Das UBS-Angebot 3. Säule
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Meistens reichen die erste und zweite Säule nicht aus, um im Ruhestand einen ähnlichen Lebensstandard zu beanspruchen, wie Sie ihn während Ihres Arbeitslebens hatten. Aus diesem Grund ist die individuelle Vorsorge so wichtig. Entdecken Sie das Angebot der 3. Säule bei UBS, das im Wesentlichen aus einem Vorsorgekonto und einem Vorsorgedepot besteht.
Das UBS Vorsorgekonto 3. Säule
Dieses Modell der privaten Selbstvorsorge bietet die Möglichkeit, ein attraktives Rentenkapital aufzubauen, um sich eine finanziell komfortable Zukunft zu sichern. Mit dem UBS Fisca Vorsorgekonto profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen:
- Sie können die Beträge, die Sie auf das Konto der 3. Säule einzahlen, sowie die Häufigkeit der Einzahlungen frei bestimmen;
- der jährlich auf Ihr Konto eingezahlte Betrag wird von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen und Sie sind von der Vermögenssteuer befreit;
- die erhaltenen Zinsen sind steuerfrei ;
- auf Ihr Vorsorgeguthaben wird zum Zeitpunkt der Auszahlung ein reduzierter Steuersatz angewendet;
- Kontoeröffnung, -führung und -auszug sind kostenlos;
- Sie können Ihr UBS 3. Säule Konto zum Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie nutzen.
Das Fisca Vorsorgekonto betrifft Sie, wenn Sie in der Schweiz erwerbstätig sind und Beiträge in die erste Säule oder die zweite Säule einzahlen. Im Jahr 2024 betragen die Beträge, die Sie pro Jahr maximal einzahlen können, 7 056 Franken für Personen, die einer Pensionskasse angehören, und 20 % des Nettoeinkommens von Selbstständigen, jedoch nicht mehr als 35 280 Franken.
Das UBS 3. Säule Vorsorgedepot
Mit dem UBS 3. Säule Fisca Depot können Sie langfristig höhere Renditeaussichten anstreben als mit dem Vorsorgekonto. Die beiden Lösungen ergänzen sich hervorragend, denn so können Sie Vorsorgesparen und dessen Steuervorteile mit nachhaltigen Anlagefonds von UBS Vitainvest kombinieren. Diese werden nach ökologischen, sozialen und gesellschaftlichen Kriterien ausgewählt. Mit UBS-Anlagefonds können Sie also Unternehmen fördern, die Wert auf eine nachhaltige Entwicklung legen, und gleichzeitig von den Schwankungen der Finanzmärkte profitieren. Die Anlagefonds können passiv oder aktiv verwaltet werden, was Sie je nach Ihrer Anlagestrategie wählen können. Außerdem ist es wichtig, die Tatsache zu betonen, dass Risiken des Geldverlusts durchaus möglich sind, wenn es um Investitionen geht.
In der Regel müssen Anteile an Anlagefonds der dritten Säule verkauft werden, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Dies gilt jedoch nicht für Vitainvest-Anlagefonds, die in Ihr freies Vermögen überführt werden können. So haben Sie mehr Flexibilität und die Wahl des Zeitpunkts für den Wiederverkauf.
Die Lebensversicherung
Diese von Swiss Life, einem Partner der Bank UBS, angebotene Vorsorgelösung kann sich mit dem Vorsorgekonto und -depot der 3. Säule bei UBS ergänzen. Allerdings bindet Sie diese Art von Vertrag in der Regel über einen längeren Zeitraum, während das Vorsorgekonto Ihnen mehr Flexibilität bietet.
Dennoch bietet die Lebensversicherung zahlreiche Vorteile, da sie die Risiken im Zusammenhang mit Tod oder Invalidität abdeckt und lebenslang garantierte Renten ermöglicht. Darüber hinaus beginnt der Versicherungsschutz ab dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und bei Wohneigentum ist eine garantierte Tilgung möglich.
Vier verschiedene Lebensversicherungen sind erhältlich:
- Swiss Life Protection, eine recht flexible Lösung, die Ihre Angehörigen im Todesfall schützt und Ihnen bei Krankheit oder Unfall ein Einkommen sichert;
- Swiss Life Flex Uno und Duo, wenn Sie vor allem die Tilgung Ihrer Immobilienkredite absichern, Ersparnisse aufbauen und an einem Anlagekorb aus verschiedenen Indizes teilnehmen möchten ;
- Swiss Life Calmo, um sich nach der Pensionierung einen angemessenen Lebensstandard zu sichern und die Wahl zwischen einer zeitlich begrenzten oder lebenslangen Rente zu haben;
- Zurich Immo-Protect, um Ihre Hypothekarschulden zu reduzieren, falls Ihnen etwas zustossen sollte, und sich das Kapital im Todesfall oder bei Invalidität auszahlen zu lassen.
Um beruhigt in Ihre Zukunft zu schreiten, beschäftigen Sie sich bei UBS mit der Frage nach einer Vorsorgelösung der dritten Säule. Mit dem Fisca-Konto können Sie sicher sparen, während das Vorsorgedepot ideal ist, um in Anlagefonds zu investieren. Wenn Sie schließlich einen höheren Risikoschutz wünschen, wählen Sie die Lebensversicherung, die am besten zu Ihnen passt. Für weitere Informationen, die auf Ihre eigene Situation zugeschnitten sind, wenden Sie sich bitte an einen Berater.
Aktualisiert am : 31.01.2024Geschrieben von Joffrey MaitreLeiterin des Bereichs Private Vorsorge bei CompareaErfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.