Kredite und Hypothekenzinsen vergleichen

Der Hypothekenvergleich ist ein Schlüsselschritt bei Ihrem Vorhaben, in Immobilien zu investieren. Dies ermöglicht Ihnen insbesondere, den besten Zinssatz zu erhalten. Dies ist jedoch nicht der einzige Faktor, den Sie untersuchen sollten, bevor Sie einer Bank vertrauen. Auch die Ethik der Bank und die Optionen, die Ihnen angeboten werden, können für Ihre Entscheidung ausschlaggebend sein. In diesem Artikel finden Sie zahlreiche Informationen über den Vergleich verschiedener Hypotheken, die auf dem Markt erhältlich sind.

Zunächst sollten Sie wissen, dass es verschiedene Arten von Hypotheken gibt. Sie können die Festhypothek bevorzugen. Die zu zahlenden Zinssätze werden zum Zeitpunkt der Unterzeichnung der Verpflichtung festgelegt und bleiben bis zum Ende der Verpflichtung gleich. Diese Alternative ist empfehlenswert, wenn Sie die mit Ihrem Kredit verbundenen Belastungen genau vorhersehen möchten. Festhypotheken bieten Budgetplanbarkeit und Schutz vor steigenden Zinsen, was sie zu einem attraktiven Kredit macht. In der Schweiz werden sie häufig bei der Finanzierung einer Immobilie gewählt. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Festhypothek nicht immer und in jeder Situation die beste Lösung ist. Wenn es zu Veränderungen im Leben kommt, wie z. B. einer neuen beruflichen Ausrichtung, familiären Veränderungen oder einem Umzug, kann die lange Laufzeit einer Festhypothek zu einem Nachteil werden. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihre Bedürfnisse und Ihre Situation sorgfältig prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Eine weitere Alternative ist die variable Hypothek. Sie ermöglicht eine regelmäßige Anpassung Ihres Zinssatzes, die sich nach den aktuellen Zinssätzen auf dem Markt richtet. Diese Alternative ist ideal, wenn die Zinsen tendenziell sinken.

Zuletzt ist die SARON-Hypothek die letzte große Alternative, die auf dem Markt verfügbar ist. Dabei handelt es sich um einen variablen Zinssatz, der auf dem Finanzindikator SARON basiert.

Sobald Sie sich für ein Hypothekenmodell entschieden haben, das Ihrem Profil entspricht, sollten Sie die Zinssätze vergleichen. Dazu können Sie die auf den Websites der Banken und Kreditgeber angezeigten überprüfen. Hypothekenrechner sind ebenfalls gefürchtete Werkzeuge, um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen. Die meisten Banken verfügen mittlerweile über solche Online-Lösungen. Auch Comparea stellt Ihnen einen eigenen Rechner zur Verfügung.

Am vernünftigsten ist es immer noch, Angebote einzuholen, um sicherzugehen, dass Ihnen ein individueller Zinssatz angeboten wird, der auf Ihr Vorhaben zugeschnitten ist. Zur Erinnerung: Ihr Einkommen, Ihr Eigenkapital, der Wert der Immobilie und die Art und Weise, wie Sie Ihre Finanzierungskonstruktion durchführen, beeinflussen diesen.

Zögern Sie nicht, auch einen Blick auf die Optionen zu werfen, nach denen die Bank Ihnen das Geld leiht. Einige Banken bieten zum Beispiel flexible Konditionen, bezüglich eines Darlehens mit variablem Zinssatz an.

Es gibt Optionen, mit denen Sie Ihr Vermögen und Ihre Angehörigen schützen können. Das von der BCN gedachte Hyposafe-Paket ermöglicht es Ihnen insbesondere, von einer Todesfallversicherung zu profitieren, um den 2. Rang des Darlehens zu sichern.

Je nachdem, welcher Bank Sie Ihr Vertrauen schenken, können Sie auch von Sonderangeboten profitieren. Meistens werden sie Neukunden, angeboten, um sie zu motivieren, ihr Guthaben auf die neue Bank zu übertragen.

Es gibt auch andere Angebote, z. B. solche, die den Kauf eines Gutes mit mäßiger Umweltbelastung aufwerten. Dies ist der Fall bei der Migros, die einen Öko-Rabatt anbietet. Wenn Ihre Wohnung bestimmte Energieeffizienzkriterien erfüllt, können Sie von einer Rabatt von 0,15 % auf Ihren Zinssatz profitieren.

Die in den Tabellen angegebenen Werte sind durchschnittliche Richtzinsen, die von den Kreditgebern am 21. Dezember 2022 zur Verfügung gestellt werden. Die Zinssätze können an Ihr Profil angepasst oder auch ausgehandelt werden. Die Anzeige dieser stellt daher keine Verpflichtung seitens der Bank dar.

