Welche alternativen Modelle der KVG-Krankenversicherung gibt es?

In der Regel ist das Standardmodell das teuerste Modell bei den Versicherern. Dennoch ist es das Modell, das Ihnen im Falle von gesundheitlichen Problemen die größte Flexibilität und Freiheit bietet.

Mit dem Standardmodell sind Sie bei Krankheit, Mutterschaft und Unfall für die im KVG vorgesehenen Leistungen gedeckt (es sei denn, Ihr Arbeitgeber übernimmt die Unfallversicherung)

Bei Bedarf können Sie einen Arzt Ihrer Wahl hinzuziehen, ohne Ihren Hausarzt einschalten zu müssen.

Das Standardmodell ermöglicht es Ihnen auch, Ihre Prämie zu senken, indem Sie Ihre Franchise erhöhen. Zur Erinnerung: Die Selbstbehalte für Erwachsene reichen von 300 CHF bis 2'500 CHF.

Unter den alternativen Modellen unterscheiden sich das Hausarzt-, das HMO- und das Telmed-Modell. Durch diese Modelle sind Prämienreduktionen von bis zu 25% möglich. Wie wählen Sie das richtige Modell für Ihr Profil?

Der Hauptansprechpartner für Versicherte, die ein Hausarztmodell gewählt haben, ist ein Arzt ihrer Wahl, sofern dieser Arzt in das Modell des Versicherers aufgenommen wird. Um einen bestimmten Arzt auszuwählen, müssen Sie feststellen, ob dieser Arzt im Hausarztmodell Ihres Krankenversicherers enthalten ist.

Der Hausarzt ist für die medizinische Versorgung und Koordination des Versicherten verantwortlich. Wenn medizinisch notwendig, überweist er ihn an einen Facharzt. Je nach Krankenkasse und Hausarztmodell kann der Versicherte einen Arzt wählen, der unabhängig von dem empfohlenen Facharzt ist.

HMO steht für Health Maintenance Organization. Wer sich für dieses Modell entschieden hat, sollte immer zuerst das gewählte medizinische Zentrum kontaktieren, das sich in einem Radius um den Wohn- oder Arbeitsort des Versicherten befinden muss. Das medizinische Zentrum plant und koordiniert den weiteren Verlauf der Gesundheitsversorgung.

Wenn ein neues Gesundheitsproblem auftritt, müssen diejenigen, die das Telmed-Modell gewählt haben, zunächst ein medizinisches Beratungszentrum kontaktieren. Anschließend können ihnen medizinische Fachkräfte per Telefon oder Video Informationen und Empfehlungen zum weiteren Vorgehen geben, ein Rezept oder ein ärztliches Attest ausstellen oder sie an einen Arzt, ein Krankenhaus oder einen Therapeuten verweisen. Rund um die Uhr erreichbar, kostenlose telefonische Beratung.

Beim klassischen Modell von Telmed können die Kunden nach einem Telefoninterview ihren Arzt frei wählen. Es gibt jedoch auch Modelle, die eine medizinische Versorgung und Betreuung vorschreiben (Hybrid- oder Mischmodelle). Beispielsweise können diese Modelle die Wahl zwischen einem Allgemeinmediziner, einem Gesundheitszentrum oder einer Apotheke bieten.

Ab 2020 gibt es auch sogenannte Hybrid- oder Mischmodelle. Die Anzahl der ersten Ansprechpartner beträgt zwei oder drei aus dem Kreis der Hausärzte, Gesundheitszentren, Callcenter oder Apotheken. Je nach Modell wählt der Versicherte den ersten Ansprechpartner aus einer Reihe von Vorschlägen aus, die während der gesamten Vertragslaufzeit bestehen bleiben oder sich im Laufe der Zeit ändern können.

HMO-Modelle bieten in der Regel die attraktivsten Prämienrabatte, können aber auch sehr eingeschränkt sein. Achten Sie darauf, dass die Krankenhäuser, Ärzte und Apotheken, die zu Ihrem HMO-Netzwerk gehören, in Ihrer Nähe sind.

Generell sollten Sie sich die Zeit nehmen, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen zu lesen, bevor Sie Schlussfolgerungen ziehen, auch wenn die Rabatte, die alternativen Modellen entsprechen, verlockend erscheinen. Wenn Sie sich für ein Versicherungsmodell entscheiden und sich nicht daran halten (z. B. einen Arzt aufsuchen, der nicht auf der Liste Ihrer Krankenkasse steht), kann es sein, dass Sie Ihre Arztkosten nicht erstattet bekommen.

Daher ist es wichtig, dass Sie sich im Voraus darüber im Klaren sind, welche Umstände im Falle eines Missbrauchs eintreten werden. Wenn Sie dennoch die Wahl Ihres Arztes behalten möchten, haben Sie die Möglichkeit, sich für das traditionelle Modell zu entscheiden.