Alles über die Erneuerung seiner Hypothek
Inhaltsverzeichnis
0 min
Wenn Ihre Hypothek bald ausläuft, denken Sie vielleicht an ihre Erneuerung. Dieses Ereignis ist für viele Privatpersonen unumgänglich. Um böse Überraschungen zu vermeiden, gibt es einige gute Reflexe, die Sie kennen sollten. Die Neuverhandlung mit Ihrem Berater und der Vergleich mit anderen Angeboten sind Schritte, die Sie nicht vernachlässigen sollten. Sie können Ihnen zu wertvollen Einsparungen verhelfen.
Wann sollte man seine Hypothek erneuern?
Hypothek am Ende der Laufzeit erneuern
Meistens warten Bankkunden mit der Erneuerung ihrer Hypothek, bis diese ausläuft. Denn wenn die Konditionen, die sie zum Zeitpunkt der Unterzeichnung erhalten haben, ihren Erwartungen entsprechen, lohnt es sich, den Vertrag bis zum Ende durchzuziehen.
Dies hat auch einen beruhigenden Aspekt, wenn Sie sich für eine Festhypothek entschieden haben. Sie wissen tatsächlich, welche Belastungen über eine bestimmte Laufzeit auf Sie zukommen.
Zur Erinnerung: In der Regel bindet Sie ein Hypothekendarlehen für 1 bis 10 Jahre. Einige Institute können Ihnen auch eine Verteilung auf 15 Jahre anbieten, je nach Ihrem Profil.
Vorzeitige Erneuerung der Hypothek
Sie können auch eine sogenannte vorzeitige Kündigung in Betracht ziehen. Dabei geht es darum, Ihre aktuelle Hypothek vor dem vertraglich festgelegten Ablaufdatum zu kündigen. Achtung: Bei den meisten Banken müssen Sie dafür eine Entschädigung zahlen. Informieren Sie sich in Ihrem Vertrag über die Höhe der Entschädigung.
Es sei auch daran erinnert, dass einige Banken wie die BCN eine Hypothek anbieten, die im Falle einer vorzeitigen Kündigung keine Strafgebühren kostet. Dies ist das Prinzip des Hypoflex-Angebots, das von dieser Bank angeboten wird.
Wenn der Zinssatz, der für Ihre nächste Hypothek angeboten wird, günstiger ist als für die laufende Hypothek, kann es sein, dass Sie selbst mit finanziellen Strafen Geld sparen!
Wann beginnt man mit der Verhandlung der Hypothek?
Sie können mit der Verhandlung der Erneuerung Ihrer Hypothek einige Monate vor deren Ablauf oder vor Ihrer vorzeitigen Kündigung beginnen. So haben Sie Zeit, um die Angebote zu vergleichen und mit mehreren Gesprächspartnern zu verhandeln.
Wählen Sie Ihr Hypothekenmodell
Genau wie beim Abschluss Ihrer ersten Hypothek müssen Sie zwischen verschiedenen Modellen wählen. Bei der Festhypothek haben Sie die Sicherheit, dass Sie Ihre Belastungen kalkulieren können - bis zum Ablauf der nächsten Hypothek. Sie ist nach wie vor besonders geeignet, wenn die Zinsen zum Zeitpunkt Ihrer Erneuerung niedrig sind.
Sie können sich auch für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden. Die SARON-Hypothek ist eine Alternative, bei der diese beiden Lösungen aufeinandertreffen.
Muss man die Bank wechseln, um seine Hypothek zu erneuern?
Bleiben die Bedingungen der Hypothek gleich?
Wenn Sie eine Hypothek erneuern, sollten Sie wissen, dass sich die Bedingungen ändern können. Es ist möglich, dass die Bank Ihnen einen neuen Zinssatz anbietet, der an die Laufzeit Ihrer Hypothek oder an Ihr aktuelles Profil angepasst ist. In einigen Fällen kann die Bank die Konditionen, die Ihnen ursprünglich angeboten wurden, nicht beibehalten. Dies betrifft insbesondere die Zinssätze, die sich tendenziell von einem Jahr zum anderen ändern. Im Moment geht der Trend eher nach oben.
