Wie kann man Gelder aus der Säule 3a abheben?

Die Entscheidung für eine individuelle Vorsorge ermöglicht es, langfristig zu sparen, um die Zukunft vorzubereiten und über einen schönen Ruhestand zu verfügen. Dennoch kommt es nicht selten vor, dass bestimmte Lebenssituationen oder Projekte Geld erfordern. In solchen Momenten ist es beruhigend, wenn man sich sagen kann, dass die individuelle Vorsorge eventuell wieder abgerufen werden kann. Ja, aber wie genau geht man bei der Auszahlung seiner Säule 3A vor? Die Antwort finden Sie in diesem Artikel.

Um das durch die Alters- und Hinterbliebenenversicherung sowie die berufliche Vorsorge erzielte Einkommen zu verbessern, gibt es nichts Besseres als die Eröffnung eines Kontos für die private individuelle Vorsorge. Das Geld, das Sie auf Ihrem 3. Pfeiler 3A sparen können, wird blockiert, bis Sie in den Ruhestand gehen. Dann können Sie Ihr Vorsorgekapital zuzüglich Zinsen je nach Wunsch in Form einer einmaligen Zahlung oder einer lebenslangen Rente auszahlen lassen. Das gesetzliche Rentenalter in der Schweiz liegt für Frauen bei 64 Jahren und für Männer bei 65 Jahren. Die dritte Säule 3A - auch gebundene Selbstvorsorge genannt - kann jedoch 5 Jahre vor oder bis zu 5 Jahre nach diesem Zeitpunkt bezogen werden. Voraussetzung dafür ist, dass Sie weiterhin erwerbstätig sind, und es erscheint wichtig zu erwähnen, dass im letzten Jahr vor der Pensionierung das Vorsorgekapital nicht mehr teilweise, sondern nur noch vollständig bezogen werden kann.

Außerhalb der Pensionierung können Sie die Gelder Ihrer 3. Säule 3A aus bestimmten Gründen auch vorzeitig beziehen. Dennoch sollten Sie wissen, dass Sie, wenn Sie verheiratet sind oder einen eingetragenen Partner haben, dessen schriftliche Zustimmung einholen müssen, bevor Sie Ihre Vorsorgeersparnisse abrufen können.

Eine der Bedingungen, die Ihnen das Recht gibt, Ihre Ersparnisse aus der gebundenen 3. Säule abzuheben, ohne in Rente zu sein, ist, wenn Sie beschließen, die Schweiz dauerhaft zu verlassen. Ein Umzug führt nämlich dazu, dass Ihre Gelder ab dem Zeitpunkt ausgezahlt werden, an dem Sie die Abmeldung Ihrer Gemeinde in der Schweiz vorlegen können. Dieser Vorbezug funktioniert auch, wenn Sie beabsichtigen, in einem anderen Land in Europa zu arbeiten, was beispielsweise bei der zweiten Säule nicht der Fall ist.

Der Start in eine selbstständige Tätigkeit erfordert Geld. Daher wird es für Sie sehr nützlich sein, wenn Sie Ihre Rentenersparnisse abrufen, um sich selbstständig zu machen. Sie können sie auch beziehen, wenn Sie bereits selbstständig waren, sich aber für eine andere Tätigkeit entscheiden. Hierfür muss eine Bescheinigung der Alters- und Hinterbliebenenversicherung - also der ersten Säule der Schweiz - vorgelegt werden, um Ihren Status zu belegen. Dann ist es der Vorsorgeeinrichtung, bei der Sie Beiträge gezahlt haben, möglich, das Geld auf Ihr Bankkonto zu überweisen. Sie müssen jedoch mindestens ein Jahr nach Ihrer Niederlassung als Selbstständiger warten, bevor Sie den Bezug der dritten Säule beantragen können, die vollständig zurückgefordert werden muss.

Dies ist ein ausgezeichneter Grund, den Vorbezug Ihrer dritten Säule 3A zu beantragen, da Ihr Vorsorgesparen als persönliche Einlage - auch Eigenkapital genannt - bei einem Immobilienkauf oder beim Bau Ihres Hauptwohnsitzes dienen kann. Es ist auch denkbar, einen Teil oder die gesamte gebundene 3. Säule als Sicherheit bei der Bank oder für die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens sowie für den Kauf von Eigentumsbeteiligungen zu verwenden. Dazu müssen Sie einen Kaufvertrag oder eine notarielle Urkunde vorlegen können, die den Kauf der Immobilie festlegt. Außerdem kann ein Vorbezug in dieser Situation nur alle fünf Jahre erfolgen. Außerdem ist es nicht möglich, die Gelder, die zur Finanzierung der Immobilie verwendet wurden, wieder in Ihre dritte Säule zu investieren, d. h. einen Einkauf zu tätigen. Schließlich sollten Sie wissen, dass Sie nicht gezwungen sind, Ihre gesamten Ersparnisse zurückzubekommen.

Möglicherweise müssen Sie Ihre Gelder abheben, um einen Wechsel der 3. Säule vorzunehmen. Denn es kann sein, dass Ihnen mit einem anderen Bankkonto oder einem anderen Versicherungsvertrag attraktivere Konditionen angeboten werden. In diesem Fall können Ihre gesamten Ersparnisse übertragen werden, indem Sie eine Bescheinigung Ihrer neuen Vorsorgeeinrichtung vorlegen. Selbstverständlich führt dieser Wechsel der individuellen Vorsorge nicht zu einem Verlust oder einer zusätzlichen Besteuerung.

Es ist auch wahrscheinlich, dass Ihnen Beitragsjahre in Ihrer beruflichen Vorsorge fehlen, die nichts anderes als die schweizerische zweite Säule ist. Um dieses Problem zu beheben, können Sie die Gelder aus Ihrer dritten Säule 3A ganz oder teilweise verwenden, um den maximalen Betrag für den Ruhestand zur Verfügung zu haben. Die Übertragung verursacht in diesem Fall auch keine besonderen Steuern. Dennoch funktioniert diese Lösung nicht, wenn die Lücken in der beruflichen Vorsorge durch einen Bezug zum Erwerb von Wohneigentum entstanden sind. Die Gelder der 3. Säule 3A können nur bei einer Pensionskasse, von der Sie abhängig sind, und nicht auf ein Freizügigkeitskonto überwiesen werden.

Der Vorbezug Ihrer 3. Säule 3A kann auch unter der Bedingung akzeptiert werden, dass Sie eine volle Invalidenrente aus der ersten Säule beziehen. Diese darf jedoch nicht in Ihrem privaten individuellen Vorsorgevertrag enthalten sein. Dies ist nicht einfach, da die große Mehrheit der Versicherungsgesellschaften die Invalidität abdeckt. Wie dem auch sei, auch dies gehört zu den Möglichkeiten, Vorsorgegelder vor dem Rentenalter zu erhalten.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Bezug der Säule 3A entweder zum Zeitpunkt des Renteneintritts oder unter einer der oben genannten Bedingungen vorzeitig erfolgen kann. Von der Vorsorgeeinrichtung, sei es eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft, wird ein Nachweis verlangt, um Ihre Situation zu belegen. Wenn Sie weitere Ratschläge oder Informationen benötigen, wenden Sie sich bitte an Ihren Finanzberater.