Wie finde ich eine günstige Autoversicherung?
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Angesichts der Inflation begeben sich viele Schweizer auf die Suche nach einer günstigen Autoversicherung. Das Interesse kann darin bestehen, die monatliche Rate, die sich auf mehr als hundert Schweizer Franken belaufen kann, zu reduzieren. Glücklicherweise bieten die Versicherer attraktive Angebote an, von denen man leicht profitieren kann.
Unser Team verrät Ihnen auch all diese Tipps, wie Sie die günstigsten Angebote nutzen und wertvolle Einsparungen erzielen können. Entgegen der landläufigen Meinung ist es möglich, eine günstige Versicherung zu finden, ohne Abstriche bei der Qualität zu machen.
Günstige Autoversicherung: Welche Garantien sind vorgeschrieben?
Vor der Suche nach einer günstigen Autoversicherung ist es wichtig, sich einen Überblick über die vorgeschriebenen Garantien zu verschaffen. Dies ermöglicht es den zukünftigen Versicherten eventuell, nur die Garantien auszuwählen, die ihnen wesentlich erscheinen.
Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung ist die einzige Pflichtversicherung für den Besitzer eines Autos. Sie dient dazu, andere Verkehrsteilnehmer zu schützen, wenn durch sein Verschulden ein Schaden entsteht. Wenn es beispielsweise zu einem Zusammenstoß kommt, für den der Fahrzeughalter haftbar gemacht wird, entschädigt die Versicherung mögliche Dritte, die einen Schaden erlitten haben.
Die Garantie kann es dem Versicherten insbesondere ermöglichen, sich der Bezahlung von materiellen Reparaturen am Fahrzeug zu entziehen. Im Falle eines Personenschadens wird die Versicherung auch mögliche Behandlungen und andere Schadensersatzansprüche der Opfer berücksichtigen.
Für eine Person, die einen Kostenvoranschlag für eine Kfz-Versicherung erstellen möchte, die günstiger als die Norm ist, ist es daher möglich, sich an eine Gesellschaft zu wenden, die ausschließlich die Haftpflichtversicherung anbietet, ohne andere Garantien zu berücksichtigen.
Die Kaskoteilversicherung
Die Kaskoteilversicherung ist eine Versicherungsstufe, mit der Autobesitzer gegen bestimmte äußere Einflüsse versichert werden können. Wenn ein anderer Verkehrsteilnehmer beispielsweise durch einen Zusammenstoß einen Schaden verursacht, ist es seine Haftpflichtversicherung, die den Fahrzeughalter entschädigt.
Wenn es sich jedoch um andere äußere Einflüsse handelt, wie Unwetter, Kollision mit einem Tier oder auch Fahrzeugdiebstahl, ermöglicht die Teilkaskoversicherung eine Entschädigung.
Diese Versicherung ist optional, wenn man sein eigenes persönliches Fahrzeug erwirbt. Dagegen ist sie obligatorisch, wenn es sich um einen Mietwagen handelt. Wer sich für das Living entscheidet, wird also keine günstige Autoversicherung finden, wenn er sich gegen die Teilkaskoversicherung entscheidet.
Kollisionskaskoversicherung
Die Kollisionskaskoversicherung ist eine weitere Versicherungsart, mit der der Besitzer eines Fahrzeugs abgedeckt werden kann, wenn er selbst einen Zusammenstoß verursacht hat. So kann er eine Entschädigung erhalten, um den Sach- oder Personenschaden zu ersetzen, den er sich selbst zufügt.
Wenn ein Versicherungsvertrag die Teilkaskoversicherung und die Kollisionskaskoversicherung umfasst, spricht man von einer Vollkaskoversicherung.
Auch hier ist die Versicherung für eine Person, die ihr eigenes Fahrzeug erwirbt, nicht obligatorisch. Sie bleibt jedoch sehr empfehlenswert, wenn man ein neues Fahrzeug kauft. Sie ist auch obligatorisch, wenn das Fahrzeug gemietet wird. Sie soll den Eigentümer des Autos schützen.