Achtung vor dem Ende von Sonderangeboten
Wenn Sie zum ersten Mal eine Hypothek bei einer Bank abschließen, kann es sein, dass Sie von Sonderangeboten profitieren. Dies sind eigentlich Sonderangebote, die eingerichtet wurden, um Sie davon zu überzeugen, eine Hypothek bei einer Bank abzuschließen, bei der Sie vielleicht noch kein Kunde waren.
Bei Ihrer Verlängerung kann es sein, dass dieses Angebot ausläuft. Sie sollten sich unbedingt vergewissern, dass die neuen Bedingungen Ihres Engagements für Sie akzeptabel sind.
Die Ausschreibung von Banken
Auch wenn Sie Ihre Hypothek bei derselben Bank weiterführen möchten, kann eine Ausschreibung sinnvoll sein. Wenn Sie Ihre Hypothek neu verhandeln und dabei die Angebote anderer Institute zur Unterstützung heranziehen, können Sie möglicherweise bessere Konditionen erhalten. So können Sie auch einen Blick darauf werfen, was Ihnen die Konkurrenz anbieten kann.
Hypothekenangebote vergleichen
Sie sind also auf der Suche nach der besten Hypothek, um Ihren Kredit zu erneuern. Sie können insbesondere die Zinssätze vergleichen, die Ihnen angeboten werden. Wir empfehlen Ihnen, sich nicht mit den Simulationen zu begnügen, die mit den Online-Rechnern der Banken durchgeführt werden.
Denn wenn Sie Angebote einholen, können Sie die Gesamtheit der Ihnen angebotenen Verträge mit den dazugehörigen Garantien vergleichen. Außerdem erhalten Sie mit dem Rechner von einen Richtzinssatz, der nicht unbedingt auf Ihr Profil zugeschnitten ist.
Zuletzt sollten Sie nicht zögern, sich an die Online-Hypothek zu wenden. Die neuen Akteure, die auf diesem Markt verfügbar sind, können attraktive Zinssätze anbieten.
Alternativen zur Hypothekenerneuerung
Erhöhung der Hypothek
Die einfache Erneuerung der Hypothek ist nicht immer ausreichend. Es kann zum Beispiel sein, dass Sie eine Renovierung oder einen Umbau der Wohnung vornehmen müssen. Der Zeitpunkt der Erneuerung Ihrer Hypothek ist ideal, um solche Vorhaben mit Ihrem Bankberater besprechen zu können.
Die Anpassung der Hypothek
Sie können sich dafür entscheiden, Ihre Hypothek anzupassen. Wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse geändert haben, können Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek verlängern oder verkürzen. Sie können auch auf eine andere Hypothekenstrategie setzen, zwischen direkter und indirekter Rückzahlung.
Meistens wird die Anpassung der Hypothek beantragt, wenn es zu familiären Veränderungen kommt. Wenn Ihre Kinder aus dem Haus sind und finanziell nicht mehr von Ihnen abhängig sind, können Sie unter anderem eine Anpassung beantragen. Dies ist auch der Fall, wenn Sie ein Einkommen gewonnen oder verloren haben.
Die richtigen Ansprechpartner auswählen
Die Erneuerung Ihrer Hypothek ist also ein entscheidender Schritt, bei dem Sie angemessen begleitet werden sollten. Die Hinzuziehung von Finanzexperten kann eine gute Idee sein, um keine kostspieligen Fehler zu begehen. Durch die Inanspruchnahme von Beratern können Sie unter anderem verhindern, dass Ihre Kosten steigen, weil Sie nicht verhandeln können. Sie können auch Ihren Horizont für neue Bankinstitute öffnen, die vielleicht die für Sie passenden Hypothekenlösungen anbieten.
Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, um die Hilfe unserer Kanzlei zu erhalten, um Ihre Hypothek zu erneuern, mit dem bestmöglichen Zinssatz und den bestmöglichen Bedingungen.
Aktualisiert am : 31.01.2024Geschrieben von Valery ChantepyVerantwortlicher für den Bereich Hypotheken bei CompareaErfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.