Gewinnausfallversicherung - Der vollständige Leitfaden

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Im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls, die/der zu einer vollständigen oder teilweisen Erwerbsunfähigkeit führt, erhalten Sie im Rahmen der Grundversorgung nur 60 bis 70 % Ihres Gehalts. Um die Differenz auszugleichen, können Sie eine Erwerbsausfallversicherung abschließen. Wie funktioniert diese Absicherung? Ist es möglich, diese Deckung zu erhalten, wenn man selbstständig oder arbeitslos ist? Wie viel kostet sie? Unser umfassender Leitfaden zur Erwerbsausfallversicherung beantwortet alle Ihre Fragen.

Erwerbsausfallversicherung: Was ist das?

Die Erwerbsausfallversicherung ist eine Absicherung zur Erhaltung des Einkommensniveaus von Personen, die aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls vorübergehend nicht in der Lage sind, ihre berufliche Tätigkeit auszuüben. Zwar gibt es auch Entschädigungen, die im Rahmen des obligatorischen Schutzes gezahlt werden, diese betragen jedoch in der Regel nicht mehr als 60 % bis 70 % des Gehalts. Die Erwerbsausfallversicherung kann daher den Lohnausfall während des gesamten Zeitraums der Arbeitsunfähigkeit ergänzen.

Die Erwerbsausfallversicherung kann abgeschlossen werden:

Individuell;
Oder von einem Arbeitgeber für sein Personal.

Im zweiten Fall handelt es sich dann um eine Gruppen-Kranken-Erwerbsausfallversicherung, die allen Arbeitnehmern zugutekommt. Beachten Sie, dass ein Arbeitgeber nicht verpflichtet ist, seinen Arbeitnehmern eine solche Versicherung anzubieten. Wenn er dies jedoch nicht tut, ist er unter bestimmten Bedingungen verpflichtet, ihnen im Krankheitsfall Lohnfortzahlung zu leisten.

Wie funktioniert die Lohnausfallversicherung bei Krankheit?

Es ist möglich, eine Erwerbsausfallversicherung abzuschließen, die nur Krankheit allein oder Krankheit und Unfall abdeckt. Bei der Wahl des Versicherungsschutzes sind mehrere Elemente zu berücksichtigen:

Die Höhe der Entschädigung, die bei Krankheit oder Unfall gezahlt wird;
Die Dauer der Kostenübernahme;
Die Karenzzeit, d. h. die Frist, die eingehalten werden muss, bevor die Entschädigung ausgezahlt werden kann;
Der Prozentsatz der Arbeitsunfähigkeit, ab dem der Versicherungsschutz greift;
usw.

Zu beachten: Der Prozentsatz der Erwerbsunfähigkeit wird von einem Arzt bestimmt. Meistens sehen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen vor, dass die Entschädigung ab 25 % Arbeitsunfähigkeit ausgelöst wird. Die Leistungen werden pro Quartal ausgezahlt.

Es gibt zwei Arten der Kostenübernahme im Rahmen der Krankenausfallversicherung:

Die Entschädigung ergänzt das Einkommen des Versicherten bis zur Höhe seines Gehalts;
Unabhängig vom tatsächlichen Gehaltsverlust wird eine vertraglich vorgesehene Pauschalentschädigung gezahlt.

Verdienstausfallversicherung: Sonderfälle

Wenn man von einer Verdienstausfallversicherung für Krankheit spricht, denkt man in der Regel an Arbeitnehmer, die von ihrem Unternehmen abgesichert sind oder die diese Versicherung individuell abgeschlossen haben, um ihr Einkommen im Falle einer Arbeitsunfähigkeit aufzustocken. Aber wie sieht es mit arbeitslosen Personen und Selbstständigen aus? Es gibt spezielle Tarife, die speziell auf die Bedürfnisse dieser Personen zugeschnitten sind.

Die Erwerbsausfallversicherung für Arbeitslose

Hier geht es darum, sich gegen Krankheiten oder Unfälle abzusichern, die zu einer Arbeitsunfähigkeit führen, die eintritt, während die Person Arbeitslosigkeit bezieht.

In diesem Fall wird das Arbeitslosengeld während einer Frist von 30 Tagen ab der Feststellung der Arbeitsunfähigkeit weitergezahlt. Daher ist es wichtig, eine Erwerbsausfallversicherung abzuschließen, um sein Einkommen ab diesem Zeitpunkt zu ergänzen.

Zu beachten: Wenn die Person von einem Versicherungsschutz profitierte, der teilweise oder vollständig von ihrem früheren Arbeitgeber übernommen wurde, ist es unter bestimmten Bedingungen möglich, diese Erwerbsausfallversicherung weiter zu nutzen.

Die Erwerbsausfallversicherung für Selbstständige

Selbstständige haben ein Interesse daran, sich gegen das Risiko der Arbeitsunfähigkeit abzusichern, da sie im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls nicht in der Lage sind, ein Einkommen zu erwirtschaften. Außerdem ist das Pflichtversicherungssystem für Selbstständige weniger wichtig als das für Arbeitnehmer, da sie automatisch nur von der ersten Säule profitieren. Der Verdienstausfall ist daher extrem hoch.

Aus diesem Grund ist es für Selbstständige ratsam, das Risiko des Erwerbsausfalls für einen Zeitraum von zwei Jahren zu versichern. Nach Ablauf dieser Frist kann es eine Rente aus der Invaliditätsversicherung sein, die einspringt und ihr Einkommen ergänzt.

Wie viel kostet eine Erwerbsausfallversicherung?

Die Höhe der Versicherungsprämie für eine Erwerbsausfallversicherung hängt insbesondere von folgenden Faktoren ab:

Die Höhe des vertraglich vereinbarten Tagegelds;
Die Karenzzeit, die eingehalten werden muss, bevor du das Tagegeld erhalten kannst.

Zur Erinnerung: Ihr Arbeitgeber kann die Hälfte oder die Gesamtheit der Prämie für die Erwerbsausfallversicherung übernehmen.

Ist dies nicht der Fall, ist es von größter Wichtigkeit, dass Sie sich bei mehreren Versicherungsgesellschaften erkundigen, bevor Sie Ihre Erwerbsausfallversicherung auswählen. Sie können auch unseren Vergleichsrechner für Verdienstausfallversicherungen verwenden. So stellen Sie sicher, dass Sie die beste Verdienstausfallversicherung für Krankheit zum besten Preis finden.