Insassenversicherung
Zuletzt ist die letzte optionale Garantie, die zum Vertrag hinzugefügt werden kann, eine Insassenversicherung. Im Falle eines Unfalls, für den der Fahrzeughalter verantwortlich ist, wird diese Versicherung die Insassen seines Autos entschädigen, insbesondere im Falle von Personenschäden.
Es bleibt entscheidend zu betonen, dass alle Schweizer über eine Versicherung für den Fall eines Unfalls verfügen. Für eine Person, die nur Schweizer transportieren muss, ist die Option daher potenziell nicht relevant.
Für eine Person, die Grenzgänger oder Ausländer auf der Durchreise durch die Schweiz transportieren muss, kann diese Option hingegen unumgänglich werden.
10 Tipps für eine günstige Autoversicherung
Hier sind unsere besten Tipps, damit Sie eine günstige Autoversicherung finden können.
Spielen Sie mit der Konkurrenz
In der Schweiz ist es in folgenden Fällen möglich, einen Autoversicherungsvertrag zu kündigen:
- Der Vertrag läuft bald ab,
- Die Prämie ist gestiegen,
- Der Versicherte wechselt das Fahrzeug,
- Ein Schaden, ob selbstverschuldet oder nicht, ist eingetreten.
Es kann sich daher lohnen, die Konkurrenten Ihres Versicherers regelmäßig herauszufordern, um nach einer günstigeren Versicherungsgesellschaft zu suchen. Das Einholen weiterer Angebote ist eine Gelegenheit, den Ansprechpartner zu wechseln oder den Vertrag mit Ihrem derzeitigen Versicherer neu zu verhandeln.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Wechsel der Versicherungsgesellschaft oftmals angebracht ist, um die günstigste Alternative zu finden.
Nutzen Sie Angebote für neue Mitglieder
Die Suche nach einer günstigeren Versicherungsgesellschaft, führt oftmals über die Suche nach den besten Angeboten für neue Mitglieder. Viele Gesellschaften bieten günstige Tarife für das erste Jahr an.
Es ist daher wichtig, dass Sie nicht zögern, regelmäßig Ihren Ansprechpartner zu wechseln, um nach den neuesten verfügbaren Angeboten zu suchen.
Günstige Autoversicherungen im ersten Jahr können verschiedene Formen annehmen. Man kann Ihnen beispielsweise einen oder mehrere Versicherungsmonate schenken oder einen Rabatt auf die gesamten Prämien des Jahres durchführen.
Eine höhere Selbstbeteiligung akzeptieren
Um eine billige Autoversicherung zu finden, kann der Versicherte auch eine Wette eingehen, dass keine Schäden eintreten werden. Dann ist es möglich, den Versicherer zu bitten, eine höhere Selbstbeteiligung zu zahlen, falls doch einer eintritt.
Wenn die Selbstbeteiligung teurer ist, sind die Prämien billiger. Denn durch die Bereitschaft, sich bei Eintritt eines vom Vertrag abgedeckten Risikos stärker zu beteiligen, kann der Preis der Kfz-Versicherung deutlich gesenkt werden.
Andererseits muss der Versicherte im Falle eines Unfalls möglicherweise eine hohe Selbstbeteiligung zahlen. Es gibt also eventuell einen Mittelweg zwischen der Höhe der Selbstbeteiligung, und der Höhe der Prämie.
Zahlen Sie Ihre Prämie auf einmal
Die meisten Versicherer bieten Rabatte für Versicherte an, die bereit sind, ihre Prämie auf einmal zu zahlen. Dies stellt eine große Ausgabe dar, die jedoch nur einmal im Jahr anfällt.
Die Ersparnis lohnt sich manchmal, um gespartes Geld zu verwenden. Dadurch entlastet man sich auch von einer monatlichen Rate, die je nach versichertem Fahrzeug manchmal recht hoch ausfallen kann.
