Was ist eine Späthypothek?

Auch heute noch ist die Investition in Steine in der Schweiz ein sicherer Hafen. Um Eigentum zu erwerben, ist eine Hypothek eine ideale Lösung, die es ermöglicht, von Steuervorteilen profitieren zu können. Die Verpfändung der Immobilie ist ebenfalls ein echter Trumpf, der es Ihnen ermöglichen kann, von den Banken eine Finanzierung von 80 % des Projekts zu erhalten.

Um das Maximum aus der Hypothek herauszuholen, ist es immer noch ideal, einen attraktiven Zinssatz zu finden. Da diese den Marktschwankungen unterliegen, können Sie mit einer Stundungshypothek ein gutes Geschäft machen!

Die Hypothek ist ein Darlehen, das Ihnen den Kauf einer Immobilie ermöglicht. Um Ihrer Bank Sicherheit zu geben, bieten Sie einfach die gekaufte Immobilie als Sicherheit an. Im Gegenzug für die Kreditaufnahme zahlen Sie das Kapital in Verbindung mit Zinsen zurück.

Der mit Ihrem Vertrag verbundene Zinssatz kann fest sein. Dann wissen Sie, wie hoch der Zinssatz ist, den Sie monatlich bis zum Ende der Laufzeit des Kredits zahlen müssen. Diese Lösung ist ideal für diejenigen, die die Kosten für ihre Immobilieninvestition genau vorhersehen möchten.

Ihr wird oft die variable Hypothek gegenübergestellt. Bei dieser zweiten Variante wird Ihr Zinssatz regelmäßig angepasst, je nachdem, wie sich der Markt entwickelt. Das heißt, wenn die Zinssätze steigen, steigen auch die Kosten für Ihr Darlehen. Wenn die Zinsen hingegen sinken, werden Sie Geld sparen. In den letzten Jahren waren diejenigen, die sich für einen variablen Zinssatz entschieden haben, in der Regel die Gewinner.

Die Stundungshypothek, auch Forward-Hypothek genannt, ist eine Art Festhypothek. Nehmen wir an, dass die aktuellen Marktzinsen attraktiv sind. Sie möchten jedoch erst in einigen Monaten investieren, ohne die Gewissheit zu haben, von einem so attraktiven Zinssatz zu profitieren. Dann können Sie sich für eine Stundungshypothek entscheiden.

Eine Vereinbarung mit Ihrer Bank ermöglicht es Ihnen, diesen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum zu blockieren. Sie können sich zum Beispiel dafür entscheiden, den aktuellen Zinssatz für eine Dauer von 18 Monaten zu blockieren, um sicherzustellen, dass Sie in etwas mehr als einem Jahr zu einem so attraktiven Zinssatz investieren können. Die Wette ist ein echter Gewinn, wenn zwischen dem Zeitpunkt, an dem der Zinssatz blockiert wird, und dem Zeitpunkt Ihrer Zeichnung die Zinssätze steigen.

Bei der Späthypothek können Sie einen festen Zinssatz nicht für einen unbestimmten Zeitraum blockieren. In der Regel bieten Ihnen die Banken an, den aktuellen Zinssatz für eine Dauer von maximal 24 Monaten zu blockieren. Es gibt jedoch immer mehr Kreditgeber, die eine Blockierung des aktuellen Zinssatzes für bis zu drei Jahre anbieten. Dies bietet gute Aussichten, um im Vorgriff auf steigende Marktzinsen investieren zu können.

Um vom Privileg der Aufschubhypothek profitieren zu können, wird der blockierte Zinssatz leicht erhöht. Die Berechnung ist daher komplex, um sicherzustellen, dass Sie trotz dieses Aufschlags einen Zinssatz behalten, der attraktiver ist als der zukünftige Marktzins.

Dieser Zinsaufschlag entspricht einer Sicherheitsmarge, die von der Bank genommen wird. Sie kann von Ihnen ausgehandelt werden.

Wie Sie sicher verstanden haben, dient die Aufschubhypothek in erster Linie dazu, Zinserhöhungen vorwegzunehmen. Als Privatperson sind Sie vielleicht nicht in der Lage, die Indikatoren zu erkennen, an denen Sie erkennen können, dass die Zinsen wieder steigen. Es ist daher sehr wichtig, dass Sie sich von einem Finanzberater begleiten lassen. Er kann Ihnen zum Beispiel sagen, über welchen Zeitraum Sie einen Zinssatz blockieren sollten.

