch die Zinsen zurück. Diese zweite Option ist besonders sinnvoll, wenn die gekaufte Immobilie an Wert gewinnen soll, insbesondere durch Renovierungsarbeiten.
Mischhypothekenkredit
Der Mischhypothekenkredit ist eine Art Hybridlösung zwischen den beiden erstgenannten Arten von Hypothekenkrediten. Während einer ersten Rückzahlungsphase mit einer Dauer von 1 bis 5 Jahren zahlen Sie nur die Zinsen zurück. In einer zweiten Periode zahlen Sie das Kapital zurück.
Warum auf Hypothekendarlehen setzen?
Das Hypothekendarlehen ist eine wunderbare Lösung, um dem Kreditgeber ein gutes Gefühl zu geben. Der Abschluss einer einfachen Kreditversicherung reicht nämlich nicht immer aus, um Ihren Antrag zu bestätigen.
Zu merken
Durch die Verpfändung eines Vermögenswertes kann die Bank sicher sein, dass sie im Falle eines Zahlungsvorfalls oder einer Zahlungsunfähigkeit die Rückzahlung leisten kann.
Aus Kundensicht kann Ihnen das Hypothekendarlehen wertvolle Einsparungen bringen. Denn Sie müssen potenziell keine Kreditversicherung bezahlen, die über die gesamte Laufzeit des Kredits mehrere Tausend Euro betragen kann.
Darüber hinaus kann Ihnen die Nutzung eines Hypothekendarlehens die Möglichkeit bieten, den Zinssatz für den Immobilienkredit auszuhandeln. Diese solide Sicherheit ist für Banken oft sehr attraktiv.
Online-Hypothek: Gebrauchsanweisung
Die Bildung von Eigenkapital
Seit über einem Jahr hat die Schweizer Nationalbank die Notwendigkeit von Eigenkapital bekräftigt, um einen Immobilienkredit beanspruchen zu können. Ihr Eigenkapital kann aus Ersparnissen oder auch aus Gütern, die Sie bereits gekauft haben, bestehen.
Sie können auch die berühmte 3. Säule nutzen. Diese private Vorsorge, die unter anderem dazu dient, Ihren Ruhestand vorzubereiten, kann dazu genutzt werden, Ihnen bei der Finanzierung eines Immobilienprojekts zu helfen. Zögern Sie nicht, sich bei der Organisation zu erkundigen, die Ihnen diese Lösung anbietet.
Die Bewertung der hypothekarisch belasteten Immobilie
Um Ihren Antrag auch online stellen zu können, benötigen Sie eine Bewertung des Wertes der hypothekarisch belasteten Immobilie. Für den ursprünglichen Antrag, der über das Internet gestellt wird, ist kein Nachweis erforderlich. Um Ihren Antrag bestätigen zu können und eine endgültige Zusage zu erhalten, benötigen Sie jedoch ein offizielles Dokument.
Zur Erinnerung: Die Bewertung für den Zweck einer Hypothek muss von einem Notar formalisiert werden. Dadurch kann die Bank sicherstellen, dass der Wert der Immobilie, die zur Absicherung des Kredits verpfändet ist, angemessen ist.
Der beleihbare Betrag
Der Online-Antrag hat auch den Vorteil, dass Sie schnell überprüfen können, welchen Betrag Sie beleihen können. Ihr Einkommen ist in der Regel die Grundlage, anhand derer Ihre Kreditfähigkeit berechnet wird. Die meisten Bankinstitute verlangen, dass die monatlichen Rückzahlungsraten nicht mehr als 33 % Ihres Einkommens betragen.
In diesen 33 % werden die Kredite, die Sie eventuell früher aufgenommen haben, berücksichtigt. Sie müssen also eine Gesamtübersicht über die Einkünfte erstellen, über die Sie verfügen. Sie müssen zum Zeitpunkt des endgültigen Abschlusses nachgewiesen werden.
Mehr dazu: Wie berechne ich meine Hypothek?
Die Untersuchung des Profils des Kreditnehmers
Um eine Online-Hypothek zu erhalten, analysiert der Kreditgeber Ihr Profil, genau wie wenn Sie eine Filiale besuchen. Neben Ihrem Einkommen werden auch Ihre verschiedenen Merkmale analysiert. Das Alter ist beispielsweise ein wesentliches Kriterium, um die Annahme Ihres Projekts zu ermöglichen.
Gut zu wissen
Es ist wichtig, daran zu erinnern, dass bei einem Hypothekendarlehen die Darlehenslaufzeit 20 Jahre nicht überschreiten darf. Wenn der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Abschlusses über 70 Jahre alt ist, muss er die gesamte geschuldete Summe vor seinem 90. Geburtstag zurückzahlen.