Entgegen der landläufigen Meinung berechnen nicht alle Banken die gleichen Zinssätze, wenn Sie sich für Schweizer Hypotheken mit variablem Zinssatz entscheiden. Der Zinssatz für Ihren Immobilienkredit ist tatsächlich der Zinssatz, zu dem neue Kredite angeboten werden. Sie zahlen jedoch einen Aufschlag auf diesen Zinssatz. Diesen Anteil können Sie bei der Aufnahme Ihres Kredits aushandeln.

Für die SARON-Hypothek findet man relativ leicht die von den verschiedenen Bankinstituten angebotenen Aufschläge. Auch hier handelt es sich nur um Richtwerte. Die unten angegebenen Zinssätze kommen zum SARON-Zinssatz hinzu.

Es ist wichtig zu betonen, dass im Rahmen bestimmter Investitionen die Ihnen angebotenen Zinssätze fast systematisch höher sind. Dies ist der Fall, wenn Ihr Kauf ausschließlich das Ziel hat, eine Immobilieninvestition zu tätigen. In der Regel sind die angebotenen Zinssätze höher als die, die beim Kauf eines Hauptwohnsitzes beobachtet werden.

Auch für eine Hypothek zum Kauf eines Ferienhauses gelten höhere Zinssätze als beim Kauf eines Hauptwohnsitzes. Da es sich um eine Zweitwohnung handelt, kann es auch schwieriger sein, in der Schweiz eine Hypothek zu erhalten. Die Bedingungen für den Erhalt eines Kredits werden viel strenger sein, insbesondere im Hinblick auf das Einkommen und die Einbringung von Eigenkapital.

Natürlich ist es möglich, die Hypothek zu verhandeln. Sie können sich dafür entscheiden, über den Zinssatz zu verhandeln, zu dem die Bank Ihnen Geld leiht. Bei der Festlegung der Zinssätze, die sie Ihnen anbietet, orientiert sie sich an dem Zinssatz, zu dem sie selbst Geld auf den Finanzmärkten leiht. Hinzu kommt ihre Handelsspanne. Auf diesen zweiten Teil der Zusammensetzung des Zinssatzes haben Sie einen Verhandlungsspielraum.

Verhandlungsgeschick ist nach wie vor unerlässlich, um sich auf diese Art der Auseinandersetzung einlassen zu können. Auch Beharrlichkeit ist gefragt. Einige Elemente in Ihrer Akte können Ihre Forderung wirklich unterstützen. Beispielsweise kann ein hohes Eigenkapital die Bank dazu bewegen, Ihnen entgegenzukommen.

Denken Sie auch daran, dass Ihr Dossier auch mit einem ausreichenden Eigenkapital noch der Prüfung durch die Bank unterliegt. Eine Überschreitung des maximal zulässigen Verschuldungsgrades ist zum Beispiel eine absolute Bremse, um in der Schweiz Hypotheken zu erhalten. Sie müssen auch in der Lage sein, die verschiedenen Nebenkosten zu begleichen, die mit der Amortisation der Immobilie und ihrer Instandhaltung verbunden sind.

Es ist wichtig zu betonen, dass seit vielen Jahren die Grenze zwischen Banken und Versicherungen immer mehr verschwimmt. Versicherer bieten Bankprodukte und Banker Versicherungsprodukte an. Deshalb spricht man heute vom "Banken- und Versicherungssektor".

Während früher Kompetenzunterschiede zwischen diesen Akteuren zu beobachten waren, ermöglicht es die zunehmende Ausbildung der Vertreter, von einer fundierten Beratung zu profitieren, ganz gleich, welche Wahl Sie treffen. Sie können sich also vom Vergleich der Hypothekenzinsen oder auch von den Hypothekenmodellen, die Ihnen angeboten werden, leiten lassen. So gelingt es Versicherern wie Generali, attraktive Zinssätze anzubieten.

Die Lösung des Online-Bankings bietet auch bei Hypothekenkrediten gute Möglichkeiten. Denn Kreditgeber, denen es gelingt, ihre Betriebskosten zu senken, können dies direkt auf die Ihnen angebotenen Zinssätze anrechnen. In der vorherigen Vergleichstabelle haben Sie zweifellos die Wettbewerbsfähigkeit von Akteuren wie AXA oder auch Migros bemerkt. Diese haben sich weitgehend dafür entschieden, einen Teil ihres Angebots zu entmaterialisieren.

Aus der Sicht von Privatpersonen kann ein Online-Angebot auch Zeit sparen. Sie können sich insbesondere Termine in der Filiale ersparen und die Übermittlung von Dokumenten vereinfachen. Meist werden die Bearbeitungszeiten durch den Einsatz neuer Technologien verkürzt.

