Alles über die Amortisation seiner Hypothek
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Vor der Aufnahme eines Hypothekendarlehens lohnt es sich, sich über die Amortisation zu informieren. In der Schweiz können Sie je nach Ihrem Projekt und Ihrer Situation von verschiedenen Modalitäten profitieren. Wir geben Ihnen einen Überblick über Ihre diesbezüglichen Verpflichtungen.
Was ist die Amortisation der Hypothek?
Die Amortisation der Hypothek ist ganz einfach die Rückzahlung des Darlehens. Eine Hypothek gilt als getilgt, wenn sie vollständig zurückgezahlt wurde. Die Wahl der richtigen Art der Amortisation ist von entscheidender Bedeutung. Sie muss zu Ihrem Profil passen und kann Ihnen auch die Möglichkeit zur Steueroptimierung bieten.
Die Amortisationsarten
Direktamortisation
Die Direktamortisation ist das gängigste und bei Privatpersonen bekannteste Format. Ganz konkret: Sie zahlen regelmäßig einen festen Betrag zurück, der einem Teil des geliehenen Kapitals entspricht. Sie bauen Ihre Schulden ab und zahlen regelmäßig Ihre Zinsen.
Dadurch können Sie also Ihre Hypothekenschulden senken. Übrigens: Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, können Sie nur dann einen Beitrag zu Ihrer privaten Vorsorge leisten, wenn Ihre finanzielle Situation dies zulässt.
Indirekte Amortisation
Bei der indirekten Amortisationslösung zahlen Sie Ihre Schulden nicht direkt zurück. Der Tilgungsbetrag kann als Beitrag zu Ihrer privaten Altersvorsorge geleistet werden. Es ist also Ihre Säule 3a, die der Bank als Sicherheit dient.
Sie profitieren davon, dass Sie die Hypothekarzinsen von Ihren Steuern abziehen können. Außerdem können Sie den mit Ihrer privaten Vorsorge verbundenen Zinssatz nutzen, um Ihr Geld zu vermehren.
Betonen Sie jedoch, dass Ihre Hypothekarschuld nicht sinkt. Wenn außerdem der Zinssatz für Ihre privaten Investitionen niedriger ist als der Zinssatz, der im Rahmen Ihrer Hypothek gezahlt wird, können Sie verlieren.
Freiwillige und obligatorische Amortisation
Meistens sind zwei Hypotheken erforderlich, um eine Immobilie finanzieren zu können. Man spricht von der ersten und der zweiten Hypothek. Die erste wird durch die Verpfändung der gekauften Immobilie gesichert. Die zweite Hypothek muss zwingend amortisiert werden.
Die freiwillige Amortisation
Wie Sie sicher bemerkt haben, besteht keine Verpflichtung, die erste Hypothek zurückzuzahlen. Diese kann bis zu 65 % des Gesamtwerts der Investition betragen.
Die Tatsache, dass Sie diese Schuld behalten, hat jedoch einige steuerliche Vorteile. Insbesondere kann sie von Ihrem Vermögen abgezogen werden, um Ihre Steuerlast zu senken. Es bietet Ihnen auch die Möglichkeit, Ihr Geld anders zu investieren.
Die Amortisationspflicht
Die Amortisationspflicht gibt es nur bei der 2. Hypothek. Sie bezieht sich in der Regel auf 10 bis 15% der Gesamtschuld. Sie sind verpflichtet, diese innerhalb von 15 Jahren zurückzuzahlen, unabhängig von der gewählten Amortisationsart.
Bericht über die vorzeitige Amortisation
Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, können Sie sich auch für die vorzeitige Amortisation entscheiden. Dabei geht es darum, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen, bevor der Vertrag ausläuft. Bevor Sie sich dafür entscheiden, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie dadurch keine steuerlichen Nachteile erleiden.
Zum Zeitpunkt Ihres Vertragsabschlusses wurden Sie möglicherweise über mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen informiert. Sie sollten diese einsehen, um sich über die finanziellen Auswirkungen dieser Entscheidung zu informieren.
Wie Sie Ihre Tilgung wählen?
Angebote vergleichen
Bei der Wahl Ihres Hypothekendarlehens ist es absolut unerlässlich, die Angebote mehrerer Banken miteinander zu konkurrieren. So können Sie nicht nur die Zinssätze vergleichen, sondern auch die Bedingungen, zu denen Ihnen der Kredit gewährt wird.
Es ist zum Beispiel möglich, dass Ihnen eine Bank eine indirekte Amortisation anbietet, während die anderen eine direkte Amortisation bevorzugen. Zögern Sie auch nicht, einen Blick auf die Kosten zu werfen, die bei einer vorzeitigen Tilgung entstehen.
Beratung in Anspruch nehmen
Wie Sie sehen, muss bei der Amortisation Ihrer Hypothek Folgendes berücksichtigt werden:
- Ihr Budget
- Ihre Sparziele
- Mögliche Steueroptimierung
Die Berücksichtigung Ihres Profils und jeder dieser Daten kann aus der Sicht eines Privatmanns kompliziert sein. Daher ist es relevant, sich von Finanzfachleuten begleiten zu lassen, die in der Lage sind, Ihre Unterlagen gründlich zu prüfen. Langfristig können Sie wertvolle Einsparungen erzielen und sogar zu Ihrer privaten Vorsorge beitragen.
Wenn Sie mehr über Ihre Möglichkeiten erfahren möchten, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Als Experten können wir Sie bei der Wahl Ihrer Hypothek beraten und für Sie die besten Zinssätze aushandeln.
Aktualisiert am : 31.01.2024Geschrieben von Valery ChantepyVerantwortlicher für den Bereich Hypotheken bei CompareaErfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.