Sicher unterwegs
Gute Fahrer werden durch das Schweizer Bonussystem belohnt. Denn mit jedem schadenfreien Jahr sinkt der Preis für seine Autoversicherung. Wenn Sie also vorsichtig fahren und damit das Risiko eines Schadensfalls verringern, haben Sie die Chance, eine günstige Autoversicherung zu finden.
Umgekehrt wird Fahrern, die einen Schadensfall erlitten haben, ein Malus auferlegt. Das Ereignis kann den Preis der zu zahlenden Prämie erheblich erhöhen. In der Schweiz geht man davon aus, dass ein Schadensfall den Preis der Autoversicherung im Durchschnitt um 10 % erhöht. Dies kann sich also erheblich auf das Haushaltsbudget auswirken.
Ein günstiges Auto wählen
Der Preis der Autoversicherung ist proportional zu den Kosten, die die Versicherungsgesellschaft im Falle eines Schadens potenziell zahlen muss. Je höher der Wert eines Fahrzeugs ist, desto höher sind die Erstattungen, die im Schadensfall geleistet werden müssen.
Für eine Person mit einem kleinen Budget kann der Kauf eines billigen Autos somit den Preis der Versicherung senken. Es ist auch ratsam, Autos zu bevorzugen, für die Ersatzteile in Europa leicht erhältlich sind. Man würde also tendenziell europäische Hersteller wie französische und deutsche Marken bevorzugen.
Ein umweltfreundliches Auto wählen
Angesichts der zunehmenden Umweltprobleme ermutigen viele Versicherungsgesellschaften ihre Kunden, sich für ein umweltfreundliches Auto zu entscheiden. Es ist also eventuell möglich, eine günstige Autoversicherung zu finden, wenn man mit einem Elektro- oder Hybridfahrzeug fährt.
Die von den Versicherern angebotenen Einsparungen können manchmal indirekter sein als eine einfache Preissenkung. Beispielsweise bietet AXA seinen Versicherten mit einem Sonderangebot an, den Preis für jedes Aufladen eines Elektrofahrzeugs zu senken.
Auch hier gilt, dass der Wettbewerb zwischen mehreren Versicherern in der Regel zum besten Angebot führt.
Reduzieren Sie Ihr Deckungsniveau
In der Schweiz ist nur die Haftpflichtversicherung obligatorisch. Diese deckt andere Verkehrsteilnehmer ab, wenn der Fahrer eines Fahrzeugs ihnen einen Schaden zufügt. Um eine möglichst günstige Autoversicherung zu haben, ist es daher möglich, sich nur für diese Art von Schäden zu versichern.
Die Teilkasko- und Kollisionskaskogarantien sind optional. Sie ermöglichen es, sich zu versichern, wenn die Kollisionen von anderen externen Elementen als den Autofahrern verursacht werden. Dabei kann es sich zum Beispiel um Kollisionen handeln, die durch die Anwesenheit von Tieren verursacht werden. Die Insassengarantie ist ebenfalls optional und dient der Absicherung des Fahrzeugs und eventuell seiner Insassen im Falle eines selbstverschuldeten Zusammenstoßes.
Die Insassengarantie ist ebenfalls optional. Sie deckt mögliche Schäden an den Insassen eines Fahrzeugs ab, wenn der Fahrer für einen Unfall verantwortlich ist. Außerdem ist diese Garantie nicht sinnvoll, wenn die Insassen Schweizer sind. Ihre Grunddeckung ermöglicht es ihnen, von der Garantie zu profitieren. Man kann diese also als überflüssige Ausgabe betrachten, wenn man nur Schweizer befördert.
Zahlen Sie nicht für ein Fahrzeug, das nicht fährt
In der Schweiz werden die Nummernschilder einer Person und nicht einem bestimmten Fahrzeug zugewiesen. Daher ist es möglich, das Prinzip der Wechselkennzeichen zu nutzen, um weniger für die Autoversicherung zu bezahlen. Wenn also ein Fahrzeug nicht fährt, ist es möglich, seine Kennzeichen für ein anderes persönliches Fahrzeug zu verwenden.
