Teil- oder Vollkasko: Wie soll man sich entscheiden?
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Die Kollisionskaskoversicherung kann bei einem vom Eigentümer des Autos verursachten Unfall nützlich sein. Unter den verschiedenen Versicherungsstufen, die in der Schweiz erhältlich sind, wird ihre Bedeutung von Privatpersonen oft vernachlässigt. Unser Team lädt Sie ein, die Vorteile dieser Versicherungsstufe zu entdecken. Sie werden auch erfahren, in welchen Fällen sie obligatorisch ist.
Was ist die Kollisionskasko?
Die Kollisionskasko ist eine Absicherung, die jedoch bei einem Autounfall sehr nützlich sein kann.
Definition der Kollisionskasko
Die Kollisionskaskoversicherung ist eine Autoversicherungsstufe, die den Autobesitzer im Falle eines Zusammenstoßes schützt. Wenn eine Kollision durch einen anderen Verkehrsteilnehmer ausgelöst wird und nicht durch den Autobesitzer verursacht wurde, wird die Haftpflicht des anderen Fahrers in Anspruch genommen.
Wenn hingegen der Autobesitzer für den Zusammenstoß verantwortlich ist, ist eine Kollisionskaskoversicherung zwingend erforderlich, damit die Schäden am Auto von der Versicherung übernommen werden.
Wie Sie verstanden haben, geht es also darum, den Besitzer eines Autos gegen ein ganz bestimmtes Risiko abzusichern. Je nach Höhe der Versicherungssumme können Reparaturen übernommen werden. Wenn das Auto nicht mehr fahrtüchtig ist, kann eine anteilige Rückerstattung des Preises vorgesehen werden.
Teilkasko
Die Kollisionskaskoversicherung wird oft fälschlicherweise mit der Teilkasko verwechselt. Die Teilkasko ist eine freiwillige Versicherung, die gegen Risiken wie:
- Zusammenstöße mit Tieren,
- Schäden an Fenstern wie Glasbruch,
- Fahrzeugdiebstahl,
- Diebstahl von persönlichen Gegenständen, die sich im Fahrzeug befinden,
- Elementarschäden wie Hagel, Erdrutsch oder auch Überschwemmungen abdeckt.
Diese Versicherung ist also auch wichtig, um den Autobesitzer gegen externe Risiken abzusichern. Dazu gehören Risiken, die von der Haftpflichtversicherung eines Dritten nicht abgedeckt werden können, da sie keinen anderen Autofahrer betreffen.
Kollisionskasko
Vollkasko liegt vor, wenn ein Vertrag die Kollisionskasko und die Teilkasko zusammenfasst. Der Fahrer hat die Unsicherheit, dass er gegen alle Fälle abgesichert ist, in denen er nicht von einem anderen Fahrer mitgeschleift wird und durch eine Haftpflichtversicherung abgedeckt ist.
Für französische Staatsbürger kann diese Art der Versicherung mit einer Vollkaskoversicherung im Hexagon verglichen werden.
Ist die Kollisionskaskoversicherung in der Schweiz obligatorisch?
Dann kann es aber sinnvoll sein, sich zu fragen, welche Verpflichtungen die Schweizer in Bezug auf die Autoversicherung haben.
Was das Gesetz sagt
Es ist nicht obligatorisch, eine Teil- oder Vollkaskoversicherung für Kollisionen abzuschließen. Es handelt sich um zusätzliche Garantien, die dem Versicherten Sicherheit bieten, wenn er auch in anderen Fällen als den durch Dritte verursachten entschädigt werden möchte.
Für Privatpersonen, die Angebote erstellen, ist es daher durchaus möglich, sich über die Tarife der Schweizer Kfz-Versicherungen ohne solche Garantien zu erkundigen.
Der Fall von geleasten Autos
Die einzige Verpflichtung, eine Kollisionskasko und eine Teilkasko abzuschließen, betrifft die Fälle von Autovermietung. Ob es sich um eine einmalige Anmietung handelt oder um die Aufnahme einer Leasing-Miete, es ist unerlässlich, über diese Garantie zu verfügen.
Hier wird der Mieter des Autos sicherstellen, dass er das ihm vom Eigentümer zur Verfügung gestellte Gut schützt. Es ist daher absolut wichtig, dass ausreichende Garantien für äußere Einwirkungen oder auch für Kollisionen, die direkt vom Fahrer verursacht werden, bestehen.
Es ist daher nicht möglich, bei der Versicherungssumme zu sparen, wenn ein Auto geleast wird.
Kollisionskasko für Neuwagen
Für uns war es wichtig, einen Blick auf die Relevanz einer Teil- oder Vollkaskoversicherung für Neuwagen zu werfen. Das Gesetz sieht keine Verpflichtung vor, beim Kauf eines Neuwagens eine solche Versicherung abzuschließen.
In der Praxis ist es jedoch sehr ratsam, sich beim Kauf eines Neuwagens für eine solche Option zu entscheiden. Dies kann insbesondere im Falle eines vom Eigentümer verursachten Zusammenstoßes oder eines Fremdschadens dazu führen, dass das Fahrzeug erstattet wird.
Außerdem ist die Versicherung umso wichtiger, wenn das Fahrzeug auf Kredit gekauft wurde. Wenn das Fahrzeug kaputt geht, muss der Eigentümer möglicherweise tatsächlich die Zahlung des Fahrzeugs finanzieren, ohne über das Fahrzeug verfügen zu können, wenn es nicht mehr fahrtüchtig ist. Mit einer solchen Versicherung ist es möglich, das Fahrzeug zu reparieren oder zu ersetzen.
Sind Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit verursacht werden, durch die Kollisionskaskoversicherung gedeckt?
