Welche Unterschiede bestehen zwischen der dritten Säule in der Bank und der dritten Säule in der Versicherung?

Wenn Sie für die Zukunft vorsorgen und sich einen schönen Ruhestand aufbauen wollen, gibt es nichts Besseres, als auf die individuelle Vorsorge zu setzen, die auch als dritte Säule bezeichnet wird. Dieser Vertrag bietet zahlreiche Vorteile und kann bei einer Versicherungsgesellschaft oder einer Bank abgeschlossen werden. Allerdings bieten diese beiden Anbieter nicht genau dieselben Dienstleistungen an. Dieser Artikel soll Ihnen helfen, die Unterschiede zwischen der 3. Säule Versicherung und der 3. Säule Bank zu verstehen.

Je nach Ihren Sparzielen und dem Projekt, das Sie mit Ihrem Vorsorgekapital realisieren möchten, wird die Wahl der 3. Säule nicht die gleiche sein. Wenn Sie nämlich kurz- oder mittelfristig - d. h. etwa 10 Jahre oder weniger - Geld auf die Seite legen möchten, scheint der Abschluss einer 3. Säule Bank besser geeignet zu sein. Sie könnten z. B. einen Vorbezug benötigen, um die Finanzierung eines Immobilienprojekts zu sichern. Die Einzahlungen auf Ihr Konto können Sie jederzeit vornehmen und der Betrag ist nicht begrenzt, solange die gesetzlichen Höchstgrenzen nicht überschritten werden. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Kapital auszuzahlen, erhalten Sie die Summe, für die Sie gespart haben.

Anders sieht es bei einer 3. Säule Versicherung aus, da Sie hier nur den Kaufwert des Vertrages erhalten können. Dieser kann übrigens niedriger sein als die Summe der bereits geleisteten Einzahlungen. Wenn Sie jedoch langfristig sparen müssen, ist die dritte Säule Versicherung viel vorteilhafter als die dritte Säule Bank, da der Zinssatz bei Vertragsabschluss garantiert ist.

Einer der Unterschiede zwischen der 3. Säule bei einer Versicherung oder einer Bank betrifft die Garantien in Bezug auf die Sicherheit, die durch den Vertrag geboten werden.

Im Falle einer Erwerbsunfähigkeit ermöglichen es Ihnen die Versicherungen, von der Zahlung der Prämien befreit zu werden. Sie sind es, die sie übernehmen, bis Sie wieder gesund sind oder bis zum Ende des Vertrags im Falle einer Invalidität.

Im Falle des Todes der versicherten Person können die Begünstigten das gesamte im Vertrag vorgesehene Kapital erhalten.

Im Falle eines Konkurses oder einer Wirtschaftskrise garantiert Ihnen die 3. Säule Versicherung 100 % Ihrer Guthaben. Sie haben also kein Risiko, Ihr Geld zu verlieren.

Wenn Sie Eigentümer sind, können Sie Ihre Hypothek indirekt amortisieren und von allen Vorteilen profitieren, die die dritte Säule Versicherung bietet.

Dagegen gilt die Garantie bei Erwerbsunfähigkeit nicht für die bei einer Bank abgeschlossene dritte Säule.

Was den Tod des Versicherten betrifft, so haben die Erben beim Sparen bei einer Bank das Recht, nur das zu erhalten, was bereits eingezahlt wurde. Außerdem ist es wahrscheinlich, dass sie Erbschaftssteuer zahlen müssen.

Sollte die Bank in Konkurs gehen oder eine Wirtschaftskrise erleben, beläuft sich die Garantie auf 100.000 Franken des Guthabens der dritten Säule.

Wenn Sie eine dritte Säule bei einer Bank abschließen, können Sie von der Flexibilität in Bezug auf Ihre Einzahlungen profitieren. Sie unterliegen nämlich keinerlei Beschränkungen hinsichtlich des Rhythmus oder des monatlich zu sparenden Betrags, außer dass Sie die jährliche Höchstgrenze einhalten müssen. Es handelt sich also um eine besonders interessante Sparlösung, wenn Sie noch am Anfang Ihres Berufslebens stehen. Säule Bank ist es möglich, eine Sparpause einzulegen, wenn Sie eine Zeit lang kein Einkommen haben, ohne dass sich dies auf Ihren Vertrag auswirkt.

Im Gegensatz dazu bieten Ihnen Versicherungen nicht die gleiche Flexibilität, da Ihr Vorsorgekonto bei einigen Gesellschaften nach einer langen Zeit ohne Einzahlungen deaktiviert werden kann. Außerdem müssen Sie den Betrag, den Sie regelmäßig einzahlen werden, im Voraus festlegen und können ihn eventuell ändern, wenn Sie mindestens drei Jahre Beiträge eingezahlt haben.

Sie ahnen es vielleicht: Flexibilität ist nicht unbedingt gleichbedeutend mit Rentabilität. Aus diesem Grund gibt es einen Unterschied zwischen den beiden Arten der 3. Säule.

Die Bank kann Ihnen eine sogenannte klassische Lösung anbieten, bei der die Sicherheit im Vordergrund steht, die Zinsen jedoch niedrig sind. Die andere Lösung ist der Investmentfonds, der Sie jedoch einem größeren Risiko aussetzt, wenn es zu einer Finanzkrise kommt oder die Märkte nicht die gewünschte Leistung erbringen. Es scheint daher notwendig zu sein, über Börsenkenntnisse zu verfügen, bevor Sie sich für diese Option entscheiden.

Was die Versicherungen betrifft, so bieten sie Ihnen auch eine dritte Möglichkeit, attraktivere Renditen zu erzielen, ohne die Sicherheit völlig außer Acht zu lassen. Dabei handelt es sich um die gemischte Anlage. Wenn Sie vorhaben, über 20 Jahre oder länger zu sparen, ist dies wahrscheinlich das Richtige für Sie, denn diese Option ist ideal für eine mittel- und langfristige Rentabilität.

Obwohl es mehrere Unterschiede zwischen der dritten Säule bei einer Bank und der dritten Säule bei einer Versicherungsgesellschaft gibt, sind einige Elemente in beiden Fällen identisch. So können Sie unabhängig davon, ob Sie sich für die eine oder die andere Variante entscheiden, von einer Steuersenkung profitieren, wenn Sie einem individuellen Vorsorgevertrag beitreten. Darüber hinaus sind Produkte der dritten Säule 3A - auch gebundene Vorsorge genannt - gesetzlich geregelt und müssen von der Bank oder der Versicherung eingehalten werden. Außerdem kann Ihr Kapital unter denselben Bedingungen vorzeitig abgehoben werden: ein Immobilienerwerb, ein Umzug ins Ausland oder die Niederlassung als Selbstständiger. Schließlich haben Sie während der gesamten Vertragslaufzeit die Möglichkeit, Zinsen auf Ihr Guthaben zu erhalten oder Ihre 3. Säule Bank oder Versicherung je nach Wunsch in Wertpapiere zu investieren.

Dank dieses Überblicks über die Unterschiede zwischen der 3. Säule Bank und der 3. Säule Versicherung haben Sie zweifellos mehr Klarheit gewonnen. Dennoch scheint es angebracht, hinzuzufügen, dass die freie Vorsorge (oder 3. Säule 3B) nur von Versicherungen vermarktet werden kann.

Wenn Sie das Bedürfnis haben, weitere Informationen zu erhalten, bevor Sie Ihre Wahl der Altersvorsorge treffen, zögern Sie nicht, sich mit einem Berater über dieses Thema auszutauschen.