Wie versichert man einen Prestigewagen?
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Ob es sich um ein Luxusauto oder gar um einen Oldtimer handelt, die Versicherung eines Prestigeautos ist von größter Bedeutung. Es ist durchaus legitim, die besten Garantien zu verlangen, wenn man ein wertvolles Auto besitzt.
In diesem Artikel zeigen wir Ihnen alle unverzichtbaren Garantien, um im Schadensfall gut geschützt zu sein. Unabhängig davon, ob der Fahrer haftbar ist oder nicht, gibt es spezielle Lösungen. Mit ein paar Tricks kann man sogar Geld sparen.
Was ist ein Prestige-Auto?
Zunächst einmal sollten wir definieren, was ein Prestige-Auto ist. Es kann sich dabei handeln um:
- Luxusautos,
- Sportfahrzeuge,
- Sammelautos.
Es obliegt dem Versicherer, den Wert des Fahrzeugs zu beurteilen, wenn er sein Angebot für eine Autoversicherung formuliert.
Das Auto fällt nicht in die Schublade eines Prestigeautos, aber wenn es für Sie einen besonderen ideellen Wert hat, sollten Sie nicht zögern, dies dem Versicherer mitzuteilen. So können Sie beispielsweise eventuell eine bessere Deckung im Falle eines Totalschadens erhalten.
Wie versichere ich ein Prestige-Auto?
Die gesetzlichen Verpflichtungen für die Versicherung eines hochwertigen Autos sind die gleichen wie für jedes andere Auto. Allerdings können bestimmte Garantien den Unterschied ausmachen, damit Sie im Schadensfall von guten Erstattungen profitieren.
Haftpflicht: Unzureichende Deckung
In der Schweiz wird von allen Fahrzeugbesitzern, aber auch von Mietern verlangt, dass sie mindestens eine Haftpflichtversicherung haben. Diese ermöglicht es, den Versicherten zu decken, wenn er Dritten einen Schaden zufügt. Es geht zum Beispiel darum, anstelle des Letzteren für eventuell verursachte Personen- oder Sachschäden aufzukommen.
Im Schadensfall scheint der hohe Wert, der mit dem Prestigefahrzeug verbunden ist, eine höhere Deckung zu erfordern. Wenn man nur eine Haftpflichtversicherung abschließt, ist nämlich keine Erstattung für das Fahrzeug des Fahrers vorgesehen, wenn er einen Unfall verursacht hat.
Außerdem ist bei dieser Versicherungsstufe auch keine Erstattung möglich, wenn äußere Einflüsse das Fahrzeug beschädigen. Bei Unwetter oder Diebstahl ist keine Kostenübernahme vorgesehen.
Die Vollkasko: ein Minimum für ein Prestigefahrzeug
Das Minimum für die Versicherung eines Luxusautos scheint daher die Vollkasko zu sein. Sie umfasst:
- Die Teilkasko: Eine Versicherungsstufe, nach der das Auto gegen äußere Einflüsse wie Diebstahl, Feuer, Glasbruch, Kollisionen mit Tieren oder auch Unwetter versichert ist.
- Die Kollisionskasko: Diese ermöglicht es dem Fahrer, versichert zu sein, wenn er selbst für einen Zusammenstoß verantwortlich ist, der zu Sachschäden am Auto oder zu Personenschäden für ihn führt.
Die Versicherung kann auch Garantien für Parkschäden umfassen, falls das Fahrzeug beschädigt wird.
Versicherung gegen Totalschaden
Eine Option sollte besonders die Aufmerksamkeit der Besitzer eines hochwertigen Autos auf sich ziehen. Es handelt sich dabei um die Garantien im Falle eines Totalschadens. Zur Erinnerung: Dies ist der Fall, wenn das Auto nicht repariert werden kann, weil die Reparatur entweder zu teuer oder technisch unmöglich ist.
Für Besitzer eines Luxusautos oder auch eines Oldtimers ist es zwingend notwendig, gute Erstattungen zu haben, wenn ein Schaden zu einem Totalschaden führt.
Wenn die Versicherung nur eine teilweise Erstattung des Zeitwerts des Autos vorsieht, kann der Verlust bei diesem Fahrzeugtyp erheblich sein.
Spezifische Garantien für Oldtimer
Einige Versicherer bieten auch Garantien an, die direkt auf Oldtimer ausgerichtet sind. Dabei geht es dann darum, ihren Wert im Schadensfall zu erhalten, indem die entsprechenden Reparaturen vorgesehen werden.