Es gibt einige Ausschlüsse in Bezug auf die Kollisionskaskoversicherung, wenn die Kollision durch den Fahrer verursacht wird.
Was ist grobe Fahrlässigkeit?
Die meisten Versicherer sehen vor, dass die Kollisionskaskoversicherung den Fahrzeughalter nicht deckt, wenn er grob fahrlässig oder grob fahrlässig gehandelt hat. Wenn also eine Person ihren Sorgfaltspflichten nicht nachkommt, kann der Versicherer von der Deckung des Kollisionsrisikos befreit werden.
Anhand eines konkreten Beispiels kann ein Autofahrer, der einen Unfall mit Kollision verursacht, keine Deckung erhalten, wenn festgestellt wird, dass er vor der Fahrt zu viel Alkohol getrunken hat.
Die Notwendigkeit einer Zusatzdeckung zur Kollisionskasko
Einige Versicherer bieten Zusatzversicherungen an, mit denen der Autobesitzer auch bei grober Fahrlässigkeit abgesichert ist. Allerdings ist diese Art von Zusatzversicherung in der Regel recht teuer. Daher entscheiden sich Autofahrer eher selten für diese Option.
Welche weiteren Leistungen gibt es in der Schweizer Autoversicherung?
Um die Funktionsweise der Autoversicherung besser zu verstehen, ist es wichtig zu erkennen, dass die Kollisionskasko und die Teilkasko nicht die einzigen verfügbaren Leistungen sind.
Die Haftpflicht
Zunächst ist es von größter Wichtigkeit, Ihnen einen Zoom auf die sogenannte Haftpflicht zu bieten. Es handelt sich dabei um den Teil der Kfz-Versicherung, der absolut obligatorisch ist. Sie ermöglicht die Absicherung gegen Schäden, die der Eigentümer eines Fahrzeugs Dritten zufügen kann.
Sehr vereinfacht ausgedrückt: Wenn bei einem Zusammenstoß das Fahrzeug einer dritten Person beschädigt wird oder Schadensersatz geleistet werden muss, tritt die Versicherung an die Stelle des Fahrzeughalters.
Die Pflicht, über eine Haftpflichtversicherung im Bereich der Kraftfahrzeuge zu verfügen, ermöglicht es, die Zahlung von Schäden an Dritte auf der Straße zu gewährleisten. Unabhängig vom Einkommen des betroffenen Fahrers können die Opfer so von einer angemessenen Entschädigung profitieren.
Die Insassenversicherung
Zuletzt bieten viele Versicherer an, einen Vertrag mit einer sogenannten Insassenversicherung zu verbinden. Diese zielt darauf ab, bei einem Unfall die Insassen des Fahrzeugs, die nicht der Fahrer sind, zu entschädigen. Im Falle eines teuren Pflegebedarfs kann diese Garantie essentiell erscheinen.
In der Schweiz sind jedoch bereits alle Einwohner gegen das Unfallrisiko versichert. Diese optionale Garantie ist daher nicht sinnvoll für eine Person, die nur Schweizer Passagiere befördert.
Für Fahrer, die ausländische Passagiere befördern müssen, die in der Schweiz keinen Versicherungsschutz haben, kann die Insassenversicherung hingegen nützlich sein. Dies gilt insbesondere für Taxis, öffentliche Verkehrsmittel oder Unternehmen, die Grenzgänger befördern.
Was passiert, wenn die Kollisionskaskoversicherung in Anspruch genommen wird?
Wenn ein Versicherter mit Kollisionskaskoversicherung einen Unfall hat, wird er bis zu den in seinem Vertrag vorgeschlagenen Beträgen entschädigt. Wenn das Fahrzeug beispielsweise nicht mehr funktioniert, kann der Vertrag eine teilweise oder vollständige Erstattung des Zeitwerts des Fahrzeugs vorsehen.
Außerdem ist es wichtig zu bedenken, dass das Schweizer Kfz-Versicherungssystem auf einem Bonus- und Malus-System beruht. Die Inanspruchnahme dieser Garantie führt also zu einem Malus und damit zu einer Erhöhung des Prämienpreises des Versicherten. Im Allgemeinen beträgt die festgestellte Erhöhung bei einem Unfall 10 %.
Wie wähle ich die günstigste Kollisionskaskoversicherung aus?
Es ist möglich, eine Kollisionskaskoversicherung zu einem vernünftigen Tarif in Anspruch zu nehmen. Allerdings muss man wissen, wie man sie auswählt.
Die Faktoren, die den Preis beeinflussen
Hier sind die Kriterien, die Ihnen helfen können, eine günstige Kollisionskaskoversicherung zu finden:
- Das Deckungsniveau kann die Höhe der zu zahlenden Prämie stark beeinflussen,
- Eine Jahreszahlung der Versicherung kann Rabatte ermöglichen,
- Die Erhöhung der Kosten für die Selbstbeteiligung kann den Preis ebenfalls beeinflussen,
- Der Wert des Autos steht in direktem Zusammenhang mit der Höhe der zu zahlenden Versicherungssumme.
Außerdem ist zu beachten, dass einige Versicherer Rabatte für Personen mit einem umweltfreundlichen Auto anbieten.
Der Vergleich von Versicherungsverträgen
Sie können sich auch einfach für den Vergleich von Kfz-Versicherungsverträgen entscheiden. Achtung: Es reicht nicht aus, nur die Preise der Versicherungen zu vergleichen. Sie müssen dies unbedingt bei gleichen Garantien tun.
Aktualisiert am : 30.01.2024Geschrieben von Antoine LégerLeiterin der Abteilung für Nichtlebensversicherungen bei Comparea.Erfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.