Das nicht fahrende Fahrzeug kann nur mit einer Haftpflichtversicherung versichert werden. Da man sich nicht auf der Straße befindet, ist das Risiko, es zu beschädigen, nämlich geringer.
Versicherungen zusammenfassen
Um eine günstige Autoversicherung zu finden, müssen Sie möglichst viele Chancen auf Ihrer Seite haben. Um mit einem Versicherer über die Tarife verhandeln zu können, kann es sinnvoll sein, alle Ihre Versicherungsverträge zusammenzufassen.
Zögern Sie nicht, sich nach den Verträgen zu erkundigen, die das Unternehmen, das Sie wählen, anbietet. Wenn Sie Ihre Hausrat- und Kfz-Versicherung zusammenlegen, können Sie möglicherweise von einem Rabatt profitieren.
Wie kann ich einen Kostenvoranschlag für eine günstige Kfz-Versicherung erstellen?
Mit dem Aufkommen neuer Technologien ist es ein Kinderspiel geworden, einen Kostenvoranschlag für eine günstige Kfz-Versicherung zu erstellen.
Klassischer Antrag oder Online-Versicherung?
Einige Privatpersonen legen weiterhin Wert auf eine klassische Beziehung zu ihrem Versicherer. Die Anfrage kann daher per Telefon oder direkt in einer Agentur erfolgen. Der Kontakt mit Menschen kann tatsächlich mehr Verhandlungsspielraum bieten als eine virtuelle Lösung.
Für diejenigen, die schnelle Lösungen bevorzugen, sind die Online-Versicherungsvergleiche ein echter Glücksfall. Sie ermöglichen es, mehrere Dutzend Versicherer mit nur wenigen Klicks zu vergleichen.
Außerdem ist es wichtig, daran zu erinnern, dass immer mehr Versicherer Online-Ratgeber zur Kfz-Versicherung anbieten. Anschließend ist es möglich, über einen vollständig papierlosen Prozess einen Vertrag abzuschließen. Versicherer, die diese Art von Service anbieten, sind in der Regel diejenigen mit den niedrigsten Tarifen. Die Entmaterialisierung der Dienstleistungen ermöglicht es tatsächlich, die Betriebskosten eines Versicherers zu senken. Dies kann sich auf die praktizierten Tarife auswirken.
Informationen, die für den Abschluss einer Autoversicherung angegeben werden müssen
Die Informationen, die für den Abschluss einer Autoversicherung in der Schweiz angegeben werden müssen, betreffen zunächst das Fahrzeug. Sie müssen Folgendes vorlegen:
- Der Kaufvertrag des Fahrzeugs,
- Der Fahrzeugausweis,
- Auch die alte Versicherungspolice kann bei Preisverhandlungen hilfreich sein.
In Bezug auf den Fahrer ist es hilfreich, wenn Sie Folgendes vorlegen können:
- Der Führerschein,
- Eine eventuelle alte Versicherungspolice.
Wie Sie sehen, ist der Verwaltungsaufwand für den Abschluss einer günstigen Autoversicherung recht einfach. Aus diesem Grund entscheiden sich immer mehr Privatpersonen dafür, regelmäßig den Versicherer zu wechseln, um den günstigsten Tarif zu finden.
Welche Versicherungsgesellschaften sind die günstigsten für eine Autoversicherung?
Unser Team hat für Sie die günstigsten Versicherungsgesellschaften ausgewählt, damit Sie eine Autoversicherung finden können.
Die AXA Autoversicherung
AXA positioniert sich als Marktführer für günstige Autoversicherungen in der Schweiz. Tatsächlich ist es derzeit möglich, ein Auto für weniger als 40 CHF pro Monat zu versichern. Das Angebot ist sehr attraktiv, da es einen Bonusschutz sowie eine Deckung für grobe Fahrfehler des Fahrers umfasst.