Oldtimer benötigen in der Regel schwer zu findende und teure Originalteile. Für Besitzer solcher Autos ist es wichtig, einen Versicherer zu finden, der bereit ist, Reparaturen zu finanzieren.
Außerdem kann es hilfreich sein, sicherzustellen, dass Ihr Kfz-Versicherungsvertrag es Ihnen ermöglicht, Ihre Werkstatt selbst zu wählen. In der Regel kennen Besitzer von Oldtimern Fachwerkstätten, die ihr Fahrzeug fachgerecht reparieren können.
Assistance und Pannenhilfe
Assistance und Pannenhilfe sind nicht immer in den Versicherungsverträgen enthalten. Bei einem Prestigefahrzeug ist es jedoch absolut unerlässlich, über diese Art von Service verfügen zu können. Dies ermöglicht es insbesondere, das Fahrzeug im Falle eines Problems unter guten Bedingungen zu einer Garage transportieren zu können.
Wie viel kostet eine Luxusautoversicherung?
Die Versicherung von Luxusautos in der Schweiz ist eine Marktlücke, die die meisten Versicherungsgesellschaften für sich entdeckt haben. Daher ist es möglich, die verschiedenen Akteure auf dem Markt gegeneinander auszuspielen , um die besten Leistungen zum besten Preis zu erhalten.
Die Berechnung der Prämie für eine Premium-Autoversicherung
Bei einer Premium-Autoversicherung stützt sich der Versicherer wie bei einem herkömmlichen Auto auf die gleichen Daten, um den Preis der Prämie festzulegen.
Zunächst muss der Wert des Autos ermittelt werden. Dadurch kann der Versicherer abschätzen, was er im Schadensfall zahlen müsste, z. B. in Form von Reparaturkosten.
Die Nutzung des Fahrzeugs hat ebenfalls einen starken Einfluss auf den Versicherungspreis. Man wird zum Beispiel darauf achten, wo das Fahrzeug geparkt ist, wie viele Kilometer pro Jahr zurückgelegt werden oder wie oft der Versicherte das Fahrzeug benutzt.
Schließlich wird auch das Profil des Fahrers genau untersucht. Hat er schon einmal einen verantwortlichen Schadensfall erlitten? Wie alt ist er und welches Geschlecht hat er? All dies sind Fragen, anhand derer der Tarif bestimmt wird.
Warum sollte man für eine Versicherung für Luxusautos mehr bezahlen?
Meistens kostet die Versicherung für Luxusautos mehr, weil:
- Die Leistung kann höher sein,
- Teile sind seltener oder teurer,
- Die Reparaturkosten bei Sachschäden sind höher,
- Der Gesamtwert des zu versichernden Fahrzeugs ist höher als der eines normalen Fahrzeugs.
Kurz gesagt: Je größer das finanzielle Risiko für den Versicherer ist, desto mehr wird sich dies auf den Preis der Prämie auswirken.
Wie kann man den Preis der Autoversicherung senken?
Einige Reflexe können jedoch dazu beitragen, den Preis der Autoversicherung zu senken. Sie können zum Beispiel:
- Auf bestimmte Leistungen wie Kollisionskasko verzichten,
- Vorsichtig fahren, um keinen haftpflichtigen Schaden zu haben und einen Malus zu vermeiden,
- Europäische Fahrzeuge wählen, für die Ersatzteile leichter erhältlich sind,
- Kostenvoranschläge mehrerer Versicherer vergleichen,
- Ein billigeres Auto wählen.
Soll man für ein Luxusauto einen Versicherungsmakler beauftragen?
Es kann tatsächlich sinnvoll sein, einen Versicherungsmakler zu beauftragen, wenn man ein Luxusauto oder einen Oldtimer versichern möchte. Dieser wird die Angebote der Versicherer durchforsten, um die besten Garantien zu finden. Er kann auch die besten Tarife aushandeln.
Der Kfz-Versicherungsmakler kann wahrscheinlich bessere Konditionen erhalten als bei der Nutzung eines einfachen Versicherungsvergleichsrechners. Er erspart auch die verschiedenen administrativen Schritte, die diejenigen erledigen müssen, die ihre Kfz-Versicherung selbst suchen.
Miete oder Kauf eines hochwertigen Autos: Welche Versicherung?
Für eine Person, die ein hochwertiges Fahrzeug kauft, besteht die einzige gesetzliche Verpflichtung darin, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen.
Bei der Miete verlangen die meisten Leasinggesellschaften ein höheres Garantieniveau. Eine Vollkaskoversicherung ist in der Regel unumgänglich. Wenn Sie ein Luxusauto leasen möchten, sind Sie also nicht frei von der Höhe der Garantie. Der Vermieter kann Ihnen sogar bestimmte Optionen vorschreiben, wie Assistance oder auch eine Parkschadengarantie.