Wenn die Kreditzinsen wieder steigen, gibt es in der Regel weniger Käufer. Bei gleichem oder höherem Angebot ist es daher möglich, dass die Immobilienpreise sinken. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie einen attraktiven Zinssatz behalten, können Sie also potenziell von dieser Gelegenheit profitieren. Auch hier ist der Rat von Finanzexperten hilfreich, um Trends zu antizipieren.

Niedrige Zinssätze sind sehr günstig für Mietinvestitionen. Die durchschnittliche Rentabilität für diese Art von Investition liegt zwischen 4 und 6 %. Wenn es Ihnen gelungen ist, einen aufgeschobenen Effekt auf einen niedrigeren als den marktüblichen Zinssatz zu erhalten, können Sie Ihre Rentabilität steigern.

Sie können die Stundungshypothek auch nutzen, um die Verlängerung Ihrer Hypothek zu planen. Am Ende Ihrer Verpflichtung können Sie das gesamte noch ausstehende Kapital zurückzahlen. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Hypothek bei Ihrer Bank oder einem anderen Kreditgeber zu verlängern.

Die Tatsache, dass Sie im Voraus einen attraktiven Zinssatz blockiert haben, stellt also die Möglichkeit dar, bei Ihrer Verlängerung Geld zu sparen.

Außerdem sei daran erinnert, dass ein Bankwechsel oft unumgänglich ist, um bei einem Hypothekenkauf oder einer Hypothekenverlängerung von den bestmöglichen Konditionen zu profitieren. So können Sie beispielsweise von bestimmten Rabatten profitieren, die ausschließlich Neukunden angeboten werden. Wenn Sie mehrere Kreditgeber gegeneinander antreten lassen, haben Sie außerdem die Möglichkeit, Ihren Zinssatz oder auch Ihre Kreditbedingungen auszuhandeln.

Achten Sie darauf, dass Sie im Falle einer vorzeitigen Ablösung der Hypothek möglicherweise Strafzahlungen leisten müssen. Diese werden in dem Vertrag gelehrt, den Sie bei der Aufnahme Ihrer Hypothek unterzeichnet haben. Sie ermöglichen es der Bank, den durch das Vorziehen der Tilgung verursachten Einkommensverlust ausgleichen zu können.

Bevor Sie eine Hypothekenablösung beantragen, sollten Sie sich daher fragen, welche Einsparungen Sie tatsächlich erzielen. Ihre Kalkulation muss diese Strafzahlungen berücksichtigen.

Im Februar 2022 übertraf der Zinsanstieg die Erwartungen der Europäischen Zentralbank. Die Stärke des Schweizer Franken scheint dem Land jedoch einen gewissen Schutz zu bieten. Ökonomen weisen daher auf die Möglichkeit hin, trotz eines leichten Aufwärtstrends noch weitere zwei Jahre von den attraktiven Zinsen zu profitieren.

Sie können also noch eine Stundungshypothek beantragen, um in einigen Monaten vom Hebel der attraktiven Zinsen zu profitieren. Die Möglichkeit, einen festen Zinssatz für drei Jahre zu blockieren, macht Sinn!

Seit 2013 haben Personen, die eine Hypothek mit einem variablen Zinssatz abgeschlossen haben, in der Regel von niedrigeren Zinssätzen profitiert als diejenigen, die auf einen festen Zinssatz setzten. Tatsächlich erreichten die Zinssätze Rekordtiefs und ermöglichten es den Kreditnehmern, einen günstigeren Kredit zu erhalten.

Jenseits der Zweijahresprognosen von Wirtschaftswissenschaftlern kann es nun riskant sein, sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz zu entscheiden. Glücklicherweise bieten einige Banken flexible Modelle an, die es Ihnen ermöglichen, bei einem starken Anstieg des Zinssatzes auf eine Festhypothek umzusteigen. Bei der variablen Hypothek sieht Ihr Vertrag auch einen Schwellenwert vor, den Ihre Zinsen nicht überschreiten dürfen. Auch hier ist es hilfreich, einen Berater hinzuzuziehen, der Ihr Dossier prüft und Ihnen eine Einschätzung des zukünftigen Marktes gibt, um die richtige Investition zu tätigen. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, wenn Sie Ihre Meinung zu diesem Thema hören möchten.