Mit meiner 3. Säule eine Immobilie kaufen

Wenn Sie den Kauf einer eigenen Immobilie planen, stellen Sie sich sicherlich Fragen zu den Finanzierungsmöglichkeiten, die sich Ihnen bieten. In diesem Fall sollten Sie wissen, dass es möglich ist, Ihre 3. Säule für einen Immobilienkauf zu verwenden. Ja, aber wie geht das dann genau? Gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ihre persönliche Vorsorge zu nutzen? In diesem Artikel finden Sie einige Antworten.

Die Funktion der 3. Säule betrifft zwar hauptsächlich die Altersvorsorge, doch diese Art der Vorsorge ermöglicht Ihnen auch den Erwerb von Wohneigentum. Das in die dritte Säule 3A - oder gebundene Selbstvorsorge - eingezahlte Kapital kann vor Erreichen des Rentenalters aus Gründen, die mit Immobilien zu tun haben, zurückgefordert werden. So kann es sich beispielsweise um den Kauf oder Bau von Wohneigentum handeln, solange es sich um Ihren Hauptwohnsitz handelt. Allerdings gilt diese Bezugsvoraussetzung nicht für einen Zweit- oder Mietwohnsitz. Säule 3A kann auch dann bezogen werden, wenn Sie eventuelle Hypotheken zurückzahlen möchten oder um Anteile am Eigentum einer Wohnung zu erwerben, in der Sie selbst wohnen.

Wird die 3. Säule 3A für einen Immobilienkauf verwendet, ist die Vermietung der betreffenden Immobilie denkbar, solange Sie nachweisen können, dass Sie nicht in der Lage sind, sie für sich selbst zu nutzen. Dies könnte beispielsweise der Fall sein, wenn Sie vorhaben, umzuziehen.

Darüber hinaus führt der vorzeitige Bezug eines Teils oder der Gesamtheit Ihrer individuellen Vorsorge zu einer Besteuerung des Kapitals. Es ist auch wichtig, daran zu erinnern, dass, wenn Sie verheiratet sind, die Freigabe der Gelder nur mit dem Einverständnis Ihres Ehepartners erfolgen kann.

Was die dritte Säule 3B, auch freie Vorsorge genannt, betrifft, so kann sie jederzeit ohne besonderen Grund in Anspruch genommen werden.

Auf jeden Fall erfordert der Kauf einer Immobilie mindestens 20 % des Wertes der Immobilie als Eigenkapital. Sie werden wahrscheinlich auch ein Hypothekendarlehen in Anspruch nehmen, das Sie mithilfe von zwei verschiedenen Amortisationslösungen zurückzahlen können.

Dies besteht darin, dass Sie eine regelmäßige Zahlung an die Bank leisten und dabei das Geld aus der dritten Säule verwenden, um die Rückzahlung des Hypothekendarlehens und der Zinsen nach und nach zu ermöglichen. Durch die direkte Amortisation werden die Zinsen übrigens nach und nach reduziert, was eine gewisse Entlastung verspricht. Auf der anderen Seite bedeutet dies aber auch, dass die Steuerlast steigt, da es nicht mehr möglich ist, die Hypothekenzinsen vom steuerpflichtigen Einkommen abzuziehen. Denken Sie auch daran, dass der Bezug aus der dritten Säule, wie bereits erwähnt, ebenfalls steuerpflichtig ist. Aus diesem Grund erscheint es sinnvoller, Ihr Vorsorgekapital sukzessive alle 5 Jahre zu beziehen, wie es die Bedingungen für den Vorbezug zulassen.

Bei der Finanzierung Ihres Immobilienprojekts besteht die Möglichkeit, Ihre 3. Säule zu verpfänden. Diese Lösung hat den Vorteil, dass Sie weiterhin von den Steuerabzügen profitieren können, die Ihnen die individuelle Vorsorge bietet. Sie ist jedoch teurer als die direkte Amortisation, da sich die Zinsen hier nicht mit der Zeit reduzieren. Was die Funktionsweise der Verpfändung betrifft, so müssen Sie lediglich die Einzahlungen auf Ihr gebundenes Vorsorgekonto oder eine Versicherung bei Ihrer Bank fortsetzen, wie Sie es gewohnt sind. Das Einzige, was sich ändert, ist die Tatsache, dass die Ersparnisse als Sicherheit hinterlegt werden. Auf diese Weise kann der Kreditgeber - sei es eine Bank oder eine Versicherung - bei Fälligkeit des Hypothekendarlehens das Kapital zurückfordern, um einen Teil der Hypothek zurückzuzahlen. Die Zinsen hingegen werden Ihnen in voller Höhe ausgezahlt.

Die Nutzung Ihrer dritten Säule für einen Immobilienkauf ist also durchaus denkbar. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich für die beste Lösung zur Finanzierung und Rückzahlung der Hypothek entscheiden, die Sie wahrscheinlich aufnehmen müssen. Was gibt es dafür Beruhigenderes, als sich von einem Experten beraten zu lassen, der Ihnen die Sicherheit gibt, die richtige Wahl zu treffen? Zögern Sie nicht, uns bei Ihren Immobilienprojekten zu kontaktieren!