Kann man ein Luxusauto als Jungfahrer versichern?
Die Versicherung eines Luxusautos auf den Namen eines Jungfahrers mag schwierig sein, ist aber in der Schweiz nicht unmöglich.
Versicherung auf den Namen des Jungfahrers
Es ist möglich, Versicherungsgesellschaften zu finden, die die Autoversicherung eines Luxusautos für einen Jungfahrer übernehmen. Allerdings muss man mit einer hohen Versicherungsprämie rechnen, die die mangelnde Erfahrung des Fahrers im Straßenverkehr berücksichtigt.
Versicherung im Namen der Eltern
Um in den ersten Jahren des Fahrens weniger bezahlen zu müssen, kann man das Auto im Namen der Eltern versichern. Der Fahrer wird dann als Zweitfahrer des Fahrzeugs bezeichnet. Achtung, bei dieser Art von Operation kumuliert der junge Fahrer keinen Bonus, was es ihm ermöglichen könnte, sein Auto zu einem attraktiveren Tarif zu versichern.
Die besten Versicherungen für ein Luxusauto in der Schweiz
Damit Sie die beste Versicherung für ein Luxusauto in der Schweiz finden können, haben wir die Angebote mehrerer Versicherer analysiert.
Generali: Ein anerkannter Versicherer für die Versicherung von Prestigefahrzeugen
Generali gehört zunächst einmal zu den prominentesten Versicherern, wenn es um die Versicherung eines Prestigefahrzeugs geht. Das Unternehmen bietet tatsächlich sehr umfassende Garantien mit angemessenen Selbstbeteiligungen.
Auf der Seite der Verwaltungsmärkte punktet Generali mit der Möglichkeit, online einen Vertrag abzuschließen. Die Kunden scheinen im Allgemeinen mit der von dieser Gesellschaft angebotenen Betreuung zufrieden zu sein.
Axas Versicherungspakete für hochwertige Autos
AXA bietet ebenfalls Autoversicherungspakete an, die sich ideal für die Versicherung eines Luxusautos eignen. Es gibt jedoch Selbstbeteiligungen, die hoch sein können, insbesondere bei einem für den Versicherten verantwortlichen Zusammenstoß.
Die angebotenen Optionen können sehr umfassend sein, mit einem Bonusschutz, Parkschäden oder auch einer Versicherung für mitgenommene Gegenstände.
Der Versicherer verfügt über sein eigenes Werkstattnetz, falls es zu einer Reparatur kommen sollte. Es bleibt jedoch möglich, die Werkstatt gegen einen eventuellen Aufpreis frei zu wählen.
Basler: Jungfahrerversicherer für Luxusautos
Auch die Basler gehört zu den Versicherern, bei denen es sich lohnt, einen Kostenvoranschlag für die Versicherung eines Luxusautos einzuholen. Die Tarife bieten ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis und sind sehr umfassend. Allerdings muss man die hohen Selbstbeteiligungen für Haftpflicht und Kollisionskasko berücksichtigen.
Elvia und ihre Partnerwerkstätten
Elvia ist eine Versicherungsgesellschaft der Allianz-Gruppe. Man findet also erstklassige Garantien vor, mit der Möglichkeit, über alle notwendigen Optionen zu verfügen, um ein Luxusauto zu versichern.
Der Vorteil dieser Gesellschaft ist, dass sie attraktive Tarife anbietet. Dafür sind die Selbstbeteiligungen im Falle eines verantwortlichen Schadens hoch.
Die Teilkasko bietet einen ausgezeichneten Schutz, ohne dass eine Selbstbeteiligung gezahlt werden muss.
Die Versicherungen von TCS
Zuletzt konnten wir diesen Artikel nicht verfassen, ohne die von der Versicherungsgesellschaft TCS angebotenen Pakete zu erwähnen. Diese bietet Kfz-Versicherungen für Luxusfahrzeuge an.
Sie scheint besonders für junge Fahrer geeignet zu sein. Sie bietet Fahrschulkurse an, die es diesen ermöglichen, mehr Sicherheit im Straßenverkehr zu erlangen. Diejenigen, die diese Kurse belegen, können möglicherweise von einem besseren Tarif für ihre Autoversicherungsprämie profitieren.
Aktualisiert am : 30.01.2024Geschrieben von Antoine LégerLeiterin der Abteilung für Nichtlebensversicherungen bei Comparea.Erfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.