Ein Leihwagen kann dem Versicherten im Schadensfall ebenfalls zur Verfügung gestellt werden. Außerdem lässt sich die Versicherung weiterhin maßgeschneidert auf die vom Fahrer benötigten Leistungen einstellen.
Die Allianz-Autoversicherung
Allianz bietet auch eine günstige Autoversicherung an, die für weniger als 50 CHF pro Monat angeboten wird. Im Vergleich zu AXA fällt jedoch auf, dass im Falle eines vom Versicherten verursachten Schadens eine Selbstbeteiligung gezahlt werden muss.
Das Unternehmen begeistert jedoch weiterhin viele Privatpersonen aufgrund der Zuverlässigkeit und Reaktionsfähigkeit seines Kundenservice.
Die Helvetia Autoversicherung
Zuletzt bietet auch das Versicherungsunternehmen Helvetia sehr attraktive Lösungen für Privatpersonen an. Es wird möglich sein, eine günstige Autoversicherung zu finden, und ohne Selbstbeteiligung für Schäden an Dritten.
Die Marke bietet regelmäßig attraktive Sonderangebote für Neukunden an. Bei einem Online-Abschluss kann beispielsweise im ersten Jahr ein Rabatt von 10 % auf den gesamten Vertrag gewährt werden.
Der Versicherer bietet auch einige Zusatzleistungen an, die nützlich sein können, wie z. B. psychologische Betreuung nach einem Unfall.
Die Mindestversicherung in der Schweiz: Gute oder schlechte Idee?
Für unser Team war es wichtig, Ihnen eine Expertenmeinung, über eine billige Autoversicherung, zu geben. Dies kann durch eine Verringerung der Garantien des Vertrags geschehen. In manchen Fällen ist diese Wahl nicht unbedingt sinnvoll.
Bei der Anschaffung eines Gebrauchtwagens
Bei der Anschaffung eines Gebrauchtwagens scheint die Mindestversicherung am sinnvollsten zu sein. Bei einer einfachen Haftpflichtversicherung werden dem Versicherten im Schadensfall die entstandenen Kosten für Schäden an Dritten erstattet. Dagegen wird er für sein eigenes Auto oder auch für Personenschäden, die er erlitten haben könnte, nicht entschädigt.
Wenn das Auto nicht auf Kredit gekauft wurde oder die Anschaffungskosten gering sind, ist es denkbar, das Risiko einzugehen, dass keine weiteren Sicherheiten vorhanden sind. Der Fahrer muss jedoch die finanziellen Auswirkungen berechnen, wenn er sein Fahrzeug verliert oder Personenschäden erleidet.
Bei der Anschaffung eines Neuwagens
Bei der Anschaffung eines Neuwagens ist es sehr empfehlenswert, zusätzliche Optionen auszuwählen. Denn dadurch kann man sich im Schadensfall das Fahrzeug teilweise oder vollständig erstatten lassen.
Außerdem kann man sich dadurch gegen eine größere Anzahl von Fällen schützen, wie z. B. Kollisionen mit Tieren, Wetterunbilden oder auch vom Fahrer selbst verursachte Kollisionen.
Bei der Anmietung eines Autos
Schließlich ist bei der Anmietung eines Fahrzeugs der Abschluss einer Teilkasko- und Kollisionskaskodeckung obligatorisch. Denn der Mieter des Fahrzeugs muss dem Eigentümer im Schadensfall garantieren können, dass er in Höhe des verursachten Schadens entschädigt wird.
Hier müssen Sie also eventuell andere Tricks anwenden, um eine günstige Autoversicherung abzuschließen. Man könnte z.B. ein Auto mit geringer Leistung wählen oder die Versicherer gegeneinander antreten lassen, um das attraktivste Paket zu finden.
Aktualisiert am : 30.01.2024Geschrieben von Antoine LégerLeiterin der Abteilung für Nichtlebensversicherungen bei Comparea.Erfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.