Alles über Hypotheken
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Hypothekendarlehen sind eine großartige Möglichkeit, in der Schweiz Wohneigentum zu erwerben. Hinter diesem Finanzmechanismus, der kompliziert erscheinen kann, verbirgt sich oft die Möglichkeit einer vorteilhaften Finanzierungskonstruktion. Die Hypothek, die insbesondere den Zugang zu einem Darlehen ermöglichen kann, ohne über andere Sicherheiten zu verfügen.
Um diesen Mechanismus besser zu verstehen, muss man die verschiedenen Arten von Hypothekendarlehen kennen. Auch die Besonderheiten des Schweizer Marktes müssen in- und auswendig beherrscht werden.
Definition der Hypothek
Die Hypothek ist eine Finanztransaktion, bei der Sie eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit verwenden. Traditionell kann es sich dabei um die Verpfändung der Wohnung handeln, die Sie mit dem Kredit kaufen möchten. Sie können sich aber auch dafür entscheiden, eine Immobilie zu beleihen, die Sie bereits besitzen.
Das Hypothekendarlehen bietet dem Kreditgeber echte Sicherheiten. Denn er hat die Gewissheit, dass er im Falle eines Zahlungsausfalls Ihrerseits den Wert der Immobilie zurückerhalten kann.
Wählen Sie Ihr Hypothekendarlehen
Hypothekendarlehen werden hauptsächlich unterschieden:
- Das Tilgungshypothekendarlehen, bei dem Sie jeden Monat einen Teil der Kapitaltilgung und die mit dem Darlehen verbundenen Zinsen zurückzahlen.
- Der Hypothekenkredit in fine, bei dem Sie jeden Monat nur die Zinsen und am Ende der Laufzeit des Kredits das gesamte Kapital zurückzahlen.
- Der gemischte Hypothekenkredit, bei dem Sie in einem ersten Zeitraum nur die Zinsen und in einem zweiten Zeitraum das Kapital zurückzahlen.
Bei der Wahl Ihrer Formel ist die Begleitung durch einen Fachmann nach wie vor unerlässlich. Er wird Ihnen sagen können, welche Formel zu Ihrem Profil passt oder Ihnen die besten Einsparungen ermöglicht.
Die Besonderheiten der Schweizer Hypothek
Die Berücksichtigung des Immobilienwerts
Die Schweizer Banken drücken nicht mehr als 80 % des Werts der Immobilie, die der Kunde kaufen möchte. Das bedeutet, dass ich für die restlichen 20 % Eigenkapital einbringen möchte.
Die wichtigste Angabe, wenn Sie eine Hypothek in Anspruch nehmen möchten, ist die Schätzung des Immobilienwerts. Dieser wird auch als Beleihungswert bezeichnet und gibt der Bank Aufschluss darüber, inwieweit die Immobilie den Kredit, den Sie aufnehmen möchten, absichert.
Begrenzte Risiken
Die Risiken sind oft recht begrenzt, wenn eine Bank ein Hypothekendarlehen vergibt. Schweiz in der Regel zwei Drittel des Preises entsprechen, der Rest muss mit Eigenkapital finanziert werden. Diese Begrenzung des Risikos für die Finanzinstitute ermöglicht es, einen Kredit zu erhalten.
Allerdings müssen Sie eine Reihe weiterer Kriterien erfüllen. Die Gesamtheit Ihrer Preise darf zum Beispiel nicht mehr als 33 % Ihres Einkommens ausmachen. Auch Ihr Profil und Ihre berufliche Situation werden berücksichtigt.
Der Schweizer Immobilienmarkt
Es ist wichtig zu betonen, dass in der Schweiz mehr als anderswo die Eigentümer ihre Immobilie in der Regel teurer verkaufen, als sie ursprünglich investiert haben. Auch hierbei handelt es sich um einen wesentlichen Punkt, der von den Banken berücksichtigt wird. Im Falle eines Zahlungsausfalls Ihrerseits ist es daher sehr gut möglich, dass die Immobilie mehr abdeckt, als Sie geliehen haben. Dies ist der Grund, warum diese Lösung so beliebt ist.
Wie wird eine Hypothek zurückgezahlt?
Die Schweizer Hypothek muss innerhalb von maximal 20 Jahren zurückgezahlt werden. Es ist wichtig zu betonen, dass ein Kreditnehmer, der älter als 70 Jahre ist, die geschuldeten Beträge unbedingt vor seinem 90.
Was die Rückzahlungsmodalitäten des Darlehens betrifft, so hängen diese von der Hypothek ab, die Sie gewählt haben. Bei keiner Tilgungshypothek zahlen Sie Ihren Kredit jeden Monat zurück. Wenn Sie sich für eine endfällige Lösung entschieden haben, wird das gesamte Kapital am Ende der Laufzeit des Darlehens zurückgezahlt.
Fester oder variabler Zinssatz für die Hypothek
In den meisten Fällen entscheiden sich Kreditnehmer für einen festen Zinssatz. Dieser wird zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegt und bleibt bis zur Fälligkeit der Hypothek gleich.
Der variable Zinssatz ist jedoch eine Alternative, wenn Sie von der Entwicklung der Märkte profitieren möchten. Wenn der Zinssatz sinkt, wird Ihr Zinssatz entsprechend angepasst. Wenn der Zinssatz steigt, kann es sein, dass die Kosten für Ihre Hypothek steigen.
Vielleicht haben Sie schon so viel von der SARON-Hypothek gehört, bei der der Zinssatz tagesaktuell berechnet wird.
Wie erhalte ich eine Hypothek?
Um eine Hypothek zu erhalten, können Sie zunächst eine Simulation mit einem Online-Rechner durchführen. Danach können Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen und zu verschiedenen Kreditgebern gehen.
Die einfachste Lösung, um die Tragfähigkeit Ihres Projekts zu prüfen, ist die Beauftragung eines Beratungsunternehmens. Wir stellen unser Fachwissen in den Dienst des Erfolgs Ihres Projekts. Außerdem können Sie von unserem Netzwerk profitieren, um die besten Zinsen und Konditionen zu erhalten.
Aktualisiert am : 31.01.2024Geschrieben von Valery ChantepyVerantwortlicher für den Bereich Hypotheken bei CompareaErfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.