Die Definition des Zinssatzes
Unter Berücksichtigung aller Elemente, die für Ihr Profil und Ihre Immobilie typisch sind, kann die Bank Ihnen einen Zinssatz vorschlagen. Der Hauptvorteil der Online-Hypothek besteht darin, dass Sie von günstigen Zinssätzen profitieren. Tatsächlich haben Organisationen, die ihre Dienstleistungen ausschließlich online anbieten, weniger Strukturkosten. Sie sind daher potenziell wettbewerbsfähiger. Online-Dienste können Ihnen auch helfen, wertvolle Zeit zu sparen!
Warum einen Berater hinzuziehen?
Die Hinzuziehung eines Finanzberaters, um eine Online-Hypothek abzuschließen, ist eine ideale Lösung. Wie Sie sich denken können, wird Ihr Profil von der Bank genau unter die Lupe genommen. Um eine maximale Chance auf Ihrer Seite zu haben, sollten Sie Ihr Projekt also besser einem Fachmann anvertrauen, damit Sie die verschiedenen angebotenen Zinssätze vergleichen können
Erleichterte Schritte
Die Finanzberatung durch eine Schweizer Firma wird Ihnen zunächst einmal Ihre administrativen Schritte erleichtern. Viele Expats entscheiden sich für einen Experten, um alle möglichen Hebel in Bewegung zu setzen, um die Verwirklichung ihrer Projekte zu ermöglichen. Beispielsweise fällt es französischen Staatsangehörigen manchmal schwer, die Besonderheiten des Schweizer Systems zu verstehen. Daher ist es primordial, sich begleiten zu lassen.
Außerdem müssen Sie der von Ihnen gewählten Beratungsfirma nur die Dokumente vorlegen. Die Person, die Sie begleitet, kümmert sich um alles, um Ihre Unterlagen zusammenzustellen, sowie um eine starke Argumentation, um Ihr Projekt zu verteidigen.
Eine erhebliche Zeitersparnis
Meistens wenden Sie sich an mehrere Kreditinstitute, wenn Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen möchten. Dies ist die beste Lösung, um die beste Finanzierungslösung, aber auch den attraktivsten Zinssatz zu erhalten. Online-Verfahren erleichtern diesen Schritt erheblich.
Dennoch kann die Suche nach Unterlagen, Banken und die Präsentation Ihres Projekts zeitaufwendig sein. Auch online kann Ihnen die Hinzuziehung von Experten daher wertvolle Zeit sparen. Sie erhalten regelmäßige Berichte, um den Fortschritt Ihrer Schritte zu verfolgen. So vermeiden Sie den ganzen Stress, der mit solchen Schritten verbunden ist.
Ein Netzwerk zu Ihrer Verfügung
Ein Experte für Finanzberatung ist es gewohnt, Anträge auf Hypothekenkredite zu stellen. Er kann Sie daher potenziell von seinem Netzwerk profitieren lassen, indem er Ihren Antrag bei Partnerbanken vorstellt.
Sie profitieren auch von seinem Netzwerk, um die richtigen Fachleute zu finden, die Ihren Antrag begleiten. Insbesondere kann er Ihnen helfen, auf einfache Weise die Schätzung der Immobilie vorzunehmen, die Sie zur Absicherung Ihres Darlehens hypothekarisch belasten möchten.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, ob unser Team in der Lage ist, Sie bei Ihrem Online-Hypothekenantrag zu unterstützen, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um alle Ihre Fragen zu beantworten. Wir können Ihnen auch unsere Arbeitsmethoden mitteilen, die es uns ermöglichen, Ihren geplanten Immobilienerwerb bestmöglich zu präsentieren.
Zu merken
- Es ist nun möglich, Ihren Hypothekenantrag direkt online zu stellen
- ein Bankdarlehen, das durch die Verpfändung einer oder mehrerer Immobilien gesichert ist
- die Verwendung einer Hypothek kann es Ihnen ermöglichen, den Zinssatz für den Immobilienkredit auszuhandeln.
- Es ist möglich, Ihre Hypothek durch eine dritte Säule zu amortisieren
- Die monatlichen Rückzahlungsraten dürfen 33 % Ihres Einkommens nicht übersteigen.
- Die Laufzeit eines Kredits darf 20 Jahre nicht überschreiten.
- Die Verwendung eines Online-Hypothekenvergleichs kann Ihnen helfen, wettbewerbsfähige Zinssätze zu erhalten und Zeit zu sparen
- Es ist wichtig, einen Hypothekenexperten hinzuzuziehen, um mehrere Hebel zu entriegeln
Erfahren Sie mehr über die von den verschiedenen Instituten angebotenen Hypotheken
- AXA-Hypothek
- BCGE-Hypothek
- BCV-Hypothek
- Hypothek. BNC
- Cler-Hypothek
- Hypothek Credit Suisse
- Hypothek Generali
- Hypothek Migros
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- Hypothek Swiss Life
- Hypothek UBS
Aktualisiert am : 31.01.2024Geschrieben von Valery ChantepyVerantwortlicher für den Bereich Hypotheken bei CompareaErfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.