Mehr dazu: Was ist ein Gläubiger und was muss man über Gläubiger wissen?

Auf den meisten Hypothekenkredit-Rechnern müssen Sie folgende Angaben machen:

Um Ihre Unterlagen zusammenzustellen, müssen Sie alle Elemente sammeln, mit denen Sie die gemachten Angaben belegen können. So können Identitätsnachweise, Einkommensnachweise oder auch Nachweise über verfügbare Ersparnisse von Ihnen verlangt werden. Ein offizielles Dokument, das den Wert der hypothekarisch belasteten Immobilie belegt, ist ebenfalls unumgänglich.

Damit kann der Kreditgeber überprüfen, ob Ihr Verschuldungsgrad unter den geforderten 33 % liegt. Er kann auch Ihre Kreditwürdigkeit testen und die eingegangenen Risiken entsprechend Ihrem Profil beurteilen.

Nachdem Sie alle Unterlagen eingereicht haben, die für die Prüfung Ihres Hypothekenantrags erforderlich sind, können Sie eventuell Angebote erhalten. Diesmal handelt es sich nicht mehr um eine einfache Schätzung, sondern wirklich um das, was die Bank bereit ist, sich zu verpflichten, Ihnen anzubieten.

Dann machen Sie sich an die Arbeit, die oben erwähnten Hypotheken zu vergleichen, und zwar im Hinblick auf die Zinssätze, aber auch auf die Optionen und Sicherheiten.

Dann kommt der Moment, in dem Sie den Verkauf der Immobilie und Ihr Kreditangebot unterzeichnen. Diese finden jeweils bei Ihrem Notar und bei Ihrer Bank statt.

Die Suche nach der bestmöglichen Hypothek in der Schweiz ist zeitaufwendig und komplex. Der Anruf eines Finanzprofis kann daher unverzichtbar, sein, um die verschiedenen Banken gegeneinander antreten zu lassen und verschiedene Informationen über die Machbarkeit Ihres Vorhabens zu erhalten.

Noch bevor Sie Kreditangebote vergleichen, muss es Ihnen gelingen, die Bankinstitute von Ihrer Finanzierung zu überzeugen. Wenn Ihre persönlichen Mittel begrenzt sind, kann Ihnen die Hinzuziehung eines Fachmanns dabei helfen, Ihre Finanzierungsunterlagen besser zu verkaufen. Er kann Ihnen insbesondere bestimmte Finanzierungspakete erläutern, damit Sie die von Ihnen benötigte Finanzierung in Anspruch nehmen können.

Der Finanzberater kann Sie mit den Mitgliedern seines Netzwerks in Verbindung bringen. Durch Partnerschaften mit Bankinstituten haben Sie in der Regel einen größeren Verhandlungsspielraum, als wenn Sie Ihren Fall allein vorlegen. Dieser Zeit- und Informationsgewinn kann sich bei der Umsetzung Ihres Vorhabens, ausgehend von einer neutralen und unparteiischen Beratung, als entscheidend erweisen.

Es bietet Ihnen auch einen fachkundigen Blick, um die Ihnen angebotenen Darlehensangebote zu vergleichen. So können Sie sicher sein, dass Sie keinen Fehler machen, wenn Sie sich nur auf die Zinssätze verlassen. Er kann insbesondere die Strafen analysieren, die Ihnen bei einer vorzeitigen Rückzahlung auferlegt werden, oder andere Faktoren, die Ihre Überlegungen beeinflussen könnten.

In der Schweiz können Sie mithilfe der dritten Säule der Vorsorge mithilfe des Hypothekendarlehens Steueroptimierung betreiben. Um herauszufinden, inwieweit diese Lösung für Ihr Profil vorteilhaft sein kann, ist der Finanzberater der Ansprechpartner der Wahl.

Er kann Sie auch während der gesamten Laufzeit des Immobilienkredits betreuen. Seine Aufgabe ist es zum Beispiel, Sie zu leiten, wenn Sie trotz der angewandten Strafgebühren eine vorzeitige Tilgung vornehmen möchten. Bei einer Verlängerung Ihres Hypothekendarlehens hilft er Ihnen, die bestmöglichen Alternativen zu finden.

Wie Sie sicher bemerkt haben, hilft Ihnen dieser Fachmann nicht nur dabei, Ihren Fall zu optimieren, sondern auch Zeit zu sparen. Alle Schritte, die er für Sie unternimmt, um Kredite und Hypothekenzinsen zu vergleichen, spart Ihnen Ihre Zeit. Zwischen den über die Laufzeit des Immobilienkredits eingesparten Beträgen, weniger Stress und der Zeitersparnis gibt es zahlreiche Argumente.

Was auch immer Sie vorhaben, wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um Ihre Unterlagen zu analysieren und Sie zu begleiten. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren!