Vergleich 3. Säule: Der vollständige Leitfaden

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In der Schweiz bietet Ihnen die dritte Säule die Möglichkeit, eine interessante Altersvorsorge aufzubauen, die die erste und die zweite Säule ergänzt. Aber wussten Sie, dass diese Art von Vertrag in verschiedenen Formen vorkommt und sowohl bei einer Bank als auch bei einer Versicherung eröffnet werden kann? Kennen Sie die Unterschiede zwischen diesen Anbietern? Die Zinssätze, die sie anbieten? Welche Vorteile sie bieten? Hier helfen wir Ihnen, einen Vergleich der einzelnen 3. Säulen anzustellen und zu sehen, was sie Ihnen zu bieten haben.

Institution	Jährliche Gebühren*
True Wealth	0,2%	Seite ansehen
Finpension	von 0,39% bis 0,42%	Seite ansehen
Frankly	0,45%	Seite ansehen
VIAC	von 0 bis 0,53%	Seite ansehen
Tellco	von 0,39% auf 0,71%	Seite ansehen
Inyova	0,8%	Seite ansehen
Pando	0,99%	Seite ansehen

*Die jährlichen Gebühren sind auf den jeweiligen Websites der einzelnen Institutionen genannt.

Warum einen Vergleich der 3. Säule durchführen?

Das Schweizer Vorsorgekonto, auch 3. Säule genannt, kann Sie insbesondere von unterschiedlichen Zinssätzen profitieren lassen, je nach gewähltem Kontotyp sowie der Institution, bei der Sie sich für die Eröffnung des Kontos entscheiden. Sie haben nämlich die Möglichkeit, sich für eine gebundene 3. Säule 3A bei einer Bank oder einer Versicherung abzuschließen, oder eine freie 3. Säule 3B nur bei einer Versicherung erhältlich zu entscheiden. Daher erscheint es sinnvoll, die in den für Sie interessanten Bankinstituten und Versicherungsgesellschaften angebotene 3. Säule zu vergleichen, um sicherzugehen, dass Sie richtig für Ihren Ruhestand vorsorgen. Diese Vorsorgeverträge unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht. Außerdem sollten Sie bedenken, dass die Zinssätze im Laufe des Jahres sehr oft schwanken. Um einen stimmigen Vergleich der 3. Säule durchzuführen und die beste Option zu wählen, sollten Sie daher mehrere Kriterien berücksichtigen, insbesondere:

Die Dauer, über die Sie in Ihrer 3. Säule sparen möchten;
Das gewünschte Risikoniveau
Die Größe Ihres Vermögens.

Zu merken

Es ist wichtig, die Tatsache zu betonen, dass die Wahl einer risikoreichen Anlage Risiken birgt und zu einem teilweisen oder vollständigen Verlust des Kapitals führen kann.

Dritte Säule : Vor- und Nachteile der wichtigsten Gesellschaften

Institution	Vorteile	Nachteile
SwissLife	Geringe Kosten Rückkaufswert ab 1. Jahr Starker Rückschlag bei Produkten Großer Immobilienbestand, garantiert Stabilität	Überdurchschnittlich hohe Mindestbeiträge, die für die meisten Produkte erforderlich sind
PAX	Genossenschaft, Also Umverteilung eines Teils des Gewinns an die Versicherten Wenig Fria, da aktives Management	Keine Agenturen und wenig Ansprechpartner
Generali	Besserer Rückkaufswert bei WEF-Bezug Vereinfachte Verwaltung durch mobile App	Hohe Gebühren Geringe Rückkaufswerte Neuere Produkte, Wenig Erfahrung mit Produkten Allgemeinversicherer
AXA	Niedrige Gebühren Flexible Produkte	Neuere Produkte, Wenig Erfahrung Generalistischer Versicherer
VIAC	Schnelles Abonnement Silmplifizierte Verwaltung mobile app. Geringe Kosten Flexible Produkte	Keine Garantie

Wie kann man Vorsorgeangebote der 3. Säule vergleichen?

Zunächst erscheint es relevant, die Elemente zu unterscheiden, die die dritte Säule 3A von der dritten Säule 3B unterscheiden. Der erstgenannte Vorsorgevertrag ermöglicht es Ihnen, während all Ihrer Berufsjahre Einzahlungen zu tätigen, um einen ruhigen und komfortablen Ruhestand zu genießen, wenn die Zeit gekommen ist, die verfügbare Summe aus Ihrer dritten Säule abzuholen. Die zweite hingegen ist interessanter, wenn Sie über einen bestimmten Zeitraum und für ein bestimmtes Projekt sparen möchten, damit Sie das Geld abheben können, wann immer Sie wollen. Dies sind also Anhaltspunkte, die Ihnen helfen sollen, die Art von Schweizer 3. Säule-Vertrag bestmöglich zu wählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Bevor Sie sich festlegen, sollten Sie sich auch die Zeit nehmen, die dritte Säule von Banken und Versicherungsgesellschaften auf folgende Punkte hin zu vergleichen:

Zinssatz;
das voraussichtliche Kapital am Ende des 3. Säule-Vertrags;
die erzielbaren Steuereinsparungen;
die verschiedenen Gebühren und Verwaltungskosten;
der Rückkaufswert der 3. Säule;
die Anlagestrategien;
die möglichen Garantien und Vorteile, auf die Sie Anspruch haben könnten.

Zu merken

Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, einen Online-Vergleichsrechner für die 3. Säule zu verwenden, denken Sie daran, dass es sich nur um eine Schätzung handeln wird, da die Zinssätze im Laufe des Jahres recht häufig variieren.

Die Vorteile, die die dritte Säule 3A bietet

Sie können diesen Altersvorsorgevertrag über ein Bankinstitut oder eine Versicherung abschließen, was Ihnen mehr Wahlmöglichkeiten im Vergleich zur dritten Säule 3B lässt. Dafür sind die Zinssätze je nach Institut oft sehr unterschiedlich, was bei einem Vergleich der 3. Säule in der Schweiz ein besonders wichtiger Punkt zu sein scheint, auf den man hinweisen sollte.

Ein 3A Vorsorgekonto bietet auch die folgenden Privilegien:

Sie können mehrere 3. Säule-Verträge eröffnen, wodurch Sie Ihre Geldanlagen diversifizieren können;
die 3. Säule kann leicht personalisiert und an Ihre Ziele, Ihre Pläne oder auch Ihren Anlagehorizont angepasst werden;
es ist möglich, die gesamten Gelder seiner 3. Säule 3A auf eine andere zu übertragen, wodurch Sie beispielsweise vom günstigeren Zinssatz profitieren können, der bei einem anderen Institut als dem Ihren angeboten wird. Es ist jedoch wichtig, darauf hinzuweisen, dass das Geld in diesem Fall nur auf eine andere 3. Säule in Versicherung und nicht auf ein klassisches Sparkonto verschoben werden kann.

Wenn Sie eine 3. Säule 3A abschließen, können Sie außerdem von einem nicht zu unterschätzenden Steuervorteil profitieren, da Sie die in Ihre 3. Säule eingezahlten Beträge abheben können, um Steuern zu sparen.

Die 3. Säule 3A auf einem Sparkonto oder in einem Vorsorgefonds: der Vergleich

Schließlich bleibt Ihnen, wenn Sie sich für die 3. Säule 3A statt für die 3. Säule 3B entscheiden, nur noch der Vergleich zwischen dem bei einer Bank eröffneten Rentenvorsorgevertrag und dem von einer Versicherungsgesellschaft angebotenen Vertrag.

Siehe auch: Wie kann ich meine 3. Säule nutzen?

Das Sparkonto ist die Bezeichnung für die Anlage einer 3. Säule bei einer Bank. Hier ist die angebotene Verzinsung niedrig, denn insgesamt liegen die Zinssätze der Banken in der Schweiz derzeit bei weniger als 1 %. Wenn Ihr Kapital also aus der dritten Säule zurückgeholt wird, erhalten Sie einen winzigen Betrag mehr als die Summe, die Sie in den Jahren, in denen Sie eingezahlt haben, gespart haben. Dennoch, wo die 3. Säule auf der Bank interessant ist, ist, dass Sie damit eine hohe Sicherheit genießen können. Der Zinssatz für diese Altersvorsorge ist nämlich garantiert und bleibt daher von Anfang bis Ende Ihres Vertrags gleich. Dadurch können Sie ein Geldverlustrisiko vermeiden und es ist für Sie einfacher zu wissen, welches Kapital Sie bei Renteneintritt aus Ihrer dritten Säule erhalten werden.

Der Vorsorgefonds hingegen entspricht einer in Versicherungen angelegten dritten Säule. Es handelt sich hierbei um das Gegenteil des Sparkontos, da seine Rendite höher ist, er aber weniger Sicherheit bietet. So kann die verfügbare Summe auf Ihrer Altersvorsorge in verschiedene Finanzprodukte wie Aktien oder Anleihen aufgeteilt werden. Zwar ist die Rendite attraktiv, da sie im Durchschnitt zwischen 3 und 7 % liegt. Das bedeutet also, dass Sie ein größeres Rentenkapital zurückerhalten können als die Gesamtsumme Ihrer Einzahlungen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass das in Ihre dritte Säule Versicherung investierte Geld der Instabilität der Finanzmärkte ausgesetzt sein wird, was also zu einem Geldverlust führen kann...

Wie Sie sicherlich verstanden haben, ist der Vergleich der verschiedenen Angebote zur Altersvorsorge in der Schweiz keine leichte Aufgabe, da viele Parameter berücksichtigt werden müssen, um die beste Wahl in Bezug auf die dritte Säule zu treffen. Aus diesem Grund scheint es von größter Bedeutung zu sein, sich direkt bei einer Bank oder Versicherung zu erkundigen, damit Sie einen Vergleich über die für Ihre Situation am besten geeignete dritte Säule erhalten können.

3. Säule : Liste der Institutionen

Zu merken

Die 3. Säule A, gebunden (oder Säule 3A) ist bei einer Bank oder Versicherung erhältlich
Die 3. Säule B, frei ist nur bei einer Versicherung erhältlich
Die Ergebnisse, die bei einem Online-Vergleich geliefert werden, sind oft Schätzungen des Endkapitals. Es ist nicht möglich, ein Kapital vorherzusagen, da sich die Zinssätze im Laufe der Jahre ändern.
Es ist möglich, über ein riskantes Anlageprofil attraktive Zinssätze zu erzielen

Aktualisiert am : 13.02.2024Geschrieben von Joffrey MaitreLeiterin des Bereichs Private Vorsorge bei Comparea

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